Nagyon nehéz „olcsó” zöld tőkéhez jutni.

A bankoknak meg kell oldaniuk a zöld hitelek tőkeallokációjának kiegyensúlyozását a teljes hiteltőke-forrás között, miközben továbbra is biztosítaniuk kell a hitelnövekedést.

„Az alacsony ESG-értékek lehúzzák a banki hiteleket”

Az „ESG a bankszektorban” című workshopon felszólaló Nguyen Thi Thu Ha, az Agribank ESG Irányítóbizottságának helyettes vezetője elmondta, hogy a nemzetközi hitelminősítő szervezetek korábban csak a bankok hitelteljesítményét értékelték, a fenntartható fejlődésről szóló jelentések figyelembevétele nélkül. Az elmúlt 2 évben azonban a hitelminősítő szervezetek saját, független értékelést végeztek a fenntartható fejlődésről szóló jelentésekről.

„A Moody's-hoz hasonlóan ez a szervezet is minden vietnami bank esetében E, S és G faktort értékel. Nem számít, mennyire jó a hitelminősítés, ha az ESG alacsony, az a bank hitelminősítését is lehúzza” – hangsúlyozta Nguyen Thi Thu Ha asszony az ESG bevezetésének fontosságát a bankszektorban.

Az ESG az E-Environmental (környezeti), az S-Social (társadalmi) és a G-Governance (kormányzás) rövidítése, amelyek olyan szabványok összességét jelentik, amelyek a fenntartható fejlődéssel és a vállalkozások közösségre gyakorolt ​​hatásával kapcsolatos tényezőket mérik. Minél magasabb egy vállalkozás ESG-pontszáma, annál jobb az ESG gyakorlati kapacitása.

Az ESG bankszektorban való megvalósításának fontosságáról szólva az Agribank képviselője elmondta, hogy az európai szervezetek mára számos fenntartható fejlődéssel kapcsolatos kötelezettségvállalást tettek, amelyek egyre bővülnek és javulnak. 2023. október 1-jén Európa kísérleti jelleggel bevezette a szén-dioxid-kibocsátás határokon történő kiigazítására szolgáló mechanizmust (CBAM), amely 6 tételre vonatkozott. 2026-ra több mint 60 tételre fogják teljes mértékben alkalmazni.

„Az ESG-et alkalmazó bankok hozzájárulnak a versenyképesség növeléséhez és az ügyfelek európai exportpiacokon való részvételének támogatásához” – értékelte Nguyen Thi Thu Ha asszony.

Az Agribank képviselője szerint azonban a zöld hitelezés megvalósítása Vietnámban számos kihívással néz szembe. Ennek megfelelően a meghatározott zöld kritériumok hiánya nagyon megnehezíti a hitelek elbírálását és odaítélését. A második probléma az, hogy a zöld projektek gyakran hosszú futamidejűek, nagy tőkeforrásokkal és magas kockázattal járnak, ezért az elbírálási és hitelezési folyamatnak nagyon körültekintőnek kell lennie.

„Az ESG bevezetése a bankszektorban egy átfogó intézkedés, nem csak a hitelnyújtás. Ez a folyamat tőkét, emberi erőforrásokat és technológiát igényel” – értékelte Nguyen Thi Thu Ha asszony.

A bankszektorban az ESG bevezetésének nehézségeiről szólva Nguyen Thuy Duong asszony, az EY Vietnam Consulting Joint Stock Company elnöke hangsúlyozta, hogy a bankoknak meg kell felelniük az állami bank biztonsági előírásainak. Ezenkívül biztosítaniuk kell a részvényesek érdekeit, egyensúlyt teremtve a rövid és hosszú távú érdekek között.

A bankoknak meg kell oldaniuk a zöld hitelek tőkeallokációjának kiegyensúlyozását a teljes hiteltőke-forrás között, miközben továbbra is biztosítaniuk kell a hitelnövekedést.

„Ezért nagyon nehéz a banktól olcsóbb kamatlábak mellett kölcsönt felvenni zöld projektekhez. Ez szinte nem is létezik” – mondta Duong asszony.

Ezért Duong asszony úgy véli, hogy a zöld tőkéhez való hozzáférés érdekében a „zöld címkézési” projektek mellett a vállalkozásoknak és a bankoknak a természettel és a tartalommal is foglalkozniuk kell, hogy megoldják az olyan problémákat, mint a tőkeallokáció, a kockázatszámítás stb.

A hiteláramlások gyorsabban nőnek az ESG gyakorlati területeken

A workshopon felszólalva Dao Minh Tu, az állami bank alelnöke elmondta, hogy az európai országok nagyon szigorú szabványokat szabnak az exportált árukra. Azok a vállalatok, amelyek nem érik el a környezetvédelmi tanúsítványt vagy a kibocsátáscsökkentési kritériumokat, nem jogosultak importálni. A ruházati ágazatban jellemzően, ha a termékek nem felelnek meg a szén-dioxid-kibocsátás csökkentésére vonatkozó szabványoknak és tanúsítványoknak, előfordulhat, hogy nem importálhatók ezekbe az országokba.

Az alelnök szerint ez egy forró és sürgető kérdés a vietnami vállalkozások számára. Különösen a bankszektor számára fontos az olyan ESG-szempontok előmozdítása, mint a zöld hitelezés, a zöld kötvények kibocsátása, valamint a környezeti kockázatkezelés előírása a hitelintézetek hitelnyújtási tevékenységeiben.

Az alelnök azt is hangsúlyozta, hogy a környezeti és társadalmi kockázatok nem önmagukban vagy elkülönülten jelentkeznek, hanem a hitelintézetek kockázataihoz is kapcsolódnak (hitelkockázat, piaci kockázat, likviditási kockázat, stratégiai kockázat, reputációs kockázat stb.). Ezért az ESG gyakorlata segíteni fogja a hitelintézeteket a kockázatkezelés hatékonyságának javításában, ezáltal javítva a működés minőségét és a nyereséget. Ugyanakkor az ESG alkalmazásakor a hitelintézeteknek lehetőségük van a piac bővítésére, befektetési tőkeáramlások fogadására, technikai támogatás fogadására a nemzetközi pénzügyi intézményektől, valamint hiteltermékek fejlesztésére.

„Az ESG alkalmazásának fokozása megköveteli a hitelintézetektől, hogy végrehajtsák, betartsák és folyamatosan frissítsék a szabályozások és szabályzatok változásait, hogy demonstrálják a környezettel és a társadalommal szembeni felelősségteljes magatartást. Másrészt az ESG-standardok gyakorlása elősegíti a hitelintézetek hírnevének és márkájának javítását az irányítással, a környezettel és a társadalommal kapcsolatos kérdések nyilvánosságra hozatala és átláthatósága révén” – hangsúlyozta az alelnök.

A 2024. szeptember 30-i statisztikák szerint 50 hitelintézetnek volt olyan fennálló zöld hitelállománya, amely meghaladta a 665 000 milliárd VND-t, ami 7,11%-os növekedést jelent 2023 végéhez képest, és a teljes gazdaság teljes fennálló adósságának több mint 4,5%-át teszi ki, főként a megújuló energiára, a tiszta energiára (több mint 43%) és a zöld mezőgazdaságra (több mint 30%) összpontosítva.

A hitelintézetek megerősítették a környezeti és társadalmi kockázatok kezelését a hitelnyújtási tevékenységek során. A környezeti és társadalmi kockázatok tekintetében értékelt fennálló hitelállomány elérte a 3,28 millió milliárd VND-t, ami a gazdaság teljes fennálló hitelállományának több mint 22,33%-át teszi ki, ami 15,62%-os növekedést jelent 2023 végéhez képest.

Thuy An/VTV szerint

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331