Melawan kejahatan berteknologi tinggi, bank dengan tegas memasang "pagar digital"

Dalam persaingan transformasi digital di industri perbankan, perluasan utilitas dan koneksi bagi pengguna berjalan seiring dengan masalah pembersihan dan perlindungan data pengguna dari gelombang kejahatan siber. Investasi dalam teknologi perlu bersifat jangka panjang dan berskala besar. Autentikasi biometrik adalah ujian pertama, bank mana yang akan mencapai garis finis lebih dulu?

Kejahatan berteknologi tinggi “menyerbu” era transformasi digital

Berdasarkan data dari Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Berteknologi Tinggi, pada tahun 2023 terjadi 13.900 serangan siber dengan kerugian mencapai VND 390.000 miliar (setara 3,6% PDB). Total kerugian masyarakat akibat penipuan daring berkisar antara VND 8.000-10.000 miliar (meningkat satu setengah kali lipat dibandingkan tahun 2022).

Menurut statistik dari Kementerian Keamanan Publik dan Kementerian Informasi dan Komunikasi, saat ini terdapat 3 kelompok penipuan utama (pemalsuan merek, pembajakan akun, dan bentuk gabungan lainnya) dengan 24 metode penipuan. Berikut beberapa metode dan trik umum untuk melakukan kejahatan dalam aktivitas pembayaran nontunai dengan tujuan mencuri aset.

Direktur Departemen Pembayaran (SBV), Bapak Pham Anh Tuan, mengatakan bahwa belakangan ini, aktivitas pembayaran non-tunai telah berkembang pesat, dengan lebih dari 182 juta rekening pembayaran nasabah individu, setara dengan lebih dari 87% orang dewasa yang memiliki rekening bank. Khususnya, jumlah transaksi pembayaran melalui kanal seluler dan Kode QR telah berkembang pesat. Namun, hal ini berarti industri perbankan menghadapi risiko dan tantangan dalam hal keamanan dan kerahasiaan, terutama para pelaku kejahatan yang menggunakan teknologi canggih untuk menipu dan menguras uang serta rekening masyarakat dengan berbagai trik canggih.

Maka dari itu, penipuan yang paling umum dilakukan adalah dengan memanfaatkan kebijakan lembaga negara dalam hal standarisasi informasi nomor telepon, rekening bank, deklarasi pengurangan pajak, identifikasi akun VNIeD... (mengandung malware) dan meminta untuk mengikuti instruksi, kemudian mengambil alih nomor telepon, menggunakan nomor yang diperoleh untuk menguasai aset di akun masyarakat (dompet elektronik, bank).

Misalnya, menurut perwakilan Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Berteknologi Tinggi (A05) Kementerian Keamanan Publik, penipu mengirimkan tautan aneh dan meminta korban untuk mengakses dan memasang perangkat lunak bernama "Departemen Umum Perpajakan" untuk membayar pajak dan mengurangi PPN dari 10% menjadi 8%. Setelah memasang perangkat lunak tersebut, korban menemukan bahwa ratusan juta dong telah hilang dari rekening banknya.

Beberapa bentuk penipuan lain yang dilakukan oleh pelaku kejahatan dunia maya di bidang keuangan dan perbankan adalah dengan meniru pesan bermerek (SMS Brandname) bank; meniru karyawan atau email dari beberapa bank dan lembaga keuangan untuk memikat masyarakat yang membutuhkan pinjaman agar mengisi informasi rekening, memberikan kode OTP untuk mendaftar pinjaman online atau mentransfer uang untuk membuat aplikasi pinjaman, kemudian mengalihkan uang dari peminjam/masyarakat yang memberikan kode OTP ke rekening bank.

Untuk mencegah kejahatan dunia maya, bank bertekad membersihkan dan melindungi data

Di Vietnam , perbankan merupakan salah satu industri dengan transformasi digital terkuat dan tersukses. Menurut statistik Bank Negara Vietnam (SBV), pertumbuhan rata-rata jumlah transaksi pembayaran seluler dan kode QR pada periode 2017-2023 mencapai lebih dari 100% per tahun.

Dalam persaingan transformasi digital, bank mengidentifikasi pembersihan dan perlindungan data sebagai isu utama. Menghubungkan dan mengintegrasikan data populasi nasional membantu bank tidak hanya mengembangkan produk digital, tetapi juga mencegah penipuan. Menurut Bapak Pham Duc Long, Wakil Menteri Informasi dan Komunikasi , "Industri perbankan perlu meningkatkan kapasitas manajemen risiko, melindungi data nasabah, dan bekerja sama erat dengan otoritas untuk membangun ekosistem digital yang aman dan sehat."

Bagi masyarakat, koneksi untuk mengautentikasi identitas mereka dari VNeID pada aplikasi perbankan digital membantu menyediakan dan membagikan informasi mereka dengan bank secara cepat dan mudah, menjamin keamanan, keselamatan, dan kerahasiaan data, menghindari kasus pemalsuan informasi dan yang terpenting, mencegah berbagai risiko, karena autentikasi dilakukan pada perangkat nasabah yang benar.

Selain pembersihan data, bank juga telah memperkenalkan banyak solusi dan aplikasi baru untuk mengautentikasi kartu identitas warga negara yang tertanam chip. Oleh karena itu, penggunaan pembaca autentikasi di konter transaksi, yang mengautentikasi informasi melalui pembacaan NFC untuk mendekode informasi yang tersimpan dalam chip kartu identitas warga negara, telah menggantikan teknologi tradisional lama yang menimbulkan banyak risiko saat membuka rekening.

Dengan Vietcombank , selain memungkinkan nasabah untuk mendaftarkan/memperbarui informasi biometrik, bank ini juga meninjau dan membersihkan informasi nasabah secara bersamaan dengan berbagai metode, termasuk: penggunaan kartu CCCD berchip, penggunaan rekening identifikasi elektronik (VneID). Selain itu, Vietcombank juga menerapkan penilaian kredit warga negara dalam kegiatan pemberian kredit bagi nasabah.

Nasabah dapat mendaftar/memperbarui informasi, mendaftar layanan melalui tablet di konter transaksi Vietcombank.

Bank pertama yang terhubung dan melakukan autentikasi dengan Aplikasi VNeID, membangun "pagar digital" untuk melindungi nasabah

Pada acara Transformasi Digital Perbankan 2024, Vietcombank memperkenalkan solusi untuk mengidentifikasi dan mengautentikasi informasi pribadi nasabah dan citra biometrik wajah nasabah melalui koneksi langsung antara aplikasi perbankan dan aplikasi VNeID. Vietcombank adalah bank pertama yang menerapkan solusi ini, memberikan pengalaman daring yang lancar dan sepenuhnya, memastikan kesesuaian informasi dengan Basis Data Kependudukan Nasional terbaru. Vietcombank juga mendemonstrasikan aplikasi autentikasi biometrik menggunakan data wajah (Facepay) sesuai dengan peraturan baru Bank Negara Vietnam, yang membantu memperkuat pencegahan penipuan dalam transaksi elektronik.

Ketika transaksi pembayaran memerlukan autentikasi wajah, penjahat tidak akan dapat membandingkan wajah pada profil asli dan akan kesulitan mencuri uang pemilik rekening. Bapak Pham Tien Dung, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, menilai: " Autentikasi biometrik sangat penting, karena ketika informasi dicuri, penjahat sering kali memasangnya di perangkat lain untuk melakukan pencurian. Namun, bank mewajibkan autentikasi biometrik. Oleh karena itu, penjahat tidak dapat memasangnya di perangkat lain untuk mencuri uang."

Berbicara dalam konferensi pers yang diselenggarakan oleh Bank Negara Vietnam pada 23 Juli, Bapak Le Hoang Tung, Wakil Direktur Jenderal Vietcombank, mengatakan bahwa setelah lebih dari 3 minggu implementasi, Vietcombank telah berhasil memperbarui informasi biometrik lebih dari 3,4 juta nasabah. Lebih dari 600.000 nasabah telah melakukannya melalui koneksi langsung antar aplikasi antara aplikasi VCB Digibank dan aplikasi VneID (metode yang hingga saat ini hanya diterapkan oleh Vietcombank). "Bank sedang dan akan terus meningkatkan investasi di bidang teknologi agar nasabah dapat menikmati pengalaman yang lebih baik dengan autentikasi biometrik dan perbankan digital. Autentikasi biometrik akan membantu rekening bank nasabah lebih aman, sehingga berkontribusi dalam membatasi penipuan yang semakin canggih , " tegas pimpinan Vietcombank.

Diketahui bahwa Vietcombank telah menerapkan banyak solusi sinkron untuk mengumpulkan informasi biometrik bagi nasabah di konter transaksi, di saluran digital VCB Digibank, mengelola limit transaksi terpusat, mengautentikasi transaksi di VCB Digibank atau transaksi isi ulang dompet elektronik...

Fotovoltaik