AI dan data: “Kunci emas” untuk membuka era perbankan pintar

Dalam konteks revolusi industri 4.0 dan transformasi digital yang sedang berlangsung pesat, industri perbankan Vietnam menghadapi titik balik penting dalam perjalanan inovasi dan perkembangannya. Data tidak lagi sekadar sumber informasi untuk operasional bisnis, tetapi telah menjadi aset strategis inti yang membantu bank lebih memahami nasabah, mempersonalisasi produk, mengoptimalkan operasional, dan mengelola risiko secara efektif.

Bersamaan dengan itu, kecerdasan buatan (AI) dianggap sebagai "kunci emas" untuk membuka era perbankan pintar, di mana keputusan dibuat berdasarkan data yang akurat dan waktu nyata, sehingga menghadirkan pengalaman terbaik bagi nasabah.

Katalis disruptif dalam perbankan digital

Saat ini, banyak bank telah menerapkan AI dalam menganalisis data nasabah, mendukung keputusan kredit, mempersonalisasi layanan, dan mengamankan transaksi. Sistem peringatan dini SIMO (sistem untuk memantau rekening pembayaran dan dompet elektronik yang dicurigai melakukan penipuan yang diterapkan oleh Bank Negara) adalah contoh tipikal yang membantu mencegah ratusan ribu transaksi berisiko dan melindungi hak-hak nasabah.

Para ahli meyakini bahwa AI sedang menggerakkan industri perbankan menuju model operasional yang cerdas, di mana proses diotomatisasi, keputusan didasarkan pada data, dan layanan dipersonalisasi. Namun, agar AI dapat memaksimalkan efektivitasnya, diperlukan sinkronisasi kelembagaan, infrastruktur, sumber daya manusia berkualitas tinggi, dan kerja sama internasional. Pada tahun 2030, AI akan menjadi pilar dalam ekosistem digital industri perbankan.

Bapak Dam The Thai, Wakil Direktur Jenderal HDBank, menyampaikan bahwa kecerdasan buatan (AI) tengah menjadi pilar strategis perbankan digital. AI membantu HDBank memahami setiap nasabah secara mendalam, sehingga menyediakan produk dan layanan tepat waktu dan sesuai kebutuhan. HDBank menargetkan model "perbankan 1-klik" - semua kebutuhan keuangan diproses secara instan berkat algoritma analisis big data. Penerapan AI juga membantu mengotomatiskan proses internal, mengurangi 80% pekerjaan manual, menghemat lebih dari 92.000 jam kerja per tahun, dan mempersingkat waktu persetujuan kartu kredit menjadi kurang dari 5 menit, bukan berjam-jam seperti sebelumnya.

Bapak Thai juga menekankan bahwa AI membantu menganalisis kredit secara lebih akurat dan meningkatkan deteksi penipuan. Tingkat penerimaan nasabah terhadap produk yang disarankan oleh sistem AI HDBank telah mencapai 15%, membuktikan efektivitas praktisnya. Namun, beliau juga mengingatkan tentang tantangan seperti akurasi, keandalan data, kebutuhan untuk mengamankan data keuangan dan pribadi yang sensitif, serta tata kelola dan pemantauan AI untuk menghindari bias. HDBank membangun kerangka kerja tata kelola AI untuk memastikan keadilan, transparansi, dan akuntabilitas.

Para pemimpin HDBank mengatakan tingkat penerimaan nasabah terhadap produk yang disarankan oleh sistem AI HDBank telah mencapai 15%, membuktikan efektivitas praktisnya. (Foto: Vietnam+)

Bapak Luu Danh Duc , Wakil Direktur Jenderal LPBank , mengatakan bahwa menghubungkan data populasi dari C06 merupakan "tambang emas" yang dapat dimanfaatkan dalam pembayaran jaminan sosial dan penilaian pelanggan. Data ini membantu LPBank membangun produk keuangan yang dipersonalisasi, sesuai untuk setiap subjek dan diharapkan menjadi bank digital terkemuka di wilayah pedesaan dan perkotaan tipe 2.

Senada dengan itu, Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal TPBank, sepakat bahwa data adalah "permata" yang berharga, tetapi jika tidak dimanfaatkan, akan sia-sia. Tantangan besarnya adalah memanfaatkan data secara efektif untuk mendukung pengambilan keputusan perbankan. TPBank membangun pusat data khusus, membersihkan data input, membangun sistem interkoneksi data, dan membaginya secara wajar untuk "mendemokratisasi" pemanfaatan data sambil tetap memastikan keamanan dan keselamatan.

Bapak Hung menekankan bahwa semua keputusan yang akurat didasarkan pada data pasar dan praktis. Oleh karena itu, TPBank berinvestasi dalam proses, sistem, dan pelatihan personel yang sinkron untuk meningkatkan kesadaran akan data, memperkaya sumber daya ini, dan melatih AI, sehingga mengoptimalkan efisiensi bisnis.

AI harus menjadi misi strategis

Dr. Can Van Luc, pakar ekonomi dan anggota Dewan Penasihat Kebijakan Perdana Menteri, mengatakan bahwa AI harus dianggap sebagai tugas strategis. Persiapan harus sistematis, mulai dari kelembagaan, infrastruktur, hingga pengembangan sumber daya manusia. Ia mengusulkan untuk segera menerbitkan dokumen panduan implementasi Undang-Undang Industri Teknologi Digital dan Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi, sekaligus menerapkan kebijakan yang lebih terbuka terhadap teknologi baru, mendorong eksperimen, dan menerima risiko yang terkendali.

Pakar ini juga merekomendasikan diundangkannya UU Kecerdasan Buatan pada tahun 2026 untuk menciptakan koridor hukum yang lengkap bagi lembaga keuangan.

Untuk bank, Tn. Can Van Luc menekankan perlunya membangun strategi AI dan data yang terkait dengan transformasi digital secara keseluruhan, dengan fokus pada manajemen risiko, analisis data, dan personalisasi layanan.

Bank harus berinvestasi dalam infrastruktur teknologi informasi, keamanan jaringan, dan mengembangkan tim ahli AI. Data sangat penting; kerja sama dengan perusahaan teknologi dan fintech dalam dan luar negeri juga akan membantu bank mengakses tren teknologi baru dengan cepat, memanfaatkan potensi AI, sekaligus memastikan keamanan dan keberlanjutan jangka panjang.

Mayor Jenderal Nguyen Ngoc Cuong, Direktur Pusat Data Nasional (Kementerian Keamanan Publik), menegaskan bahwa data bukan lagi produk sampingan, melainkan telah menjadi sumber daya strategis untuk membantu negara berkembang pesat. Mayor Jenderal Nguyen Ngoc Cuong percaya bahwa bank pintar haruslah, pertama-tama, menjadi bank yang "melek data". Di dunia, banyak lembaga keuangan menganggap diri mereka sebagai "perusahaan data" dengan investasi besar dalam gudang data, kecerdasan buatan, dan tim ahli.

Di Vietnam, sektor perbankan telah menerapkan kartu identitas warga negara berbasis chip, menghubungkan data kependudukan nasional, dan memanfaatkan data besar dari telekomunikasi dan jejaring sosial untuk menilai kredit dan mencegah penipuan. Namun, Mayor Jenderal Cuong juga menyoroti tantangan kualitas data yang tidak seragam, terduplikasi, dan tidak akurat. Infrastruktur berbagi data belum terhubung, eksploitasi data terutama untuk penggunaan internal, dan masalah keamanan serta privasi pribadi semakin diperketat.

Dari perspektif lembaga pengelola, Wakil Gubernur Bank Negara Pham Tien Dung menegaskan bahwa Bank Negara telah menerbitkan kerangka hukum yang sinkron untuk mengelola seluruh siklus hidup data, mulai dari statistik, pemantauan kredit, informasi CIC, hingga anti pencucian uang dan aplikasi bisnis. Wakil Gubernur menekankan moto "Hidup yang benar dan cukup bersih" dan dua persyaratan utama untuk pemanfaatan data yang efektif serta membangun aplikasi yang cerdas dan nyaman bagi pengguna.

Pimpinan Bank Negara juga menunjukkan bahwa industri perbankan telah memimpin dalam mengintegrasikan basis data kependudukan nasional dan menerbitkan Surat Edaran tentang API Terbuka, yang bergerak menuju model perbankan terbuka. Namun, masih terdapat keterbatasan ketika banyak prosedur masih diverifikasi secara manual meskipun data kependudukan telah lengkap, dan perlu untuk mendorong konektivitas data yang lebih mendalam.

Wakil Gubernur menekankan bahwa data adalah fondasi, tetapi nasabah adalah pusatnya, ditunjukkan melalui hak-hak proaktif nasabah seperti mengunci kartu dan membatasi transaksi pada aplikasi. Strategi data perlu dikaitkan dengan manajemen risiko dan kepatuhan hukum, membangun ekosistem perbankan digital yang inovatif, responsif, dan aman.

(Vietnam+)

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp