A kamatlábak a mélypontra estek, évi 2,8%-on, de a gazdagok továbbra is akár évi 11%-os ösztönzőket is élvezhetnek.

[hirdetés_1]

A gazdagok továbbra is évi 11%-os kamatot élveznek.

A Vietnami Külkereskedelmi Részvénytársaság ( Vietcombank ) a közelmúltban folytatta a kamatlábak kiigazítását. Ennek megfelelően az 1 és 2 hónapos lejáratú hitelek kamatlábai drámaian csökkentek, mindössze 2,8%-ra évente. A 12 hónapos lejáratú hitelek kamatlába alacsony, 5,1%-os szinten maradt.

Eközben a piacon az általános kamatláb 12 és 13 hónapos lejáratok esetén általában 6%/év alatt van. Nagyon kevés olyan egység van, amely ezt a szintet meghaladja, mint például a National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6,4%/év), a Construction Bank - CB (6,3%/év), a Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6,1%/év), a Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6,1%/év), a Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6,1%/év) és az Ocean Bank - OceanBank (6,1%/év).

A valóságban azonban még mindig sokkal magasabb ösztönzők vannak a piacon. És ezek az ösztönzők csak a gazdagoknak szólnak.

A kamatlábak 28 évre csökkentek, a gazdagok továbbra is akár 11 évig élvezhetnek ösztönzőket, 1. kép — Bár a Vietcombank a 1 és 2 hónapos futamidők kamatlábát a „legalsó” 2,8%-ra csökkentette az évenkénti 2,8%-ra, a piacon továbbra is 11% az éves kamatláb 12 és 13 hónapos futamidők esetén. És ez az ajánlat csak a gazdagoknak szól. Illusztratív fotó

Pontosabban, 2023. október 23-tól a Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - PVComBank új kamattáblázatot fog alkalmazni. Ennek megfelelően a bank legmagasabb kamatlába mindössze 5,7%/év, 12 hónapos vagy hosszabb futamidő esetén. Ez azonban a hétköznapi ügyfelekre vonatkozó szabályzat, míg a gazdagok számára más.

Bár a PVComBank folyamatosan változtatta a jegyzési kamatlábat, a legmagasabb kamatláb továbbra is 11%/év, 12 és 13 hónapos futamidőre vonatkozik. Csak a 2000 milliárd VND vagy annál nagyobb értékű új szerződések jogosultak erre a biztosítási fedezetre.

Korábban a Ho Si Minh-városi Fejlesztési Részvénytársaság Kereskedelmi Bankja ( HDBank ) a második helyen állt a legmagasabb kamatlábú bankok listáján, évi 9,6%-kal. Jelenleg a HDBank továbbra is tartja ezt a pozíciót, annak ellenére, hogy a „csúcs” meredeken 8,6%-ra esett vissza.

Pontosabban, a HDBanknál a legmagasabb kamatláb 8,6%/év, amelyet a 300 milliárd VND vagy annál nagyobb értékű 13 hónapos lejáratú betétekre alkalmaznak. A hasonló értékű 12 hónapos lejáratú betétek esetében az effektív kamatláb 8,2%/év.

Amint azt fentebb említettük, a DongA Banknál a legmagasabb kamatláb mindössze 6,1%/év (13 hónapos futamidő esetén). 12 hónapos szerződés esetén az ügyfelek által kapott kamat mindössze 5,85%/év. A DongA Bank azonban fedezeti politikát alkalmaz. Az ügyfelek által élvezett legmagasabb kamatláb 0,25%. Ez azt jelenti, hogy a legmagasabb kamatláb 12 hónapos futamidő esetén szintén 6,1%/év.

A gazdagok azonban magasabb ösztönzőket élveznek, ha a DongA Banknál takarítanak meg.

Ennek megfelelően a 13 hónapos vagy annál hosszabb futamidejű, a futamidő végén kamattal fizetendő betétek esetében a 200 milliárd VND vagy annál nagyobb összegű betét esetén az alkalmazott kamatláb 8,00%/év 365 napos/éves időszakra és 7,89%/év 360 napos/éves időszakra.

A kamatlábak várhatóan tovább csökkennek.

Egy újonnan közzétett jelentésben a KB Securities Vietnam (KBSV) elemzőcsoportja előrejelzése szerint a betéti kamatlábak mostantól az év végéig stabilak maradnak, a bankok átlagos 12 hónapos betéti kamatlába 5,45% körül lesz (2,8%-os csökkenés az év elejéhez képest).

A KBSV szerint a késleltetett lazítási politikák továbbra is a kamatlábak csökkenésének legfőbb mozgatórugói. Mivel a bankrendszer mozgósítása nagyrészt az ügyfélbetétekből (körülbelül 70-80%-ból) történik, 6-12 hónapos futamidővel, a bank tőkeköltségei az év első felében továbbra is magasak. Ezért, amikor ezek a betétek lejárnak, a rendszer tőkerátája csökkenni fog, ezáltal megteremtve a feltételeket a hitelkamatok csökkentéséhez.

A hitelnövekedés az utóbbi időben javult, de továbbra is alacsony a 14–15%-os célhoz képest. Még mindig sok a mozgástér a hitelezésben, mivel a teljes rendszer LDR-értéke augusztusra elérte a 76,7%-ot, miközben a hitelnövekedés messze van a kitűzött céltól, ami a hitelkamatok csökkentésének hajtóereje lesz.

A 2023/06-os körlevél lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy hitelt vegyenek fel adósságuk refinanszírozására. A szeptember 1-jén hatályba lépett 06-os körlevél arra ösztönözte a bankokat, hogy ösztönző programokat vezessenek be a kitűzött hitelcélok elérése érdekében, ezáltal csökkentve a hitelkamatlábakat.

„Úgy véljük azonban, hogy a 06-os körlevél hatásának érvényesülése időbe telik, mivel az adósságátstrukturáláshoz nyújtott hitelek története nem tekinthető könnyűnek, és sok eljárás magas büntetésekkel jár a korai visszafizetés esetén” – jegyezte meg a KBSV.

A KBSV szerint azonban továbbra is vannak tényezők, amelyek megakadályozzák a betéti kamatlábak további csökkenését. Ezek az inflációs nyomás, az árfolyamnyomás és a likviditási nyomás.

Hoang Tu

[hirdetés_2]
Forrás