Memblokir Ribuan Transaksi Penipuan Berkat Sistem Peringatan Akun SIMO

Pada tanggal 17 November, Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran - Bank Negara (SBV), mengatakan bahwa setelah lebih dari 4 bulan penerapan sistem peringatan akun penipuan (SIMO), lebih dari 610.000 nasabah telah secara proaktif menangguhkan atau membatalkan transaksi setelah menerima peringatan risiko, dengan jumlah total lebih dari 2.300 miliar VND.

Sistem peringatan tepat waktu

SIMO adalah platform pusat untuk berbagi informasi tentang rekening yang diduga penipuan antara bank, lembaga keuangan, dan lembaga regulator. Fitur pendeteksian rekening bank yang diduga penipuan beroperasi berdasarkan koneksi langsung dengan sistem SIMO.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — Sistem perbankan secara otomatis memberi tahu pemegang rekening ketika mendeteksi tanda-tanda yang tidak biasa. Foto: LE TINH

Statistik menunjukkan bahwa ribuan kasus telah terhindar dari kerusakan berkat sistem peringatan dini. Baru-baru ini, sebuah bisnis di Kota Ho Chi Minh menerima pesan teks dan panggilan palsu yang mengaku sebagai mitra terkait program kerja sama pendidikan. Berkat kepercayaan kepada mitra tersebut, bisnis ini mentransfer lebih dari 145 juta VND dari rekeningnya di Asia Commercial Bank (ACB ) ke rekening pribadi di bank lain. Segera setelah tanda-tanda yang tidak biasa terdeteksi, perwakilan bisnis tersebut menghubungi ACB untuk meminta bantuan.

ACB menyatakan bahwa segera setelah menerima permintaan tersebut, bank segera meninjau transaksi tersebut dan membandingkannya dengan data peringatan penipuan. Kemudian, bank mengirimkan permintaan pembekuan kepada bank penerima. Berkat proses koordinasi yang cepat, uang tersebut ditahan pada hari yang sama, membantu bisnis menghindari kerugian.

Perwakilan ACB mengatakan bahwa bank telah menyiapkan beberapa lapis perlindungan otomatis, di mana transaksi transfer uang ke rekening dalam daftar peringatan akan dihentikan sementara untuk meminta nasabah memeriksa kembali informasi mereka. Dalam 9 bulan pertama tahun ini, ACB telah mencegah lebih dari 30.000 transaksi yang menunjukkan tanda-tanda abnormal, sehingga lebih dari 2.000 miliar VND nasabah terlindungi dengan aman.

Tak hanya ACB, bank-bank komersial lainnya juga mencatat efektivitas yang nyata setelah menerapkan fitur peringatan tersebut. Wakil Direktur Jenderal Bank Umum Gabungan Industri dan Perdagangan Vietnam ( VietinBank ), Bapak Tran Cong Quynh Lan, mengatakan bahwa fitur peringatan pada aplikasi transfer uang telah membantu lebih dari 173.000 nasabah membatalkan transaksi dengan segera, setara dengan lebih dari 320 miliar VND yang terlindungi.

Khususnya, ketika nasabah mentransfer uang melalui aplikasi VietinBank iPay Mobile, sistem akan segera memeriksa dan memperingatkan jika rekening penerima menunjukkan tanda-tanda risiko, seperti informasi yang tidak sesuai dengan basis data kependudukan nasional, menerima uang dari banyak rekening mencurigakan, atau berada dalam daftar peringatan pihak berwenang. Nasabah kemudian memiliki cukup data untuk memutuskan apakah akan melanjutkan atau menghentikan transaksi. Bapak Quynh Lan menekankan bahwa Bank hanya memberikan peringatan risiko, tidak secara otomatis memblokir transaksi untuk memastikan inisiatif nasabah.

Senada dengan itu, Bank Investasi dan Pembangunan Vietnam ( BIDV ) menyatakan bahwa lebih dari 95.500 nasabahnya memutuskan untuk membatalkan transaksi transfer uang mereka setelah menerima peringatan tersebut. Berkat hal tersebut, mereka terhindar dari kerugian signifikan senilai VND438 miliar.

Sementara itu, Tien Phong Bank (TPBank) merupakan unit terbaru yang menerapkan fitur peringatan tentang dugaan rekening penipuan di seluruh kanal transaksi, mulai dari aplikasi bank hingga sistem ATM dan transaksi non-tunai. Sistem ini membantu nasabah mendeteksi tanda-tanda awal rekening penerima manfaat yang tidak normal, sehingga secara proaktif mencegah penipuan sejak dini.

Tim respon cepat untuk menangani transaksi penipuan

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, dalam konteks sistem pembayaran Vietnam yang berkembang paling pesat di kawasan ini, pengendalian penipuan menjadi semakin sulit. Ada kasus di mana uang ditransfer melalui lebih dari 20 bank hanya dalam hitungan menit, sehingga pelacakan menjadi sangat sulit.

Sistem SIMO diterapkan untuk menciptakan lingkungan pembayaran yang aman dan transparan. Namun, untuk mengurangi penipuan lebih lanjut, diperlukan konsensus antarbank untuk melindungi nasabah. Faktanya, masih banyak rekening yang datanya belum diperbarui sepenuhnya.

"Perlu penguatan pengawasan mulai dari pembukaan rekening, pembukaan dompet, hingga pemantauan transaksi yang tidak lazim; otomatisasi proses koordinasi antarbank; pertimbangkan pembentukan pusat koordinasi bersama untuk menangani transaksi mencurigakan secara langsung, bahkan di luar jam kerja," ujar Bapak Tuan.

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, untuk meningkatkan efektivitas pencegahan penipuan, lembaga kredit dan unit terkait perlu menunjuk titik fokus untuk berpartisipasi dalam "tim respons cepat" 24/7 untuk berkoordinasi dalam menangani transaksi penipuan secara langsung; meninjau, melengkapi, dan melengkapi peraturan internal terkait proses penerimaan dan penanganan umpan balik nasabah.

Bersamaan dengan itu, perlu dilakukan standardisasi data, formulir, dan proses pertukaran informasi antar bank, lembaga perantara pembayaran, dan otoritas, serta penguatan koordinasi dengan kepolisian dalam verifikasi dan penanganan kasus. Hal ini akan berkontribusi pada pengurangan penipuan dan tindak pidana penipuan di sektor perbankan yang semakin canggih dan kompleks.

Faktanya, beberapa bank telah menyadari masalah ini dan sedang meningkatkan fitur anti-penipuan. Misalnya, Vietcombank baru saja memperluas fitur peringatan rekening penerima yang memiliki tanda-tanda dugaan penipuan (VCB Alert) untuk transaksi transfer uang di bank melalui VCB Digibank dan di konter.

Saat nasabah melakukan transaksi transfer uang daring, sistem akan secara otomatis mengeluarkan peringatan jika akun penerima menunjukkan tanda-tanda seperti: informasi penerima tidak cocok dengan pangkalan data kependudukan nasional; akun penerima tercantum dalam daftar peringatan lembaga negara yang berwenang; akun penerima tercantum dalam daftar risiko yang dicurigai...

Jika terjadi transaksi di konter, staf Vietcombank akan secara proaktif memberi tahu nasabah jika rekening penerima menunjukkan tanda-tanda mencurigakan serupa. Berdasarkan informasi peringatan tersebut, nasabah dapat secara proaktif memutuskan apakah akan melanjutkan transaksi atau tidak.

Dengan TPBank, sistem baru ini akan mengidentifikasi rekening penerima yang terlibat dalam perilaku penipuan atau berada dalam daftar risiko tinggi yang terverifikasi, sehingga mengeluarkan peringatan bagi bank untuk secara proaktif menolak memproses transaksi tersebut, yang berarti nasabah tidak dapat melakukan transfer uang dalam bentuk apa pun. "Pendekatan berlapis ini membantu melindungi pengguna secara proaktif tanpa memengaruhi transaksi yang sah, memastikan keseimbangan antara keamanan dan pengalaman nasabah yang lancar," ujar seorang perwakilan TPBank.

Puluhan bank komersial besar dan kecil telah meluncurkan fitur peringatan setelah Bank Negara menerapkan sistem SIMO. Beberapa bank juga terhubung langsung dengan data Kementerian Keamanan Publik - A05 untuk mendiversifikasi sumber peringatan.

Sumber: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm