Era teknologi tinggi dan perlombaan untuk "aplikasi super" perbankan generasi baru

Gelombang transformasi digital mengubah cara bank beroperasi dan melayani nasabah secara signifikan. Teknologi seperti Big Data, Pembelajaran Mesin, komputasi awan, dan Otomatisasi Proses (RPA) sedang diterapkan secara luas di seluruh dunia, membantu platform perbankan menjadi lebih personal, cerdas, dan fleksibel.

Menurut Bank Negara Vietnam, lebih dari 90% transaksi pribadi kini dilakukan melalui kanal daring. Sebagai contoh, diSHB , lebih dari 95% operasional telah terdigitalisasi, sementara lebih dari 98% transaksi nasabah individu dan korporat dilakukan sepenuhnya melalui platform digital. Hal ini menunjukkan kemajuan pesat bank dalam persaingan teknologi.

Namun, karena persaingan digitalisasi yang ketat, keunggulan kompetitif konsep "perbankan digital" perlahan memudar. Jika 5 tahun lalu, aplikasi transfer uang cepat dengan antarmuka yang menarik masih memukau pengguna, kini faktor-faktor tersebut telah menjadi standar minimum. Pengguna masa kini menginginkan platform keuangan fleksibel yang memungkinkan mereka memenuhi sebagian besar kebutuhan, mulai dari pembayaran, tabungan, investasi, asuransi, hingga pengeluaran cerdas... dengan lancar dan aman.

Pengguna masa kini menginginkan platform keuangan fleksibel di mana sebagian besar kebutuhan mereka dapat terpenuhi.

Kebutuhan tersebut paling nyata terlihat pada kelompok pengguna muda - generasi yang lahir di era digital dan menganggap ponsel sebagai pusat segala aktivitas keuangan. Ibu Minh Trang (28 tahun, karyawan media di Hanoi ) berbagi: "Hampir semua yang saya lakukan melalui ponsel, mulai dari transfer uang, membayar tagihan, hingga membeli tiket film, tiket pesawat, tiket musik, dll. Saya hanya berharap aplikasi perbankan akan semakin praktis, dapat menggabungkan banyak layanan dalam satu tempat, dan menghindari keharusan memasang terlalu banyak aplikasi lain."

Menurut Bapak Nguyen Xuan Thanh (Universitas Fulbright Vietnam), era teknologi sedang membentuk kembali seluruh pengalaman finansial. Pengguna menginginkan setiap transaksi yang instan, lancar, dan personal, mulai dari identifikasi elektronik (eKYC) hingga "aplikasi super" yang mengintegrasikan keuangan, konsumsi, dan masyarakat. Selain itu, perbankan terbuka dan keuangan tertanam (embedded finance) menjadi tren utama, di mana data dan layanan dibagikan melalui API, menciptakan ekosistem yang kaya dan sangat kompetitif.

" Perbankan digital bukan lagi perlombaan siapa yang memiliki aplikasi, melainkan perlombaan pengalaman, personalisasi, dan kemampuan untuk mendampingi nasabah. Pengguna kini membutuhkan platform yang fleksibel dan cerdas yang mengintegrasikan berbagai layanan 'yang disesuaikan', bukan sekadar alat transaksi keuangan sederhana ," ujar Bapak Do Quang Vinh, Wakil Ketua SHB .

Super Apps: Evolusi Tak Terelakkan dari Perbankan Masa Depan

Setelah era digitalisasi yang menyeluruh, konsep “perbankan digital” tidak lagi cukup untuk menggambarkan apa yang terjadi, karena layanan keuangan mulai tertanam secara mendalam dalam semua kebutuhan sehari-hari pengguna mulai dari berbelanja, bepergian hingga berinvestasi dan mengelola keuangan pribadi. Menurut firma konsultan digital AS Publicis Sapient, pendapatan finansial dari layanan afiliasi pada tahun 2025 akan mencapai sekitar 160 miliar USD, tingkat pertumbuhan pasar ini secara global pada periode 2021-2025 adalah 41%/tahun dan masih terus meningkat pesat.

Di Vietnam, tren ini juga mulai terbentuk. Berkat infrastruktur perbankan inti generasi baru dan identifikasi elektronik (eKYC) yang terhubung dengan basis data nasional, bank terus memperluas ekosistem digital mereka. Banyak bank bahkan telah mengurangi jumlah cabang dan kantor transaksi, alih-alih berinvestasi besar-besaran di bidang teknologi, data, dan sebagainya. Kanal digital bertekad untuk menjadi kanal bisnis utama, alih-alih kanal tambahan bank.

Dari sekadar menyediakan layanan dasar seperti transfer uang, tabungan, dan pembayaran tagihan, banyak bank kini bertransformasi menjadi "aplikasi super keuangan" dalam satu aplikasi. Di sini, pengguna dapat membayar, menabung, berinvestasi (asuransi, saham, obligasi, dll.) dan menikmati layanan kehidupan seperti berbelanja, bepergian, pindah rumah, dll., sebuah asisten keuangan yang benar-benar komprehensif di era digital.

Banyak bank yang bertransformasi menjadi “aplikasi super keuangan” dalam satu aplikasi.

Dalam gambar tersebut, SHB merupakan salah satu bank pionir yang menerapkan model aplikasi super di Vietnam. Peluncuran bank digital generasi baru SHB SAHA pada Juni 2025 menandai langkah strategis dalam perjalanan transformasi digital yang komprehensif, yang bertujuan untuk menjadi platform keuangan cerdas yang mendampingi nasabah dalam setiap keputusan, mulai dari pengeluaran harian hingga investasi jangka panjang.

Menurut Bapak Do Quang Vinh, jika sebelumnya SHB Mobile hanya melayani kebutuhan dasar seperti transfer uang, pembayaran tagihan, informasi, atau tabungan, SHB SAHA telah melangkah lebih jauh, menjadi platform keuangan digital multi-utilitas yang mengintegrasikan berbagai layanan dalam satu aplikasi. Tidak hanya membantu pengguna mentransfer - menerima uang, membayar tagihan, utilitas, dan sebagainya, SHB SAHA juga telah merambah kebutuhan keuangan jangka panjang seperti investasi yang menguntungkan, asuransi, dan pengelolaan keuangan pribadi.

Aplikasi perbankan generasi SAHA SHB adalah senjata strategis SHB

Khususnya, aplikasi ini juga terhubung dengan ekosistem mitra yang luas, mulai dari VETC (lalu lintas digital), Dai-ichi Life (asuransi), VinaCapital (investasi), hingga FUTA Bus Lines (transportasi), dan berbagai bisnis jasa dan konsumen lainnya..., menghadirkan pengalaman yang lancar bagi nasabah dalam segala aktivitas keuangan dan kehidupan. Pengguna juga dapat mengumpulkan hadiah, menerima insentif dari mitra, atau berpartisipasi dalam permainan interaktif langsung di aplikasi - menciptakan ruang keuangan digital yang lebih dinamis, ramah, dan terhubung bagi pengguna muda.

Bapak Minh Vu (32 tahun, pekerja kantoran di Kota Ho Chi Minh) berbagi: “Sudah lama, saya tidak lagi menggunakan aplikasi perbankan hanya untuk mentransfer uang, tetapi juga untuk mengumpulkan keuntungan, menukar poin hadiah, atau sekadar membaca informasi promosi atau bermain gim untuk menenangkan pikiran setelah seharian bekerja. Aplikasi yang dapat melakukan semua itu, menurut saya lebih praktis dan mudah digunakan.”

Selain mempertahankan standar internasional perbankan digital yang telah diterapkan sebelumnya, dalam menanggapi meningkatnya kejahatan berteknologi tinggi dan penipuan daring, SHB telah berinvestasi dalam keamanan aplikasi SHB SAHA, menyediakan serangkaian perangkat komprehensif bagi nasabah untuk secara proaktif melindungi akun mereka saat bertransaksi daring. Hal ini juga merupakan bukti komitmen SHB untuk membangun lingkungan perbankan digital yang aman, modern, dan berpusat pada nasabah.

Sejak diluncurkan, persentase pembukaan rekening nasabah baru di platform SHB SAHA telah meningkat tajam, mencapai 158% dibandingkan sebelum Juni, menunjukkan daya tarik aplikasi ini bagi pengguna muda dan nasabah digital. Di saat yang sama, persentase transaksi melalui SAHA juga meningkat lebih dari 133% dibandingkan periode sebelumnya, mencerminkan pergeseran nasabah yang jelas ke kanal digital baru.

Menurut para ahli, aplikasi perbankan generasi baru seperti SHB SAHA menjadi senjata strategis untuk membantu bank mempertahankan pengguna dan modal di tengah pasar perbankan digital yang semakin jenuh. Ketika semua kebutuhan, mulai dari pembayaran, investasi, pinjaman rumah, hingga perjalanan dan hiburan, terpenuhi dalam satu aplikasi, nasabah tidak akan lagi memiliki alasan untuk meninggalkan platform tersebut.

Dan mungkin, hanya dalam beberapa tahun, pengguna tidak akan lagi mengenali bank mana yang mereka gunakan - karena bank akan terintegrasi ke dalam setiap keputusan keuangan, setiap transaksi, setiap ritme kehidupan digital mereka. Bank masa depan bukan ada di ponsel, melainkan dalam perjalanan hidup setiap orang.

Sumber: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html