A bankok kereszttulajdonlásának megakadályozása:

Ez megköveteli a hatóságoktól, hogy továbbra is szorosan figyelemmel kísérjék a helyzetet, kitartsanak a munkájuk mellett, és határozottan kezeljék a jogsértéseket.

Ügyfelek tranzakciókat bonyolítanak le a Saigon Commercial Joint Stock Bankban. *Fotó: Ngoc Mai*

A „hátsó udvari” vállalkozások megakadályozása

Visszatekintve a Van Thinh Phat Groupnál történt esetre, a közvélemény különös figyelmet fordított a bank és a „hátsó udvari” üzletágai közötti kapcsolatra. Ebben az esetben Truong My Lan vádlottat sikkasztás, vesztegetés és a Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) hitelezési szabályainak megsértése miatt vádolták meg, beleértve a banktól több mint 304 000 milliárd VND elsikkasztásának vádját is... Az eset részben azt a helyzetet tükrözi, amikor a bank valódi tulajdonosai számos ismerősükön keresztül több száz leányvállalatot hoztak létre a többségi részesedés birtoklására, amelyet azonban valójában nem ellenőriztek.

A bankszektorban a kereszttulajdonlás negatív hatásának gazdaságra gyakorolt összes következménye szigorúbb és drasztikusabb irányítási eszközöket igényel. Valójában a bankok „hátsó udvari” üzleteinek kezelése és megelőzése nem új keletű probléma. Sok évvel ezelőtt vezettek be szabályozásokat e helyzet ellenőrzésére, de sok magánszemély és szervezet még mindig kihasználja a jogi kiskapukat a haszonszerzés érdekében.

Az erősebb megoldásokkal azonban az előírt limitet meghaladó részvénytulajdonlás és a kereszttulajdonlás a hitelintézeti rendszerben az utóbbi időben tendenciózusan csökken, amikor a bankokat manipuláló és uraló részvényesek, nagy részvényesi csoportok száma a korábbiakhoz képest csökkent.

A szakértők szerint a kereszttulajdonlás meredek csökkenése annak köszönhető, hogy 2024 óta az Állami Bank fokozatosan fejlesztette a jogi keretet a magasabb szabványok meghatározása felé, közelítve a bankrendszer irányítására és kockázatkezelésére vonatkozó nemzetközi szabványokhoz. Például a 2024-es hitelintézeti törvény egyértelmű szabályozást tartalmaz a kapcsolt személyeknek nyújtott hitelekre, vagy az ügyfél vagy ügyfélcsoport maximális hitelkeretére vonatkozóan.

A közelmúltban, 2025. június 30-án az Állami Bank által kiadott 14/2025/TT-NHNN számú körlevél szabályozza a kereskedelmi bankok és a külföldi bankfiókok tőkemegfelelési mutatóit. Ennek megfelelően ez a körlevél kiegészíti a kereskedelmi bankok által betartandó tőkepufferekre vonatkozó szabályozásokat.

Teljesen meggyógyítható?

Tehát milyen további megoldásokra van szükség a bankokban tapasztalható kereszttulajdonlás helyzetének alapos kezeléséhez?

A Bankszövetség alelnöke és főtitkára, Dr. Nguyễn Quốc Hung szerint, ha a bankoknak továbbra is vannak kereszttulajdonlási csoportjai vagy kapcsolt felek számára nyújtott hitelezési tevékenységeik, amelyek egy ügyfélcsoportra összpontosítanak, akkor azonnal proaktívan felül kell vizsgálniuk ezt. Az ellenőrzési és vizsgálati munka során az Állami Bank kezdetben számos, a hitelintézetekhez kapcsolódó „hátsó udvari” csoportot azonosított. A kereszttulajdonlás teljes kezelése azonban olyan probléma, amelyet nem lehet azonnal megoldani, és amelyhez konkrét ütemtervre van szükség. A hitelplafon eltörlésének kéz a kézben kell járnia a kereszttulajdonlás ellenőrzésével.

A hitelintézetek fontolóra vehetik más bankok bevonását a társfinanszírozásba a kockázatok ésszerű diverzifikálása érdekében. Nguyễn Quốc Hung úr hozzátette: „A 2024-es hitelintézeti törvény egyértelmű szabályokat tartalmaz a tulajdonjogra vonatkozóan a kereszttulajdonlás és a banki manipuláció kezelése érdekében.”

Azonban annak konkrét meghatározása, hogy melyik csoport a „hátsó udvar”, és melyik csoport rendelkezik manipulatív kereszttulajdonlással, még mindig számos kihívással jár, mivel nem lehet kizárólag a hitelintézetek jelentéseire támaszkodni, hanem meg kell erősíteni a központi bank tekintélyét az ellenőrzési és felügyeleti szakaszokban.

Jelenleg az előírt limitet meghaladó részvénytulajdonlás esetei főként a vállalatoknál és az állami tulajdonú vállalatoknál fordulnak elő. A minisztériumok, fióktelepek és kereskedelmi bankok irányítása alatt álló állami tulajdonú vállalatok azonban továbbra is nehézségekbe ütköznek a részvényesek tőkeelvonásra kényszerítésekor. Ezért a kereszttulajdonlás helyzetének valódi leküzdéséhez szigorúbb és függetlenebb ellenőrzési mechanizmusra van szükség annak megakadályozására, hogy az érdekcsoportok továbbra is manipulálják a rendszert „jogi beavatkozás” formáin keresztül, de lényegében a kereszttulajdonlás eltitkolásával.

Bár a 2024-es hitelintézeti törvény számos szabályozással szigorította a tulajdonlást, a keresztbefektetéseket és a banki manipulációt, a valóságban továbbra is nagy kihívást jelent az eltitkolás eseteinek felderítése és az, hogy mások képviseljék a részvényeket.

A kereszttulajdonlás hatékonyabb nyomon követése érdekében az elkövetkező időszakban Nguyen Thi Hong, az állami bank elnöke kijelentette, hogy az állami bank továbbra is figyelemmel kíséri a hitelintézetek működésének biztonságát a kockázatok megelőzése érdekében.

Konkrétan az Állami Bank továbbra is fokozza a részvénytulajdoni arány tartalmának, a banki részvények vételének és eladásának, átruházásának, valamint a nagy ügyfeleknek/ügyfélcsoportoknak nyújtott hiteleknek (hitelezés, vállalati kötvényekbe történő befektetés...) az ellenőrzését a meglévő problémák és jogsértések felderítése, kezelése és orvoslása érdekében, különös tekintettel a hitelintézetek hitelnyújtási, befektetési, tőkebevonási és részvényvásárlási tevékenységeiben előforduló jogsértésekre.

Jogi szempontból az Állami Bank továbbra is felülvizsgálja, kutatja és szükség esetén tanácsot ad a jogi dokumentumok módosításával és kiegészítésével kapcsolatban a Hitelintézeti törvényben előírtak szerinti részvénytulajdonlásra vonatkozó jogi keretrendszer tökéletesítése érdekében.

Forrás: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html