A kereszttulajdonlás megakadályozása a bankokban:

A Vietnámi Állami Bank információi szerint a bankokban tapasztalható kereszttulajdonlás és manipuláció helyzetét fokozatosan kezelték, de teljes felszámolása nem könnyű feladat...

Ez megköveteli a hatóságoktól, hogy továbbra is szorosan figyelemmel kísérjék a helyzetet, a helyes úton járjanak, és határozott intézkedéseket tegyenek a jogsértések kezelése érdekében.

Ügyfelek tranzakciókat bonyolítanak le a Saigon Commercial Joint Stock Bankban. Fotó: Ngoc Mai

A „háttérvállalkozások” megjelenésének megakadályozása.

Visszatekintve a Van Thinh Phat csoportot érintő ügyre, a közvélemény különös figyelmet fordított a bankok és „fedő” vállalkozásaik közötti kapcsolatra. Ebben az esetben Truong My Lan vádlottat sikkasztás, vesztegetés és a Saigon Commercial Bank (SCB) hitelezési szabályainak megsértése miatt vádolták, beleértve a banktól több mint 304 000 milliárd VND elsikkasztásának vádját is... Az ügy részben azt a helyzetet tükrözi, amikor a bankok valódi tulajdonosai számos ismerősükön keresztül több száz leányvállalatot hoznak létre, hogy irányító részesedést szerezzenek, és ezt még mindig nem ellenőrzik hatékonyan.

A bankszektorban a kereszttulajdonlás gazdaságra gyakorolt ​​összes negatív következménye szigorúbb és határozottabb irányítási eszközöket tesz szükségessé. Valójában a bankok „hátsó ajtóként” működő tevékenységének kezelése és megakadályozása nem új keletű probléma. Sok évvel ezelőtt vezettek be olyan szabályozásokat, amelyek célja ennek a helyzetnek az ellenőrzése volt, de sok magánszemély és szervezet még mindig kihasználta a jogi kiskapukat személyes haszonszerzés céljából.

A szigorúbb intézkedéseknek köszönhetően azonban a hitelintézeti rendszeren belüli előírt részvényesi korlátok túllépésének és a kereszttulajdonlásnak a gyakorlata az utóbbi időben csökkenő tendenciát mutat, mivel a bankok nagyobb részvényesek és részvényesi csoportok általi manipulációja és ellenőrzése a korábbiakhoz képest csökkent.

Szakértők szerint a kereszttulajdonlás jelentős csökkenése a Vietnami Állami Bank 2024 óta tartó fokozatos jogi keretrendszer-javításának köszönhető, amelynek célja a bankrendszer irányítására és kockázatkezelésére vonatkozó magasabb, nemzetközileg szabványosított referenciaértékek meghatározása. Például a 2024-es hitelintézeti törvény egyértelműen előírja a kapcsolt feleknek nyújtott hitelekre, illetve az ügyfél vagy ügyfélcsoport maximális hitelkeretére vonatkozó szabályokat.

A Vietnami Állami Bank által 2025. június 30-án kiadott 14/2025/TT-NHNN számú körlevél tőkemegfelelési mutatókat ír elő a kereskedelmi bankok és a külföldi bankok fióktelepei számára. Ennek megfelelően ez a körlevél kiegészíti a kereskedelmi bankok által betartandó tőkepufferekre vonatkozó szabályozásokat.

Megoldható teljesen?

Tehát milyen további megoldásokra van szükség a bankok kereszttulajdonlásának problémájának alapos kezeléséhez?

Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára szerint, ha a bankokban továbbra is fennállnak kereszttulajdonlási csoportok, vagy a bankok kapcsolt feleknek nyújtanak hitelt, a hitelt egy adott ügyfélcsoportra koncentrálva, akkor azonnal proaktívan felül kell vizsgálniuk a helyzetet. Ellenőrzések és auditok révén a Vietnami Állami Bank kezdetben számos, a hitelintézetekhez kapcsolódó „háttérszobai” csoportot azonosított. A kereszttulajdonlás teljes feloldása azonban olyan probléma, amelyet nem lehet azonnal megoldani, és konkrét ütemtervet igényel. A hitelkorlátok eltörlésének kéz a kézben kell járnia a kereszttulajdonlás ellenőrzésével.

A hitelintézetek fontolóra vehetik más bankok meghívását a társfinanszírozásra a kockázat megfelelő diverzifikálása érdekében. Nguyễn Quốc Hung úr hozzátette: „A 2024-es hitelintézeti törvény egyértelmű szabályozásokat tartalmaz a tulajdonjogra vonatkozóan a kereszttulajdonlás és a banki manipuláció kezelése érdekében.”

Azonban továbbra is kihívást jelent annak konkrét meghatározása, hogy mely csoportok „háttéralkukról” és mely csoportok vesznek részt manipulatív kereszttulajdonlásban, mivel ez nem támaszkodhat kizárólag a hitelintézetek jelentéseire; ehhez meg kell erősíteni a központi bank hatáskörét az ellenőrzési és felügyeleti folyamatokban.

Jelenleg az előírt korlátokat meghaladó részvénytulajdonlású részvényesek és kapcsolt felek esetében főként állami tulajdonú vállalatoknál és vállalkozásoknál fordul elő. A minisztériumok és ügynökségek irányítása alatt álló állami tulajdonú vállalatok, valamint a kereskedelmi bankok azonban továbbra is nehézségekbe ütköznek, amikor a részvényeseket részvényeik elidegenítésére kötelezik. Ezért a kereszttulajdonlás problémájának valódi megoldásához szigorúbb és függetlenebb ellenőrzési mechanizmusra van szükség annak megakadályozására, hogy az érdekcsoportok továbbra is manipulálják a rendszert a „jogilag kapcsolódó” formákon keresztül, amelyek lényegében a kereszttulajdonlás lepleként szolgálnak.

Bár a 2024-es hitelintézeti törvény számos szabályozással bővült a tulajdonlás, a keresztbefektetések és a banki manipuláció ellenőrzése érdekében, a valóságban továbbra is komoly kihívást jelent az eltitkolás vagy a részvények birtoklására kijelölt személyek felhasználásának eseteinek felderítése.

A kereszttulajdonlás jövőbeli hatékonyabb ellenőrzése érdekében Nguyen Thi Hong, az állami bank elnöke kijelentette, hogy az állami bank továbbra is felügyeli a hitelintézetek működési biztonságát a kockázatok megelőzése érdekében.

Konkrétan a Vietnami Állami Bank továbbra is fokozza az ellenőrzéseket a részvénytulajdonlási arányokkal, a banki részvények vételével, eladásával és átruházásával, valamint a nagy ügyfeleknek/ügyfélcsoportoknak nyújtott hitelekkel (hitelezés, vállalati kötvénybefektetések stb.) kapcsolatos kérdésekben, a hiányosságok és jogsértések – különösen a hitelintézetek hitelnyújtásával, befektetéseivel, tőkebevonásával és részvényvásárlásaival kapcsolatos jogsértések – felderítése, kezelése és orvoslása érdekében.

Jogi szempontból a Vietnami Állami Bank továbbra is felülvizsgálja, kutatja és szükség esetén tanácsot ad a jogi dokumentumok módosításaival és kiegészítéseivel kapcsolatban a hitelintézetekről szóló törvényben foglaltak szerinti részvénytulajdonlásra vonatkozó jogi keretrendszer tökéletesítése érdekében.

Forrás: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html