Az Állami Bankfelügyelet a PGBanknál tapasztalt szabálysértések sorozatára mutat rá.

A PGBank, korábbi nevén Dong Thap Muoi Vidéki Részvénytársasági Kereskedelmi Bank, 1993. november 13-án kelt 0045-NH/GP működési engedéllyel, 700 millió VND kezdeti alaptőkével alakult. 2007-ben a Dong Thap Muoi Vidéki Részvénytársasági Kereskedelmi Bank nevét Petrolimex Petroleum Részvénytársasági Kereskedelmi Bankra változtatta az Állami Bank elnökének 2007. február 8-i 368/QD-NHNN számú határozata alapján.

Az ellenőrzés következtetése szerint a PGBank alapvetően belső szabályzatokat és eljárásokat adott ki a hitelnyújtásra, a mérlegen kívüli kötelezettségvállalásokra, az adósságbesorolásra, a hitelkockázatok kezelésére szolgáló tartalékok képzésére és felhasználására, a hitelek ellenőrzésére és felügyeletére, a hitelgaranciákra, a rossz hitelek kezelésére, a követelések behajtására és a kockázatkezelésre vonatkozóan...

Az irányítás és a kockázatkezelés tekintetében azonban az Igazgatótanács és a vezérigazgató számos olyan belső szabályozást adott ki, amelyek hiányosak vagy időszerűtlenek voltak. A folyamatok és működés ellenőrzési pontjainak hatékonysága nem volt magas. A rossz adósságok okainak felülvizsgálatának és értékelésének iránya nem volt teljes, és a részlegek és az egyének felelőssége a rossz adósságok előfordulásában nem volt tisztázva...

Az Állami Bank főfelügyelője határozatot adott ki a PGBank ellen banki és valutaügyi közigazgatási szabálysértések miatt elkövetett 3 cselekmény miatt, összesen 370 millió VND bírsággal.

A rossz adósságok kezelésével, behajtásával és a kockázatos adósságok kezelésével kapcsolatos belső kontroll és audit tevékenységek továbbra is hiányosságokkal küzdenek. A hitelnyújtás során előforduló szabálysértéseket és hiányosságokat nem észlelték időben az ok megállapításához és az illetékes hatóságoknak szóló ajánlások megtételéhez. A rossz adósságok okát, valamint az érintett csoportok és egyének felelősségét nem értékelték.

A belső ellenőrzési személyzet létszáma nem elegendő a munkaterhelés és a követelmények ellátásához. Az informatikával kapcsolatos tartalmak ellenőrzési, ellenőrzési és felügyeleti tevékenységei továbbra is korlátozottak.

A kockázatok azonosítására, mérésére, monitorozására és ellenőrzésére szolgáló módszerek és eszközök még egyszerűek, és kutatás-fejlesztés alatt állnak...

A hiteltevékenységeket illetően, kiválasztott ügyfelek ellenőrzése révén, továbbra is vannak hiányos esetek a jogszabályok, az Állami Bank szabályzatainak és a PGBank belső szabályzatainak végrehajtásával kapcsolatban a hitelfeltételek, a hitelek értékelése és jóváhagyása, a hitelek ellenőrzése és felügyelete, a fedezet, az adósságbesorolás, a kockázati céltartalékképzés, a garanciakibocsátás, a hitellevelek kibocsátásának engedélyezése terén...

Ezenkívül van néhány olyan tartalom, amelyet meg kell jegyezni, a PGBank hitelnyújtási tevékenységeiben rejlő lehetséges kockázatok, mint például: hitelnyújtás ügyfeleknek fedezettel, például fedezetlen kölcsönökkel, követelésbehajtási jogokkal, követelésekkel... egyes ügyfelek figyelmeztetnek a pénzügyi helyzettel, a projekt előrehaladásával és az adósságtörlesztési forrásokkal kapcsolatos kockázatokra.

A PGBank részvénytulajdoni arányára, részvényeinek és részvényeinek vásárlására és átruházására vonatkozó jogszabályok betartásával kapcsolatban:

A PGBank által szolgáltatott adatok alapján az ellenőrzés eredményei azt mutatják, hogy a PGBank-nak nincsenek olyan egyéni részvényesei, akik a 2010. évi Hitelintézeti törvény (a 2017. évi Hitelintézeti törvénnyel módosított és kiegészített) 55. cikkének 1. pontjában, valamint a 2024. évi Hitelintézeti törvény 63. cikkének 1. pontjában előírt, az egyéni részvényesek tulajdoni arányát szabályozó arányt meghaladó részvényekkel rendelkeznének; nem fordult elő olyan eset, amikor a részvényesek és a törvény által előírt kapcsolt személyek túllépték volna a 2010. évi Hitelintézeti törvény (a 2017. évi Hitelintézeti törvénnyel módosított és kiegészített) 55. cikkének 3. pontjában, valamint a 2024. évi Hitelintézeti törvény 63. cikkének 3. pontjában előírt arányt.

Ezzel egyidejűleg az Állami Bankfelügyelet egyeztetett az illetékes minisztériumokkal, osztályokkal és fióktelepekkel, hogy tisztázza a PGBank alaptőkéjének 0,1%-ánál nagyobb tulajdoni hányaddal rendelkező 15 részvényes részvényeinek megvásárlásával és átruházásával kapcsolatos információkat az ellenőrzési időszak alatt.

A rossz adósságok rendezésével és a kockázatrendezés utáni mérlegen kívüli adósságbehajtással kapcsolatban: 2023-ban a PGBank nem teljesítette a rossz adósságok és a kockázatrendezéssel történő adósságbehajtásra vonatkozó terv 100%-át.

A PGBank egyes ügyfeleinek rossz hitelek kezelésével és behajtásával kapcsolatos tevékenységei továbbra is problémákat okoznak, például: a hitel futamideje nem teljesen felel meg a jogszabályoknak; az ügyfelek pénzügyi helyzetét és fedezeteit nem ellenőrizték és nem értékelték újra időben, hogy iránymutatást kapjanak a hitelek kezeléséhez és behajtásához...

Az 1446. számú ellenőrzési következtetés rámutatott a fennálló problémák és szabálysértések okaira. Az Igazgatótanács, az Ügyvezető Testület, valamint a belső ellenőrzési és kontrollrendszer irányítása, működése, ellenőrzése és kontrollja továbbra is problémákkal küzd, amelyeket az ellenőrzési következtetés is említ. A PGBank egységeinek/fiókjainak egyes munkatársai és funkcionális osztályai nem tartották be komolyan a törvény, az Állami Bank és a PGBank belső szabályzatainak rendelkezéseit.

Emellett egyes hitelfelvevők nem tartják be és nem hajtják végre a törvény és az Állami Bank rendelkezéseit a bankkal fennálló hitelviszonyukban.

A Felügyelőség rámutatott a fennálló problémákért és jogsértésekért való felelősségre is, beleértve a következőket: A PGBank igazgatótanácsa, felügyelőbizottsága és ügyvezető igazgatósága (minden időszakon keresztül) közösen felelős az irányításért, a működésért, az ellenőrzésért és az ellenőrzésért, mégis hagyják, hogy az ellenőrzési következtetésben említett jogsértések és problémák előforduljanak.

Az egységek, osztályok és PGBank fiókok vezetői (minden időszakban) közösen felelősek az irányításért és a működésért, hogy megelőzzék a vezetés hatáskörébe tartozó jogsértéseket és problémákat.

Az Ellenőrzési Következtetésben említett hiányosságokhoz és hibákhoz közvetlenül kapcsolódó személyek felelősek az egyes szabálysértések és hibákkal kapcsolatos konzultációért, döntéshozatalért, nyomon követésért, kezelésért és ellenőrzésért.

Az Állami Bank főfelügyelője határozatot adott ki a PGBank banki és devizaügyekben elkövetett közigazgatási szabálysértéseinek szankcionálásáról, összesen 370 millió VND bírsággal, nevezetesen: nem adott ki egy vagy több belső szabályzatot a törvényben előírtak szerint; nem kötött a törvényben előírtak szerint hiányos tartalmú vagyonkezelői szerződést; nem hozott létre adósság adásvételi tanácsot a törvényben előírtak szerint.

Nguyễn Duc

Forrás: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313