Inilah alasan utama mengapa Bank Komersial Publik Vietnam (PVcomBank) mencatat penurunan tajam laba pada kuartal kedua. Menurut penjelasan PVcomBank, alasannya adalah bank tersebut telah merestrukturisasi aset dan portofolio penghasil pendapatannya, termasuk saham dan obligasi, yang mengakibatkan peningkatan signifikan dalam pendapatan bersih dari perdagangan sekuritas. Bersamaan dengan itu, telah dilakukan penambahan cadangan untuk risiko kredit, yang menyebabkan peningkatan biaya cadangan risiko kredit.

Selama enam bulan pertama tahun ini, PVcomBank mencapai laba sebelum pajak konsolidasi sebesar VND 69.675 miliar, meningkat 58% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Hal ini terjadi meskipun mengalami kerugian sebelum pajak konsolidasi sebesar VND 239.578 miliar pada kuartal kedua tahun 2024. Dengan hasil ini, PVcomBank menempati peringkat ke-27 dalam hal laba enam bulan di antara 30 bank komersial yang telah menerbitkan laporan keuangan mereka.

Berkat pengurangan signifikan dalam biaya bunga deposito, PVcomBank memperoleh laba bersih lebih dari 1.000 miliar VND pada semester pertama tahun ini, 6,5 kali lebih tinggi dibandingkan periode yang sama tahun lalu, termasuk hampir 763 miliar VND pendapatan bunga bersih pada kuartal kedua saja, 4,9 kali lebih tinggi dibandingkan periode yang sama, sehingga mencatat pertumbuhan yang kuat dalam operasi bisnis intinya.

Namun, beban bunga meningkat sebesar 32% menjadi 8.255 miliar VND. Pendapatan dari kegiatan jasa pada enam bulan pertama tahun ini juga menurun tajam sebesar 36%, hanya mencapai 120 miliar VND.

Selain itu, bank tersebut juga meningkatkan sumber pendapatan non-bunga, dengan pendapatan bersih dari layanan mencapai hampir 66 miliar VND, meningkat 2% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, berkat pengurangan biaya yang terkait dengan pemrosesan pembayaran, layanan kepercayaan, dan operasional agen.

Sementara itu, pengeluaran karyawan dan administrasi PVCombank pada semester pertama tahun ini meningkat menjadi 1.771 miliar VND, atau meningkat 13% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Biaya karyawan saja meningkat sebesar 11% menjadi lebih dari 998 miliar VND per 30 Juni dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Rata-rata, pengeluaran per orang di PVCombank dalam enam bulan pertama tahun ini adalah 25 juta VND/orang/bulan, termasuk gaji, bonus, dan kontribusi terkait gaji.

W-PVcombank (16) (1).jpg
PVcomBank adalah satu-satunya bank yang melaporkan kerugian pada kuartal kedua tahun 2024. Foto: Tung Doan

Menurut laporan tersebut, pinjaman nasabah PVcomBank mencapai VND 103.836 miliar per 30 Juni 2024, meningkat 5,54% dibandingkan akhir tahun 2023.

Kredit bermasalah menurun dari 4% pada akhir tahun 2023 menjadi 3% per 30 Juni 2024. Namun, kredit Grup 5 (kredit dengan risiko gagal bayar tinggi) meningkat hampir 17% menjadi 2.840 miliar VND.

Menganalisis saldo pinjaman menurut sektor, PVcomBank memprioritaskan alokasi modal ke sektor properti, dengan pinjaman yang beredar sekitar 30.000 miliar VND, yang mewakili 28,8% dari total saldo pinjaman (proporsi pinjaman properti pada akhir tahun 2023 adalah 15,6%).

Meskipun pertumbuhan kredit hanya mencapai 5,54%, mobilisasi simpanan nasabah di PVcomBank menurun sebesar 1,45% dibandingkan akhir tahun 2023, mencapai VND 175.583 miliar. Dari jumlah tersebut, rasio CASA, meskipun meningkat sebesar 17%, hanya menyumbang 6% dari total simpanan nasabah. Rasio CASA yang rendah ini menempatkan PVcomBank pada posisi yang kurang menguntungkan dibandingkan para pesaingnya dalam mengurangi biaya modal.

PVcomBank adalah salah satu bank komersial termuda di Vietnam, didirikan pada tahun 2013 melalui penggabungan antara Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) dan Western Bank.

Saat ini, PVcomBank memiliki modal dasar sebesar 9.000 miliar VND, di mana 52% dimiliki oleh Vietnam National Petroleum Group (PVN). Pemegang saham strategis Morgan Stanley memiliki 7% dari modal dasar bank tersebut.

Bank ini memiliki tiga anak perusahaan: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank memegang 51% dari modal), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%), dan PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).