Nyílt banki szolgáltatások és mesterséges intelligencia: A banki és pénzügyi szektor jövője

DNVN - Az október 29-én Hanoiban megrendezett Smart Banking 2024 konferencián és kiállításon a nyílt banki szolgáltatások témáját vizsgálták gyakorlati szempontból az Állami Bank, a Közbiztonsági Minisztérium , a Pénzügyminisztérium, az Információs és Kommunikációs Minisztérium képviselőinek, valamint a pénzügyi és technológiai területek szakértőinek részvételével.

A nyílt banki platformok népszerűsítésének kulcsa

Szakértők szerint jelenleg a világon a nyílt banki szolgáltatások az első platformok, amelyeken az emberek olyan alapvető banki szolgáltatásokat kezdhetnek el alkalmazni, mint a számlanyitás és a kártyakibocsátás. A nyílt banki szolgáltatások azonban tovább fejlődnek a nyílt pénzügyekkel, amelyek nemcsak pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak, hanem kiterjednek az ökoszisztéma más szolgáltatásaira is, vagyis kapcsolatba lépnek a pénzügyi szektor más szereplőivel, például a biztosítótársaságokkal... Innentől kezdve a vállalkozások jobb lehetőségeket kínálhatnak ügyfeleiknek pénzügyeik kezelésére. Végül pedig a nyílt gazdaság felé haladunk, ami a pénzügyi és nem pénzügyi szektor összekapcsolását jelenti.

A rendezvényen a Mastercard képviselői három alapvető tényezőt osztottak meg a nyílt banki tevékenység, valamint a nyílt pénzügyek és a nyitott gazdaság felé való elmozdulás szempontjából.

Először is az architekturális infrastruktúra. Minden nyílt banki platformnak részletes feltételekkel, szabályozásokkal és szabványokkal kell rendelkeznie az adatokra vonatkozóan, például hogy mely adatok megosztása kötelező, mely adatok megosztását ösztönzik, és mely adatok közül választhatnak a résztvevők. Egy ilyen szabványkészlet segít a résztvevőknek a megfelelő megvalósítási stratégiák kidolgozásában.

Szakértők beszélgetnek a rendezvényen.

Következő a felhasználói jogokról. A nyílt banki szolgáltatások lényege a felhasználók felhatalmazása, és a felhasználóknak meg kell érteniük, hogyan lehet őket felhatalmazni. Egy Egyesült Királyságban végzett tanulmány azonban kimutatta, hogy a felhasználók közel 60%-a 5 évnyi nyílt banki szolgáltatás bevezetése után sem értette igazán a jogait. Ez rávilágít a tudatosság növelésének és a felhasználókkal való kapcsolattartás fontosságára, hogy megértsék jogaikat.

Végül a résztvevők stratégiája. A bankok választhatnak a passzív részvételt a nyílt banki tevékenységre vonatkozó szabályozások betartásával, vagy aktívan részt vehetnek az építésben, és ezt a vállalkozás számára új többletértékek létrehozására irányuló stratégiaként tekinthetik.

Ez a három tényező fogja meghatározni a nyílt banki szolgáltatások vállalkozások általi megvalósítását, valamint a nyílt pénzügyekhez és a nyílt gazdasághoz való közelebb kerülést.

A digitális fizetések jövője

A mai digitális gazdaságban a pénz fogalma és az értékcsere módja mélyrehatóan változik. A hagyományos készpénz és bankszámlaegyenlegek mellett egyre inkább olyan digitális valutákat használnak, mint a központi banki digitális valuták (CBDC-k), a szén-dioxid-kibocsátási kvóták és a kriptoeszközök, például az NFT-k. Ez a változás tükrözi a digitális eszközök fontosságát, mivel világszerte a központi bankok akár 94%-a is CBDC-ket keres vagy fejleszt az online kereskedelem támogatására.

Az „Ügyfélközpontú stratégiával rendelkező nyílt banki ökoszisztéma fejlesztése” című szekcióban a Mastercard képviselői mélyreható ismereteket és tapasztalatokat osztottak meg „Az innováció előmozdítása a digitális fizetésekben és azon túl” témában.

Az eszközök digitális átalakulásának kontextusában az új technológia lehetővé teszi az eszközök – az ingatlanoktól kezdve a személyes tárgyakig – digitális formában történő tokenizálását és egyszerű cseréjét. A kriptoeszközök teljes értéke globálisan várhatóan eléri a közel 4 billió dollárt 2030-ra. Ezért a pénzügyi intézményeknek most biztonságos tárolási és cseréjei szolgáltatásokat kell nyújtaniuk a digitális eszközök számára szigorúan szabályozott környezetben.

Ugyanakkor a hagyományos fizetési módok kihívásai, mint például a mobileszközöktől való függőség, az online fizetési hitelesítés... fokozatosan javulni fognak a biometrikus technológia és az integrált fizetések révén, lehetővé téve az eszközök és járművek számára a tranzakciók automatikus lebonyolítását, a gyorsabb és kényelmesebb tranzakciók jövője felé, sőt, a járművek is automatikusan fizetnek. Ez az átalakulás kielégíti a fogyasztók gyors és kényelmes tranzakciók iránti igényeit, és alapvetően megváltoztatja az érték érzékelésének és kezelésének módját a digitális korban.

A Mastercard képviselői a digitális fizetések jövőjéről beszélgetnek.

A szolgáltatások személyre szabásának trendje és annak hatása az ügyfélélményre a nyílt banki platformoknak köszönhetően

A „nyílt banki tevékenység” egy olyan koncepció, amely szembemegy a banki tevékenység hagyományosan elszigetelt jellegével. Kezdetben a bankszektor vonakodott a nyílt banki tevékenység bevezetésétől, de az európai szabályozások azóta nagyobb átláthatóságot és adatmegosztást követeltek meg, ami kihívásokat és lehetőségeket is teremtett a banki és pénzügyi szektor számára.

A Mastercard képviselői szerint a „nyílt banki szolgáltatások” megközelítése során a bankok kezdetben kockázatokkal szembesültek az ügyféladatok megosztása során, ami akár növelheti is az ügyfél-elvándorlást. A nyílt banki szolgáltatások által teremtett verseny azonban előnyös a fogyasztók számára, mivel segít nekik könnyen összehasonlítani a felek szolgáltatásait, és motiválja a pénzügyi intézményeket a szolgáltatás minőségének javítására. Bizonyos ügyfélcsoportok, különösen a hiteligényesek számára a nyílt banki szolgáltatások megkönnyíthetik a szolgáltatások használatát azáltal, hogy lehetővé teszik számukra, hogy több adatot osszanak meg a hitelbírálathoz. Ez a megközelítés fokozatosan fejlődik, és a bankok fokozatosan látják ezt a lehetőséget az ügyfélélmény javítására.

Vietnámban a nyílt banki szolgáltatásokban rejlő lehetőségek kiaknázásához a bankokon túlmutató együttműködésre van szükség, beleértve a kormányt és a pénzügyi platformokat is egy összetartó ökoszisztéma kiépítése érdekében. A kihívások ellenére a világos esettanulmányok és az erős partnerségek kulcsfontosságúak lesznek e fejlődés előmozdításában.

A mesterséges intelligencia szerepe a digitális fizetések biztonságának és védelmének fokozásában

A „Biztonság javítása a digitális banki átalakulás korában” című szekcióban a Mastercard, az IBM, a Samsung Vina, a Techcombank, a Lenovo Vietnam, a Hackuity és a Sophos képviselőinek részvételével zajló kerekasztal-beszélgetés mélyreható megoldásokat tárt fel, amelyek hozzájárulnak az online tranzakciók biztonságának javításához a digitális korban.

A Mastercard képviselői a fizetési területen világelső technológiai vállalat szemszögéből és tapasztalataiból is megosztották véleményüket az olyan feltörekvő technológiák fontosságáról a digitális kor biztonsága és védelme szempontjából, mint a mesterséges intelligencia.

A mesterséges intelligenciával kapcsolatos történetek, a reaktív mesterséges intelligenciától a generatív mesterséges intelligencián át a fizikai mesterséges intelligenciáig, aktuális témák. Fizetési technológiai vállalatként a Mastercard a mesterséges intelligencia használatára összpontosít a rendszerbiztonság és -védelem biztosítása és javítása érdekében. Ez a Mastercard egyik legfontosabb prioritása.

Valójában az emberek számára nagyon nehéz utolérni a mesterséges intelligenciát nagy mennyiségű adat feldolgozásában egy bizonyos idő alatt. Ez komoly fenyegetést jelent a digitális gazdaság biztonságára és védelmére nézve. A vállalkozások azonban mindenképpen használhatják a mesterséges intelligenciát védelmi intézkedések kidolgozására az operációs rendszerek biztonságosabbá tétele érdekében.

A Mastercard világszerte több mint egy évtizede használja ki a mesterséges intelligencia erejét, hogy megvédje ügyfeleit a csalásoktól a felhasználói élmény veszélyeztetése nélkül. A Mastercard birtokolja a Mastercard Decision Intelligence megoldást, amelyen keresztül a Mastercard hálózatán belüli összes tranzakciót kiértékelik. A Mastercard évente több mint 143 milliárd tranzakció védelmére alkalmazza a mesterséges intelligencia technológiáját. Ugyanakkor a Mastercard folyamatosan fejleszti a technológiát és a megoldásokat, nemcsak új technológiákat alkalmazva, hanem a meglévő technológiákat is optimalizálva.

A Mastercard hamarosan elindítja a Mastercard Decision Intelligence Pro nevű, mesterséges intelligencián alapuló megoldást, amely pénzügyi adatokat szűr és tranzakciókat követ nyomon. Tavaly szeptemberben a Mastercard 2,6 milliárd dollárt fektetett kiberbiztonsági kínálatának bővítésébe a Recorded Future, egy globális fenyegetésfelderítő vállalat felvásárlásával. Ez egy konkrét példa arra, hogyan használják a mesterséges intelligenciát a fizetési ágazat biztonságának garantálására.

A kiberbiztonságon túl a Mastercard mesterséges intelligencián alapuló technológiai fejlesztései megoldásokat kínálnak a következő generációs problémákra. Ezek a megoldások fejlett digitális eszközökkel segítik a fogyasztókat, amelyek támogatják a mesterséges intelligencia által vezérelt ügyfélutat, beleértve a személyre szabást, a digitális identitást, a következő generációs kiskereskedelmi élményeket és az intelligens, önállóan tanuló multimodális fizetési hálózatokat. A mesterséges intelligenciával kapcsolatos legnagyobb kihívás az ügyfelek jobb megértése. Az ügyféladatkészletek jobb technológia révén történő bővítése segíteni fog a vállalkozásoknak megérteni az ügyfelek költési trendjeit bizonyos helyszíneken, ezáltal zökkenőmentes fizetési élményt biztosítva az ügyfelek számára.

Hoang Phuong

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872