Asuransi simpanan memperluas saluran investasi: Lebih banyak sumber daya untuk melindungi deposan

Diversifikasi portofolio asuransi simpanan

Salah satu amandemennya adalah memperluas kegiatan investasi lembaga penjaminan simpanan, dengan menyeimbangkan target keamanan dan persyaratan profitabilitas guna menambah sumber daya dana cadangan.

Delegasi Nguyen Hai Nam (Kota Hue ) mengatakan bahwa dana penjaminan simpanan saat ini berjumlah lebih dari 100.000 miliar VND. Prioritas utama adalah memastikan keamanan dana ini, dan hal ini memang benar, tetapi di samping itu, perlu ada mekanisme pengelolaan dan investasi yang lebih baik.

"Lebih dari 100.000 miliar VND, jika disimpan di bank saat ini, sekitar 6-6,5% per tahun. Tentu saja, keamanan harus menjadi prioritas utama, tetapi efisiensi investasi juga sangat penting, karena jumlah uangnya sangat besar, sehingga efisiensi operasional hanya meningkat dari 2% menjadi 3%, yang sangat berbeda. Profitabilitas yang baik akan membantu Lembaga Penjamin Simpanan Vietnam untuk meregenerasi lebih banyak sumber daya guna melayani para deposan dengan lebih baik," saran Bapak Nguyen Hai Nam.

Berdasarkan ketentuan Undang-Undang Penjaminan Simpanan 2012 (Pasal 31), Penjaminan Simpanan Vietnam diperbolehkan menggunakan modal yang menganggur sementara untuk membeli obligasi pemerintah , surat berharga Bank Negara Vietnam (SBV) dan menyimpan uang di SBV.

Namun, Rancangan Amandemen tersebut telah menambahkan sejumlah bentuk investasi seperti pembelian dan penjualan obligasi dan sertifikat deposito yang diterbitkan oleh bank umum milik negara dan bank umum saham gabungan dengan lebih dari 50% modal dasar berasal dari perusahaan milik negara; menyimpan uang di bank umum milik negara dan bank umum saham gabungan dengan lebih dari 50% modal dasar berasal dari perusahaan milik negara; dan kegiatan investasi lainnya sebagaimana ditentukan oleh Pemerintah.

Menurut penjelasan Bank Negara, perluasan portofolio investasi Asuransi Simpanan Vietnam sesuai dengan arahan dalam Keputusan No. 1660/QD-TTg tanggal 30 Desember 2022 dari Perdana Menteri tentang persetujuan Strategi Pengembangan Asuransi Simpanan hingga 2025, dengan visi hingga 2030, yang menetapkan tugas dan solusi untuk meningkatkan kapasitas keuangan dengan memungkinkan organisasi asuransi simpanan untuk mendiversifikasi bentuk dan portofolio investasi mereka.

Saat ini, model asuransi simpanan yang umum di dunia adalah FDIC di AS, atau CDIC di Kanada. Delegasi Nguyen Hai Nam mengatakan bahwa kedua model ini beroperasi sesuai standar internasional dengan mekanisme tata kelola yang terbuka dan transparan serta manajemen risiko yang efektif. Berdasarkan Rancangan Undang-Undang Asuransi Simpanan (yang telah diamandemen), Asuransi Simpanan Vietnam akan beralih ke model perseroan terbatas (PT) beranggota tunggal dengan modal negara 100%. Bapak Nam menegaskan bahwa ini adalah arah yang tepat, tetapi diperlukan regulasi yang lebih spesifik dan jelas mengenai mekanisme tata kelola untuk memastikan efisiensi operasional.

Keselamatan tetap menjadi prioritas nomor satu

Meskipun Rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (perubahan) melengkapi sejumlah bentuk investasi lembaga penjaminan simpanan, menurut Bank Negara, perluasan kegiatan investasi dilakukan berdasarkan prinsip kehati-hatian, yaitu hanya memperluas pada bentuk investasi yang aman dan berisiko rendah.

Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, Doan Thai Son, mengatakan bahwa prinsip pertama dan sekaligus prinsip tertinggi dalam perancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (yang telah diamandemen) terkait kegiatan investasi adalah menjamin keamanan, karena dana penjaminan simpanan berfungsi untuk memenuhi kewajiban membayar asuransi (jika timbul kewajiban) dan menjamin hak-hak deposan. Prinsip kedua adalah prinsip profitabilitas.

"Sebelumnya, kami terlalu menekankan aspek keamanan saat menyusun Undang-Undang Penjaminan Simpanan. Namun, Rancangan Undang-Undang Perubahan ini memiliki keseimbangan yang lebih baik antara keamanan dan efisiensi, yang berarti memungkinkan perluasan daftar kegiatan investasi serta subjek investasi," ujar Bapak Doan Thai Son.

Namun, para pemimpin Bank Negara menegaskan bahwa keamanan adalah prinsip utama. Oleh karena itu, Rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (yang telah diamandemen) juga menambahkan ketentuan-ketentuan untuk menjamin keamanan dalam kegiatan investasi lembaga penjaminan simpanan, seperti: menugaskan Gubernur Bank Negara untuk mengatur metode investasi lembaga penjaminan simpanan dan proses pengendalian serta pengelolaan risiko dalam kegiatan investasi lembaga penjaminan simpanan; lembaga penjaminan simpanan menetapkan kriteria portofolio investasi, struktur investasi, dan setiap investasi wajib mengendalikan serta mengelola risiko investasi.

Selain memperluas portofolio investasi lembaga penjaminan simpanan, Rancangan Undang-Undang Penjaminan Simpanan (perubahan) juga menambahkan banyak pengaturan tentang tanggung jawab penjaminan simpanan terhadap keamanan sistem.

Secara khusus, Rancangan Undang-Undang ini mengusulkan agar pembayaran asuransi simpanan kepada deposan dapat dilakukan lebih awal, alih-alih harus menunggu hingga dinyatakan pailit. Selain itu, lembaga penjamin simpanan diperbolehkan memberikan pinjaman khusus kepada lembaga peserta penjaminan simpanan ketika lembaga tersebut mengalami intervensi dini, pengawasan khusus, dan penarikan dana secara massal, atau untuk melaksanakan rencana pemulihan atau rencana transfer wajib.

Apabila terjadi suatu kejadian atau krisis yang membahayakan keamanan sistem lembaga perkreditan, maka lembaga penjamin simpanan wajib turut serta menangani kejadian atau krisis tersebut.

Sumber: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-mo-rong-kenh-dau-tu-them-nguon-luc-bao-ve-nguoi-gui-tien-d400060.html