Suku bunga kredit tetap tinggi, ungkap Bank Negara

Secara khusus, menurut Bank Negara Vietnam (SBV), setelah banyak bank komersial menurunkan suku bunga pinjaman, suku bunga pinjaman VND yang baru muncul saat ini berada pada sekitar 9,3%/tahun (turun 0,65%/tahun dibandingkan akhir tahun 2022).

Suku bunga pinjaman masih tinggi. (Foto ilustrasi: Vietnamnet)

Menjelaskan hal ini, Bank Negara menyebutkan ada banyak alasan untuk dampak tersebut. Pertama, sistem perbankan merupakan saluran pasokan modal utama bagi perekonomian . Perekonomian Vietnam sebagian besar bergantung pada modal kredit perbankan (rasio kredit terhadap PDB pada akhir tahun 2022 mencapai 125,34%), sementara permintaan modal untuk pembangunan ekonomi selalu tinggi, sehingga menciptakan tekanan pada suku bunga kredit.

Pasca pandemi COVID-19, perekonomian pulih, sehingga permintaan modal untuk produksi dan bisnis meningkat. Sistem perbankan memanfaatkan modal yang dimobilisasi secara maksimal untuk memenuhi kebutuhan modal perekonomian. Saat ini, selisih antara simpanan dan kredit dalam VND mencapai 167 miliar VND; koefisien pemanfaatan modal di pasar 1 (rasio kredit/mobilisasi modal di pasar 1) dalam VND mencapai 101,45%, turun dari 102,28% pada akhir tahun 2022, tetapi masih berada pada level yang sangat tinggi.

Sistem perbankan terutama memobilisasi modal jangka pendek (sekitar 88% simpanan berjangka 12 bulan atau kurang), tetapi masih harus memenuhi kebutuhan pinjaman jangka menengah dan panjang, yang telah menciptakan tekanan pada suku bunga simpanan. Di saat yang sama, tekanan untuk menaikkan suku bunga selalu ada karena Vietnam memiliki keterbukaan ekonomi yang besar, dan fluktuasi di pasar keuangan dan moneter global berdampak cepat dan kuat terhadap suku bunga domestik dan nilai tukar," analisis Bank Negara.

Selanjutnya, suku bunga dunia akan meningkat pada tahun 2022 dan akan tetap tinggi pada bulan-bulan pertama tahun 2023. Bank-bank sentral utama dunia terus menerapkan peta jalan pengetatan kebijakan moneter dan mempertahankan suku bunga tinggi, dengan The Fed telah menaikkan suku bunga 10 kali.

Tekanan inflasi yang ada maupun laten membuat masyarakat mengharapkan suku bunga riil yang positif, sehingga lembaga kredit kesulitan menurunkan suku bunga untuk menarik simpanan, sehingga biaya input bank tetap tinggi. Mobilisasi modal hingga 27 April 2023 meningkat sebesar 1,78%, hanya hampir 50% dibandingkan dengan tingkat pertumbuhan kredit sebesar 3,04%.

Surat Edaran No. 02/2023/TT-NHNN yang baru diterbitkan pada tanggal 23 April 2023, memungkinkan restrukturisasi jangka waktu pembayaran utang dan mempertahankan kelompok utang nasabah yang menghadapi kesulitan, artinya bank belum menagih utang pada saat jatuh tempo, sementara bank masih harus memastikan pembayaran simpanan, mengurangi penjualan pinjaman dan memperlambat perputaran modal dalam perekonomian, sehingga memberikan tekanan pada kemampuan menyeimbangkan modal dan ruang untuk menurunkan suku bunga.

Pada saat yang sama, sistem perbankan masih dalam proses restrukturisasi dan penanganan kredit macet, peningkatan standar tata kelola sesuai praktik internasional..., beberapa bank komersial skala kecil mempertahankan suku bunga deposito yang tinggi untuk mempertahankan nasabah, sehingga semakin sulit untuk menurunkan suku bunga pinjaman.

Berdasarkan peraturan yang berlaku, keputusan suku bunga pinjaman disepakati oleh bank dan nasabah berdasarkan penawaran dan permintaan modal di pasar serta kelayakan kredit. Apabila suku bunga pasar berfluktuasi atau Bank Negara menyesuaikan suku bunga operasional, yang mengakibatkan bank menaikkan atau menurunkan suku bunga deposito, atau bank secara proaktif menyesuaikan suku bunga pinjaman, untuk pinjaman yang telah disepakati antara bank dan nasabah, bank akan tetap menerapkan suku bunga yang disepakati hingga akhir jangka waktu pinjaman atau hingga akhir periode pembayaran bunga sesuai perjanjian pinjaman.

Selain itu, Bank Negara Vietnam juga mengatur suku bunga pinjaman jangka pendek maksimum dalam VND (saat ini sebesar 4,5%/tahun) dari lembaga kredit bagi nasabah untuk memenuhi beberapa kebutuhan modal guna mengurangi biaya pinjaman dan meningkatkan akses terhadap pinjaman sesuai dengan arahan Pemerintah .

Banyak kebijakan untuk menurunkan suku bunga kredit

Sejak 10 Maret 2023, untuk mencapai tujuan peningkatan jumlah uang beredar dan penurunan suku bunga pinjaman sebagaimana diarahkan oleh Pemerintah dan Perdana Menteri, Bank Negara telah meningkatkan volume dan memperpanjang jangka waktu penawaran surat berharga harian untuk menandakan kesiapannya dalam memasok modal ke pasar uang.

Dengan menyesuaikan suku bunga pembelian surat berharga dari 6%/tahun menjadi 5,5%/tahun (mulai 15 Maret 2023) dan turun menjadi 5,0%/tahun (mulai 3 April 2023), modal lembaga kredit yang tersedia terjamin dan seringkali surplus.

Sejak awal tahun 2023, SBV telah membeli valuta asing dalam jumlah besar untuk menambah cadangan devisa (lebih dari 6 miliar dolar AS). Selain itu, untuk transaksi pembelian valuta asing oleh lembaga kredit dengan syarat "pembeli dan penjual akhir", SBV dan lembaga kredit juga telah memperpanjang transaksi tersebut dengan nilai total 3,99 miliar dolar AS; pada saat yang sama, lembaga kredit telah membatalkan pembelian senilai 1,74 miliar dolar AS dari SBV.

Solusi di atas telah memberikan kontribusi yang signifikan dalam menciptakan kelebihan likuiditas di pasar, sehingga menstabilkan tingkat suku bunga pasar antarbank, mendukung lembaga kredit untuk mengurangi suku bunga deposito dan mengurangi suku bunga pinjaman bagi perekonomian.

Thanh Lam

Berguna
Emosi
Kreatif
Unik
Kemarahan

Sumber: https://vtc.vn/lai-suat-cho-vay-van-cao-ngan-hang-nha-nuoc-len-tieng-ar783296.html