A fenntartható fejlődés élére állni kívánó bankoknak el kell sajátítaniuk az ESG-adatokat

DNVN - Az összetett klímaváltozás és a fenntartható fejlődés iránti igény nemzetközi prioritásként való előtérbe helyezése közepette a zöld finanszírozás a globális gazdaság egyik fő mozgatórugójává válik.

A fejlett gazdaságokból való elmozdulás nyomása átterjed az ázsiai- csendes-óceáni térségre, ahol a gyorsan növekvő országok kénytelenek fejlesztési stratégiáikat, növekedési modelljeiket és tőkeáramlásaikat a zöldülés felé igazítani. A bankok, mint a gazdaságban a tőke közvetítői, e folyamat középpontjában állnak.

A bankok hiteldöntései nemcsak a saját pénzügyi teljesítményüket befolyásolják, hanem az egész gazdaság növekedési szerkezetét is. A jelentéstételi kötelezettségvállalásoktól a valódi cselekvésig tartó áttérés azonban nem a keretrendszer megválasztásáról, hanem az irányításról és az adatok feletti uralomról szól.

Ezért az ESG (környezet – társadalmi felelősségvállalás – irányítás) és a zöld finanszírozás már nem csupán médiatéma vagy önkéntes elkötelezettség. A jövőben a bankok versenyképességének és irányítási minőségének mérőszámává válnak. Az ESG stratégiai jelentésekben szereplő kötelezettségvállalásból konkrét cselekvésekké alakítása azonban nem egyszerű folyamat. A kihívás nem az ESG-szabványok kiválasztásában, sem a belső koordinációs bizottságok létrehozásában, sem az éves fenntarthatósági jelentések kiadásában rejlik. A lényeg az, hogy a bank képes-e elsajátítani az ESG-adatokat vagy sem.

A VPBank és az ACCA együttműködési megállapodásának aláírási ünnepségén tartott megbeszélésen Truong Minh Trang,az FPT Digital üzleti tanácsadásért felelős igazgatója hangsúlyozta, hogy az ESG és az adatok között döntő összefüggés van. Trang asszony szerint az ESG nem csak az időszak végi jelentési mutatókat foglalja magában. Egy nagyméretű, többdimenziós adatrendszert igényel, amely minden szakaszig, minden hiteltermékig, minden befektetésig és akár minden vállalati ügyfélig nyomon követhető. Más szóval, az ESG valódi megvalósítása lehetetlen teljes, tiszta, szabványosított és összekapcsolható adatok nélkül.

Truong Minh Trang asszony, az FPT Digital üzleti tanácsadásért felelős igazgatója - FPT Corporation (jobbról a második) az október végén tartott "ESG trendek és zöld finanszírozás: Lehetőségek és kihívások a bankszektor számára" című beszélgetésen, ahol az ESG azon lehetőségeit, kihívásait és irányait vitatták meg, hogy valóban a vietnami bankszektor fenntartható növekedésének hajtóerejévé válhasson.

Figyelemre méltó, hogy a vietnami bankok jelenleg hatalmas mennyiségű adattal rendelkeznek. Az adatok a hitel- és befektetési tevékenységek teljes életciklusát lefedik: a hitelkockázat-értékeléstől, a pénzügyi számviteli adatokon, a kockázatkezelési jelentéseken, az ügyféllistákon, a személyzeti nyilvántartásokon át az adózással kapcsolatos adatokig és a belső működési jelentésekig. Ez az adatrendszer azonban a bankok hagyományos működési struktúrájának megfelelően széttagolt. Minden részlegnek megvan a saját rendszere, minden rendszernek más a mérési szabványa, a tárolási folyamata és az ellenőrzési mechanizmusa.

Ennek az adatfragmentációnak két figyelemre méltó következménye van.

Először is, az éves ESG és fenntarthatósági jelentéstételi folyamat továbbra is manuális munkára és több osztály ismétlődő összeállításaira támaszkodik. A különböző egységek munkatársainak folyamatosan egyeztetniük kell az adatokat a hitel, a számvitel és a működés között a következetesség biztosítása érdekében, míg az adatdefiníciók közötti eltérések miatt az egyeztetés hosszadalmas, bonyolult és hibalehetőségeket rejt magában.

Másodszor, a széttöredezettség megakadályozza, hogy a bankok folyamatos, valós idejű rálátással rendelkezzenek az ESG-kockázatokra, ami azt jelenti, hogy portfólióik környezeti és társadalmi hatásainak felmérése késedelmet szenvedhet vagy pontatlan lehet.

Trang asszony szerint ez a stratégiai szűk keresztmetszet: ha az adatok nincsenek szabványosítva, az ESG csak a jelentéstételi szinten fog megállni, és nem válhat a kockázatkezelés és a hitelportfólió-átalakítás alapjává. Ahhoz, hogy a jelentéstételtől a cselekvésig elmozduljanak, a bankoknak egy központosított ESG adatplatformot (ESG Data Platform) kell kiépíteniük. Ez a platform a különböző forrásokból származó adatok gyűjtésének, szabványosításának és összekapcsolásának szerepét tölti be ugyanazon definíciós szabvány szerint. Amikor az adatok szabványosítottak, a bankok automatizálhatják a jelentések szintetizálásának és elemzésének folyamatát; és folyamatosan, a ciklikusság helyett nyomon követhetik az ESG-kockázatokat.

Egy ilyen adatrendszer lehetővé teszi a bankok számára, hogy azonosítsák a magas kibocsátású vagy az éghajlatváltozásra érzékeny ágazatokat, vállalkozásokat vagy projekteket. Az adatokat nemcsak mérésre, hanem előrejelzésre is használják. Innen kiindulva a bankok korai figyelmeztetéseket adhatnak ki, módosíthatják a hitelfeltételeket, átalakíthatják a befektetési portfóliókat, sőt, kifejezetten a zöld üzleti modellekhez vagy a zöld átalakuláshoz kedvezményes hiteltermékeket is tervezhetnek. Ez a „jelentéstételi követelmények teljesítéséről” a „stratégia irányítására használt ESG” felé való elmozdulást jelenti.

Globálisan egyértelmű a központosított ESG adatplatformok felé irányuló trend. Számos szabályozó hatóság és központi bank használ technológiát a fenntarthatósági adatok szabványosítására és nyomon követésére. Nem a modell neve a figyelemre méltó, hanem az általános üzenet: az ESG-adatok rendszerezésének és elemzésének képessége a pénzügyi intézmények irányítási és kockázatkezelési képességeinek értékelésének mércéjévé vált.

Szingapúrban a Szingapúri Monetáris Hatóság (MAS) által indított Gprnt platform segíti a vállalkozásokat, különösen a kis- és középvállalkozásokat (kkv-kat) a fenntarthatósági adatok szabványosításában és a zöld tőkéhez való hozzáférés idejének lerövidítésében. Európában az Európai Központi Bank a Nemzetközi Fizetések Bankjával együttműködve valósítja meg a Gaia projektet, amely mesterséges intelligenciát használ a vállalati jelentések automatikus olvasására és elemzésére, hogy rendszerszinten nyomon kövesse az éghajlati kockázatokat. Ezek a nemzetközi kezdeményezések fokozatosan új mércét állítanak fel: a zöld pénzügyi ökoszisztémában részt venni kívánó bankoknak erős ESG-adatképességekre van szükségük.

Stratégiai szinten az ESG-adatokkal kapcsolatos képességek határozzák meg a kedvezményes tőkéhez, a zöld kötvényekhez és a fenntartható fejlődéssel kapcsolatos befektetési alapokhoz való hozzáférést. A nemzetközi pénzügyi intézmények gyakran megkövetelik a bankoktól, hogy bemutassák kibocsátási kockázatukat, társadalmi hatásukat és átláthatóságukat az irányításukban. Egy átfogó és következetes ESG-adatokkal rendelkező bank könnyebben teljesítheti ezt a követelményt. Ezzel szemben, ha az adatok töredezettek és nem szabványosítottak, egy bank számára nehéz lesz bebizonyítani fenntarthatósági képességeit, ezáltal csökkentve a nemzetközi tőkéhez való hozzáférését.

Más szóval, az ESG-adatok elsajátítása előfeltétele a vietnami bankok versenyképességének javításának a globalizáció kontextusában. Amikor a nemzetközi pénzügyi piacok kötelező kritériumként kezdik figyelembe venni az ESG-t a hitel- és befektetésértékelésben, a jobban felkészült bankok előnyre tesznek szert a játékban.

Truong Minh Trang asszony így összegezte: „A technológia nemcsak az ESG mérésében segít. A technológia lehetővé teszi a bankok számára, hogy az ESG alapján cselekedjenek és felelős döntéseket hozzanak. Egy olyan bank, amely ESG-adatokkal rendelkezik, nemcsak átláthatóbb, hanem erősebb is lesz. Ahhoz, hogy a bankok a zöld tőkeáramlás élére álljanak, először zöld adatokkal kell rendelkezniük.”

A fenntartható fejlődés korában egy bank státuszát már nem pusztán az eszközméret vagy a nettó kamatbevétel alapján mérik. Azt a társadalom és a gazdaság számára hosszú távú értéket teremtő képessége határozza meg. Ez az út pedig az adatokkal kezdődik.

Quynh Trang

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157