A bankok a zöld vállalkozások és projektek hitelezésére összpontosítanak

Pham Thi Thanh Tung asszony, a Gazdasági Szektorok Hitelügyi Osztályának (Állami Bank) igazgatóhelyettese elmondta, hogy a bankrendszer a zöld vállalkozások és projektek hitelezésére fog összpontosítani.

Pham Thi Thanh Tung asszony, a Gazdasági Szektorok Hitelügyi Osztályának igazgatóhelyettese (Állami Bank)

Vietnam elkötelezett amellett, hogy 2050-re zöld és karbonsemleges gazdaságot fejlesszen ki. Mit tett a bankszektor a zöld gazdaság fejlesztéséért?

Bár gyors gazdasági növekedésre van szükség ahhoz, hogy hazánk hamarosan a magas jövedelmű fejlett országok listájára kerüljön, a Párt és az Állam következetes álláspontja nem az, hogy a környezetet a gazdasági növekedésért cserébe cseréljük fel, hanem egy körforgásos gazdaság, egy zöld gazdaság és egy alacsony szén-dioxid-kibocsátású gazdaság fejlesztése. Ezt a politikát és nézőpontot megvalósítva az Állami Bank 2015 óta arra utasítja a kereskedelmi bankrendszert, hogy a tőkét a zöld termelési ágazatokba, a megújuló energiába és az üvegházhatású gázok kibocsátását csökkentő feldolgozóiparba összpontosítsa.

2017-ben az Állami Bank együttműködött a Német Nemzetközi Együttműködési Ügynökséggel (GIZ), hogy kidolgozzon egy 12 zöld termelési iparágból álló listát hitelezés céljából. Belföldön a bankrendszer úttörő szerepet játszott a zöld termelésben a környezet védelme érdekében. Az ASEAN régióban az Állami Bank a zöld termelési lista elindításakor szintén az egyik vezető ország volt ebben a kérdésben. A zöld listán szereplő 12 iparágból álló csoportban a kiemelt hiteltőke a zöld energiát (szélenergia, napenergia, biomassza, kis vízerőművek, új energia, tiszta energia, intelligens hálózat) foglalja magában.

Elmondható, hogy a bankszektor haladéktalanul kidolgozta és végrehajtotta a Zöld Növekedés Nemzeti Stratégiájának minden szakaszon keresztüli végrehajtására irányuló cselekvési tervet; beépítette a zöld banki és zöld hiteltevékenységek irányvonalait a Bankszektor Fejlesztési Stratégiájába; proaktívan kidolgozta és végrehajtotta a rossz adósságok kezelésével kapcsolatos hitelintézetek szerkezetátalakítására vonatkozó projektet. Az elmúlt időszakban az Állami Bank mindig is elvárta a kereskedelmi bankrendszertől, hogy elérje a társadalmi-gazdasági fejlődéshez kapcsolódó hiteltőke-allokáció hatékonyságának növelésére irányuló célt, hozzájárulva a gazdaság zöld növekedés, alacsony szén-dioxid-kibocsátás és az éghajlatváltozáshoz való alkalmazkodás felé történő átalakításához; növelje a megújuló energiába, a tiszta energiába és az alacsony szén-dioxid-kibocsátású termelési és fogyasztási iparágakba fektetett hiteltőke arányát.

Tehát a bankszektor 12 éve nyújt zöld fejlesztési hiteleket. Mik az eredmények, asszonyom?

Miután 12 éven át tőkét fektettek be zöld termelésbe, megújuló energiába és környezetbarát termelésbe, elmondható, hogy a zöld hitelezés eredményei meglehetősen optimisták és pozitívak. Eddig több tucat kereskedelmi bank vett részt zöld fejlesztési és zöld projektekre irányuló hitelezésben, évi 22%-os zöld hitelnövekedési ütemmel, ami jóval magasabb, mint a teljes gazdaság hitelnövekedési üteme.

Csak a megújulóenergia-ágazat figyelemre méltó hitelnövekedést mutatott: míg 2017-ben a megújulóenergia-ágazatnak nyújtott hitelek összege mindössze 9500 milliárd VND volt, addig 2025 júniusára közel 290 000 milliárd VND, a megújulóenergia-ágazat hitelnövekedési üteme pedig elérte a mintegy 150%-ot évente, ami sokszorosa a zöld hitelek általános növekedési ütemének. A megújulóenergia-ágazatra nyújtott hitelek a teljes zöld hitelállomány 39%-át teszik ki, ami azt mutatja, hogy a bankrendszer a tőkét a zöldenergia-átállás hitelezésére összpontosította.

A bankok az egyik fontos tőkeellátási csatornát jelentik, hozzájárulnak a gazdasági növekedés előmozdításához, és mélyen felismerték a gazdasági növekedési modell átalakításának és a kulcsfontosságú iparágak/ágazatok zölddé tételének támogatásában betöltött szerepüket. A 21/2025/QD-TTg határozat környezetvédelmi kritériumokat és a beruházási projektek zöld osztályozási listán való megerősítését írja elő, előírva ezáltal a vietnami hitelintézetek és külföldi bankfiókok számára, hogy részt vegyenek az állam zöld hitellel kapcsolatos preferenciális és támogatási politikájának végrehajtásában. A 21/2025/QD-TTg határozat végrehajtásával az Állami Bank továbbra is utasítja a kereskedelmi bankrendszert a tőkekoncentrációra, preferenciális mechanizmusok bevezetésére, a hitelezési eljárások erőteljes reformjára, valamint a zöld projektek befektetői számára a tőkeforrásokhoz való könnyű hozzáférés feltételeinek megteremtésére.

Sok szakértő úgy véli, hogy a megújuló és zöldenergia-projektek nehezen jutnak banki hitelekhez, és ha mégis, a kamatlábak gyakran magasabbak, mint a piaci. Mi a véleményed erről az állításról?

Szerintem ez a nézet nem helytálló, mivel a valóság azt mutatja, hogy 2025. június 30-ra a teljes bankrendszer zöld hitelállománya meghaladja a 736 000 milliárd VND-t, ami 8,35%-os növekedést jelent 2024 végéhez képest, és a teljes gazdaság teljes fennálló egyenlegének 4,3%-át teszi ki, főként a megújuló energiára, a tiszta energiára (több mint 39%) és a zöld mezőgazdaságra (több mint 26%) összpontosítva. Számos kereskedelmi bank, mint például a Vietcombank, a VietinBank, a HSBC, a BIDV , a VPB, a HDBank... aktívan együttműködött nemzetközi szervezetekkel számos zöld hiteltermék bevezetésében, kifejezetten a megújuló energia és a zöldenergia szektor számára.

Az Állami Bank az utóbbi időben proaktívan és aktívan bevezette a szinkron megoldásokat a hiteltőke-befektetések zöld, környezetbarát projektekbe, beleértve a megújuló energia projekteket is, amelyek azok az ágazatok, amelyeket a kereskedelmi bankok VIP ügyfelekként prioritásként kezelnek és előnyben részesítenek, így a hitelkamatok alacsonyabbak a normál hitelekhez képest. Az energiaprojektek gyakran nagy volumenben vesznek fel hitelt, meglehetősen stabil adósságtörlesztési forrással és alacsony kockázattal, így a bankoknak "fáklyákat kell égetniük, hogy megtalálják" az áramügyfeleket, sőt a kereskedelmi bankok egymással is versenyeznek az áramügyfelek megtalálásáért.

Asszonyom, a valóságban még mindig vannak megújulóenergia-projektek tulajdonosai, akik panaszkodnak a banki tőkéhez való hozzáférés nehézségeire?

Ez a helyzet valóban fennáll, de az ok nem a bankszektorból ered, hanem főként az energiatervezéshez kapcsolódik. Ez egy nehéz probléma, amelyet hamarosan meg kell oldani. A megújulóenergia-ágazatnak égetően szüksége van tőkére a projektek megvalósításához, miközben a bankok hitelezni akarnak, de nem tudnak, mert be kell tartaniuk a szabályozásokat és ellenőrizniük kell a hitelkockázatokat.

A 2019 és 2022 közötti időszakban a megújuló energiaforrásokkal kapcsolatos hitelek növekedési üteme nagyon gyors, de a bankok számára potenciális kockázatok merülhetnek fel, mivel számos megújuló energiaprojekt kívül esik az energiatervezésen. A régi Ninh Thuan és Lam Dong területeken számos szél- és napenergia-projekt működik, de nem termelnek teljes kapacitással áramot, mivel az országos hálózatba történő átvitel korlátozott, mivel kívül esik az energiatervezésen, így a projekt hatástalan, a bevétel nem éri el a kezdeti számítást, ami befolyásolja az adósságtörlesztéshez szükséges pénzáramlást; természetes, hogy a bankok vonakodnak hitelezni.

A bankok csak akkor lesznek elég bátrak a hitelezéshez, ha az energiaforrás-tervezés és a hálózati infrastruktúra stabil és hosszú távú – ami a szél- és napenergia-projektek gazdasági hatékonyságának és adósságtörlesztési cash flow-jának értékelésének alapja –, akkor lesznek elég bátrak a hitelezéshez.

A 14. Nemzeti Pártkongresszusnak benyújtott politikai jelentéstervezet hangsúlyozza, hogy a zöld vállalkozásokat adókkal, kedvezményes hitelekkel és technológiatranszferrel támogatják a költségek csökkentése érdekében. Asszonyom, hogyan fogják a hitelösztönzőket a következő időszakban megvalósítani?

A miniszterelnök 21/2025/QD-TTg határozata 7 olyan területcsoportot és beruházási projekttípust sorol fel, amelyeket a zöld osztályozási listán figyelembe vesznek és megerősítenek, amelyben az energiacsoport magában foglalja a napenergia-termelést; a szélenergiát; a fenntartható energiát... A bankszektor az ebbe a csoportba tartozó energiaprojektek hitelezésére fog összpontosítani. Ez azonban még nem történt meg, mivel a Mezőgazdasági és Környezetvédelmi Minisztérium még nem állította össze, frissítette és tette közzé a zöld osztályozási listán szereplő beruházási projekteket a 21/2025/QD-TTg határozat szerint.

Az Országgyűlés 198/2025/QH15 számú, a magángazdaság-fejlesztést szolgáló számos különleges mechanizmusról és politikáról szóló határozata kimondja, hogy az állam évi 2%-os kamatlábbal támogatja a magánvállalkozásokat, amikor zöld, körforgásos projektek megvalósításához vesznek fel tőkét, és alkalmazzák a környezetvédelmi, társadalmi és irányítási (ESG) szabványkeretrendszert. A bankszektor azonban eddig még nem hajtott végre 2%-os kamattámogatási csomagot általánosságban a zöld projektekre, különösen a megújuló energiára, a szélenergiára, a napenergiára és az új energiára vonatkozóan, mivel még mindig arra vár, hogy az illetékes állami szervek befejezzék a kereskedelmi bankokon keresztül az állami költségvetésből nyújtott 2%-os kamattámogatás mechanizmusát, politikáit, folyamatait és eljárásait.

Forrás: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html