Bankok lefoglalják a fedezetet: Határozzanak meg konkrét feltételeket a hatalommal való visszaélés elkerülése érdekében

Az Állami Bank véleményeket vár a rossz adósságok fedezeti eszközeinek lefoglalására vonatkozó feltételeket szabályozó rendelettervezetről. Ennek megfelelően a jogellenes birtoklás vagy a hatalommal való visszaélés elkerülése érdekében a tervezet konkrét szabályokat tartalmaz a lefoglalás feltételeire vonatkozóan.

A hitelintézetekről szóló törvény számos cikkének módosításáról és kiegészítéséről szóló 96/2025/QH15. számú törvény hivatalosan legalizálja a hitelintézetek biztosítékainak lefoglalására vonatkozó jogot. Ez a rendelkezés segíti a bankokat (hitelezőket) a behajtási költségek csökkentésében, de aggályokat vet fel azzal kapcsolatban, hogy a hitelezők általi illegális birtoklás vagy visszaélés konfliktusokat okozhat az emberek között, még azok között is, akik nem vesznek részt hitelügyletekben.

Ezért ennek a helyzetnek az elkerülése érdekében az Állambank a készülő rendelettervezetben a 96/2025/QH15. számú törvényben előírt feltételeken túlmenően meghatározta a rossz hitelek fedezeti eszközeinek lefoglalására vonatkozó feltételeket is.

Először is, a rossz hitel biztosítékát akkor foglalják le, ha megfelel a 96/2025/QH15. számú törvénnyel módosított és kiegészített 32/2024/QH15. számú törvény 198a. cikkében meghatározott feltételeknek, valamint a következő feltételeknek: A biztosíték nem a kezes egyetlen otthona; A biztosíték nem a kezes fő vagy egyetlen munkaeszköze.

Másodszor, a rossz hitelek fedezetét, amely nem az e cikk 1. pontjában meghatározott eszköz, le kell foglalni, ha teljesülnek a 96/2025/QH15. számú törvénnyel módosított és kiegészített 32/2024/QH14. számú törvény 198a. cikkében meghatározott feltételek.

Az Állami Bank beadványa szerint a valóságban, bár a 96/2025/QH15. számú törvénnyel módosított és kiegészített 32/2024/QH15. számú törvény 198a. cikkében előírt lefoglalás végrehajtásához a hitelintézeteknek és a rossz adósságokat vásároló, értékesítő és kezelő szervezeteknek világos és átlátható feltételeknek, eljárásoknak és folyamatoknak kell megfelelniük.

A fenti rendelkezések következetes végrehajtásának biztosítása érdekében a rendelettervezet két fogalmat vezet be: „egyetlen lakhatás” és „fő vagy egyetlen foglalkoztatási mód” (3. cikk).

Ennek megfelelően az egyetlen lakóhely a kezes tulajdonában lévő egyetlen építmény, ahol a kezes állandóan, állandó jelleggel vagy rendszeresen lakik és él.

Ez a szabályozás a 27/2023/QH15 számú Lakásügyi Törvény 2. cikkének 1. szakaszában szereplő „lakhatás” fogalmán, valamint a 68/2020/QH14 számú Tartózkodási Törvény 1., 8. és 10. szakaszában szereplő „jogszerű szállás”, „állandó lakóhely” és „jelenlegi lakóhely” fogalmain alapul.

A fő vagy egyetlen munkaerő-forrás az a munkaerő-forrás, amely a kezes fő vagy egyetlen jövedelmét biztosítja. A kezes fő vagy egyetlen jövedelmét a kezes lakóhelyén és munkahelyén érvényes minimálbér alapján határozzák meg, a munkaszerződés alapján foglalkoztatott alkalmazottak minimálbérére vonatkozó kormányrendeleteknek megfelelően.

A vietnami jog jelenleg nem tartalmazza a „fő vagy egyetlen jövedelem biztosításának” fogalmát. A Polgári Ítéletvégrehajtásról szóló törvény 87. cikkelyének d) pontja, 2. záradéka, valamint a Polgári Ítéletvégrehajtásról szóló törvény 4. tervezetének 55. cikkelyének d) pontja, 2. záradéka szerint azonban „a szükséges, kis értékű, az adós és családja megélhetésének fő vagy egyetlen eszközét képező munkaeszközök” olyan vagyontárgyak, amelyeket nem lehet lefoglalni.

A fenti fogalmak a Németországban (elkobzás alóli mentesség az adós alapvető életkörülményeinek és munkaképességének biztosítása érdekében) és Kanadában (eszközök, az adós szakmájának megfelelő jövedelemszerzésre használt személyes vagyontárgyak) a biztosított vagyon lefoglalása során kizárt vagyontárgyakra való hivatkozás alapján is épülnek.

A rendelettervezet a kezes felelősségét is előírja.

Ennek megfelelően lényegében a biztosított vagyontárgyak lefoglalása a 96/2025/QH15. számú törvény rendelkezései alapján az érintett felek által elfogadott kezelési intézkedés. A biztosított vagyontárgyak lefoglalását végrehajtó félnek azonban sem felelőssége, sem lehetősége nincs annak ellenőrzésére és igazolására, hogy az egyén lakóhelye az egyetlen lakóhely-e vagy sem, illetve annak ellenőrzésére és igazolására sem, hogy a munkaeszköz a fő vagy az egyetlen munkaeszköz-e vagy sem.

Amennyiben egy harmadik félnek kell elvégeznie ezeket a feladatokat, költségekkel és eljárásokkal kell szembenéznie a hitel nyújtásakor és/vagy a biztosított eszközök lefoglalásakor. Ezért a biztosított eszközök tartalmának megerősítésére, biztosítására és bizonyítására vonatkozó kötelezettség és felelősség a kezest terheli.

A kezes megerősítése, kötelezettségvállalása és a kapcsolódó dokumentumok alapján a biztosítékot nyújtó fél a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelően értékeli és „kezeli” a biztosítékot nyújtó vagyontárgyakat (amennyiben a biztosítékot nyújtó vagyontárgyakat kizárólagos lakhatási célnak és fő vagy kizárólagos munkavégzési eszköznek tekinti, a biztosítékot nyújtó fél nem folytat lefoglalást).

Forrás: https://baodautu.vn/ngan-hang-thu-giu-tai-san-dam-bao-quy-dinh-dieu-kien-cu-the-de-tranh-lam-quyen-d364099.html