Perbankan dan pelaku usaha usulkan perpanjangan Surat Edaran 02 tentang restrukturisasi utang

[iklan_1]

Perbankan dan pelaku usaha usulkan perpanjangan Surat Edaran 02 tentang restrukturisasi utang — Foto: SBV

Sirkular yang bagus tetapi tidak akan bertahan terlalu lama

Berbicara kepada Lao Dong, Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh mengatakan: "Surat Edaran 02 merupakan pembagian kesulitan antara bank dan perusahaan dalam perekonomian nasional. Jika perusahaan tidak mampu membayar pinjaman dan bunga, bank dapat menuntut pembayaran, tetapi perusahaan tidak dapat membayar utang. Dalam kondisi perusahaan mengalami kesulitan, memiliki utang macet, atau bangkrut, perusahaan tidak dapat menagih utang."

Dengan Surat Edaran 02 yang tidak mengalihkan kelompok utang, memperpanjang atau menunda periode penagihan utang, dan tidak mengalihkan utang macet, bisnis dapat bertahan, berkembang, dan membayar kembali pinjaman ke bank. Ini baik untuk bisnis maupun bank.

Namun, sebelum usulan perpanjangan Surat Edaran 02, Lektor Kepala, Dr. Dinh Trong Thinh tidak setuju dan mengatakan bahwa Surat Edaran tersebut harus diakhiri pada waktu yang tepat.

Oleh karena itu, Profesor Madya Dr. Dinh Trong Thinh menganalisis: "Pada kenyataannya, di satu sisi kita perlu mendukung dunia usaha, tetapi di sisi lain, perpanjangan Surat Edaran 02 akan menyebabkan gelembung utang buruk semakin membesar, sehingga menimbulkan ancaman buruk bagi seluruh sistem keuangan dan moneter.

Kita juga harus mempertimbangkan dengan cermat apakah akan memperpanjang Surat Edaran 02 atau tidak. Menurut saya, jika pada Juni 2024, kami memprediksi bisnis akan relatif pulih. Oleh karena itu, kredit macet juga harus ditangani. Kita harus mengutamakan kepentingan ekonomi.

Senada dengan itu, Dr. Le Xuan Nghia, pakar ekonomi, mengatakan, Surat Edaran 02 ini tidak boleh diperpanjang terlalu lama, hanya bisa diperpanjang maksimal 1 tahun, hingga Juni 2025, saat pasar properti diperkirakan mulai pulih.

Dr. Le Xuan Nghia, pakar ekonomi, mengatakan bahwa jika Surat Edaran 02 tidak diperpanjang, bank akan menghadapi kesulitan karena harus melakukan penghitungan ulang berdasarkan kelompok utang yang tepat. Kemungkinan besar, banyak utang tersebut harus dialihkan ke kelompok yang lebih dalam, pencadangan risiko akan ditingkatkan, dan laba bahkan akan menurun tajam. Perpanjangan masa berlaku Surat Edaran ini bertujuan untuk menunda proses penyelesaian utang, sehingga proses pencadangan risiko dapat berlangsung secara bertahap, tanpa terlalu memengaruhi fondasi keuangan.

Dalam konteks meningkatnya utang macet, Dr. Le Xuan Nghia mengingatkan bahwa sistem perbankan perlu mempersiapkan diri secara mental menghadapi "badai" baru, yaitu jika utang macet tidak ditangani hari ini, akan muncul utang macet baru yang akan memberikan tekanan besar pada kondisi keuangan bank-bank komersial.

Jika memasukkan perluasan utang, penangguhan, dan pemindahan kelompok utang, utang macet industri perbankan setidaknya akan berlipat ganda.

Seberapa buruk utang di bank meningkat?

Pada akhir kuartal ketiga tahun 2023, laporan keuangan bank-bank komersial menunjukkan bahwa kredit macet terus menekan perbankan. Laba banyak bank menurun.

Secara spesifik, pada akhir kuartal ketiga tahun 2023, rasio utang macet Vietcombank meningkat menjadi 1,21%, dari 0,83% pada akhir kuartal kedua. Di MB, rasio utang macet mencapai 1,89%, level tertinggi sejak 2016.

Rasio utang macet HDBank mulai meningkat sejak kuartal kedua dan mencapai 2,3% pada kuartal ketiga tahun 2023 (peningkatan 0,1% dibandingkan akhir kuartal kedua).

Demikian pula, rasio utang macet ACB terus meningkat sejak kuartal keempat tahun 2022, mencapai 1,2% pada akhir kuartal ketiga tahun 2023.

Rasio utang macet Techcombank dalam 3 kuartal terakhir masing-masing adalah 0,8%, 1,1% dan 1,4%.

Rasio utang macet VPBank meningkat dari 3,88% pada akhir kuartal kedua menjadi 3,96% pada akhir kuartal ketiga tahun 2023.

Meskipun jumlah piutang tak tertagih dalam laporan keuangan meningkat, para ahli mengatakan bahwa angka-angka dalam laporan tersebut hanya "setengah dari kebenaran".

Dr. Le Xuan Nghia berkata: "Utang macet bank belum diperhitungkan, termasuk penangguhan, penundaan, dan pengalihan kelompok utang. Jika dijumlahkan, jumlahnya akan meningkat setidaknya dua kali lipat."

Pada Konferensi Kredit untuk Pengembangan Real Estat dan Perumahan Sosial yang diselenggarakan bersama oleh Bank Negara dan Kementerian Konstruksi pekan lalu, Deputi Gubernur Tetap Bank Negara Dao Minh Tu mengatakan, "Surat Edaran 02 merupakan kebijakan yang sangat unik di Vietnam. Di tengah pandemi COVID-19, Bank Negara menerbitkan Surat Edaran 01, kemudian Surat Edaran 02, untuk mengatasi kesulitan di tahun 2023."

Dari perspektif makro, perpanjangan Surat Edaran 02 perlu dipertimbangkan secara harmonis. Dalam jangka pendek, Surat Edaran ini sangat efektif, tetapi dalam jangka menengah dan panjang, Surat Edaran 02 akan membebani keamanan, keuangan, dan jaminan lembaga kredit.

Selama ini, Bank Negara selalu menganggap penciptaan kondisi yang menguntungkan bagi dunia usaha sebagai tugas penting di masa sekarang. Surat Edaran 02 merupakan salah satu solusi praktis untuk mengatasi kesulitan yang dihadapi dunia usaha saat ini.

Dengan perpanjangan jangka waktu utang jatuh tempo dan periode restrukturisasi maksimum satu tahun, kondisi ini telah menguntungkan bagi bisnis untuk memiliki lebih banyak sumber daya dan kondisi untuk meregenerasi modal bisnis. Bisnis juga memiliki kondisi keuangan yang lebih baik untuk memastikan penyelesaian pesanan inventaris yang belum terselesaikan dan mengatasi kesulitan.

[iklan_2]
Sumber