Kurangi suku bunga sebesar 1%

Kantor Pemerintah baru saja menerbitkan dokumen yang mengumumkan kesimpulan Perdana Menteri pada pertemuan mengenai kebijakan fiskal, kebijakan moneter, pasar emas, nilai tukar, suku bunga, dan mobilisasi modal untuk investasi pembangunan. Secara khusus, Perdana Menteri meminta Bank Negara untuk bekerja sama dengan bank-bank komersial guna mengarahkan dan mengupayakan pengurangan biaya operasional yang berkelanjutan, meningkatkan penerapan teknologi, dan berupaya menurunkan suku bunga pinjaman sebesar 1%-2%—terutama untuk pendorong pertumbuhan tradisional, industri yang sedang berkembang, transformasi digital, transformasi hijau, dan perumahan sosial...

Tekanan suku bunga input meningkat

Berbicara kepada wartawan Surat Kabar Lao Dong mengenai permintaan Perdana Menteri untuk menurunkan suku bunga pinjaman, Dr. Can Van Luc, anggota Dewan Penasihat Kebijakan Keuangan dan Moneter Nasional, mengatakan bahwa hal ini merupakan tujuan sekaligus tantangan bagi lembaga kredit. Karena saat ini, simpanan di bank hanya sedikit berkurang atau bertambah, sehingga memaksa lembaga kredit untuk menaikkan suku bunga mobilisasi guna menarik simpanan.

Faktanya, per 21 Mei, sebagian besar bank umum swasta telah menaikkan suku bunga deposito mereka sejak akhir Maret. Beberapa bank telah menyesuaikan suku bunga deposito berjangka mereka berkali-kali. Yang terbaru, Bank Saham Gabungan Komersial Militer menaikkan suku bunga depositonya sebesar 0,1-0,4 poin persentase untuk jangka waktu 1 hingga 15 bulan. Bank Saham Gabungan Komersial Internasional Vietnam (VIB ) menaikkan suku bunga depositonya untuk ketiga kalinya sejak awal bulan dengan kenaikan sebesar 0,1-0,3 poin persentase untuk jangka waktu 1 hingga 5 bulan.

Banyak deposan mulai merasakan peningkatan suku bunga tabungan secara nyata. Suku bunga tabungan berjangka 6 hingga 12 bulan sebelumnya berkisar sekitar 4% per tahun, tetapi kini sebagian besar telah melampaui 4%, bahkan di beberapa tempat bahkan lebih dari 5%.

Menurut laporan pasar uang MB Securities Company (MBS) edisi Mei 2024, pada bulan April, bank-bank umum menaikkan suku bunga deposito mereka dengan kisaran umum 0,2-0,3 poin persentase per tahun. Suku bunga tabungan kembali meningkat seiring dengan penurunan simpanan masyarakat di sistem perbankan yang mengkhawatirkan. Menurut data Badan Pusat Statistik per 25 Maret, mobilisasi modal lembaga perkreditan menurun sebesar 0,76% dibandingkan awal tahun, sementara pada periode yang sama tahun lalu meningkat hampir 1,2%.

Namun, Bapak Truong Dac Nguyen, Kepala Departemen Riset di WiGroup (yang mengkhususkan diri dalam menyediakan laporan dan riset ekonomi dan keuangan), mengatakan bahwa kabar baiknya adalah hingga saat ini, 4 bank umum milik negara termasuk Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank masih mempertahankan suku bunga deposito berjangka 12 bulan sebesar 4,7%/tahun dan belum menunjukkan tanda-tanda akan menaikkannya.

"Tekanan untuk menaikkan suku bunga saat ini terutama terpusat pada bank-bank komersial kecil, karena suku bunganya tidak lagi jauh berbeda dengan bank-bank besar, sementara mereka biasanya harus memobilisasi suku bunga yang lebih tinggi dan lebih menarik agar dapat bersaing. Beberapa bank lain memiliki target pertumbuhan kredit yang tinggi, sehingga mereka terpaksa menaikkan suku bunga input untuk menarik modal pinjaman. Namun, diperkirakan suku bunga mobilisasi hanya akan naik sedikit di kisaran 0,5-1 poin persentase pada paruh kedua tahun ini," ujar Bapak Nguyen.

Suku bunga cenderung meningkat, tekanan nilai tukar, inflasi... membuat upaya penurunan suku bunga pinjaman semakin sulit. Foto: LAM GIANG

Sulit untuk mengurangi semuanya sekaligus

MBS memperkirakan suku bunga deposito 12 bulan bank-bank komersial besar dapat meningkat sebesar 0,5-0,7 poin persentase, menjadi 5,1%-5,3% pada paruh kedua tahun 2024. Namun, suku bunga output akan tetap stabil pada level saat ini mengingat lembaga manajemen dan bank komersial secara aktif mendukung bisnis untuk mengakses modal kredit.

Berdasarkan catatan, banyak bank komersial masih menerapkan serangkaian paket kredit dengan suku bunga preferensial untuk mendukung bisnis dan mendorong pertumbuhan kredit. Bapak Dao Minh Tuan, Wakil Direktur yang bertanggung jawab atas nasabah usaha kecil dan menengah di ABBANK, mengatakan bahwa dibandingkan dengan 3 bulan yang lalu, bank telah menurunkan suku bunga pinjaman sebesar 2-3 poin persentase dibandingkan dengan paket kredit sebelumnya untuk mematuhi arahan Bank Negara dan Pemerintah.

Agribank juga menawarkan pinjaman preferensial jangka pendek senilai 20.000 miliar VND dengan suku bunga 2 poin persentase lebih rendah dari suku bunga pinjaman normal bagi para pebisnis untuk menambah modal kerja dan melaksanakan rencana produksi dan bisnis...

Pakar keuangan perbankan, Dr. Chau Dinh Linh, mengatakan bahwa dalam konteks tekanan nilai tukar dan inflasi yang memengaruhi suku bunga input, tujuan penurunan suku bunga kredit lebih lanjut tidaklah sederhana. Oleh karena itu, penurunan suku bunga kredit lebih lanjut saat ini bergantung pada struktur sumber modal bank umum yang dimobilisasi, sumber daya keuangan bank tersebut, dan suku bunga kredit untuk setiap sektor dan setiap kelompok nasabah. "Jika suku bunga kredit dapat diturunkan, bank akan memiliki keunggulan kompetitif dalam mencari nasabah dan meningkatkan pertumbuhan kredit," ujar Dr. Linh.

Menurut Bapak Truong Dac Nguyen, margin bunga bersih (NIM) seluruh industri perbankan kini telah mencapai level terendah sejak 2021, mencerminkan suku bunga kredit yang sangat rendah. Ditambah dengan langkah baru-baru ini untuk menaikkan suku bunga deposito, bank akan memiliki sedikit ruang untuk menurunkan suku bunga kredit lebih lanjut.

Ibu Tran Khanh Hien, Direktur Analisis MBS, mengatakan bahwa meskipun ada tekanan nilai tukar dan suku bunga kredit, bank umum masih memiliki ruang untuk menurunkan suku bunga kredit. Faktanya, NIM bank umum sekitar 3,2%, beberapa bank bahkan mencapai 4%. Dibandingkan dengan negara-negara di kawasan dengan sistem perbankan yang lebih maju seperti Singapura, Malaysia, dan Thailand, rata-ratanya hanya 2% - 2,5%.

"NIM yang tinggi pada dasarnya berasal dari fakta bahwa kredit masih menjadi saluran utama pasokan modal bagi perekonomian, sementara perusahaan di negara lain dapat memobilisasi modal melalui berbagai saluran seperti saham, obligasi, dll. Ini berarti bank dapat terus mempersempit NIM untuk menurunkan suku bunga kredit. Bank Negara yang mengizinkan nasabah meminjam modal untuk membayar kembali pinjaman di bank lain atau mewajibkan bank untuk mengumumkan suku bunga kredit rata-rata juga merupakan solusi untuk menciptakan tekanan kompetitif guna menurunkan suku bunga kredit," ujar Ibu Hien.

Mengurangi biaya secara proaktif

Dr. Can Van Luc mengatakan bahwa kemungkinan penurunan suku bunga pinjaman lebih lanjut masih ada jika lembaga kredit memiliki langkah-langkah untuk merestrukturisasi sumber modal secara wajar guna mengurangi biaya input, terus menerapkan teknologi informasi, transformasi digital, dan mereformasi prosedur administratif guna mengurangi biaya dan meningkatkan produktivitas tenaga kerja.

Sumber: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm