Untuk mencapai rencana pertumbuhan kredit sebesar 13-14%, bank umum harus melakukan upaya lebih besar baik untuk meningkatkan kredit terhadap perekonomian maupun menjaga keamanan sistem.
Menurunkan suku bunga bukanlah “tongkat ajaib”
Saat ini, suku bunga deposito telah turun ke "titik terendah", sehingga suku bunga pinjaman berada pada tingkat yang jauh lebih "terjangkau" daripada sebelumnya. Meskipun suku bunga pinjaman tidak turun secepat suku bunga deposito karena adanya penundaan, perwakilan bank telah menegaskan bahwa suku bunga pinjaman sedang menuju penurunan yang dalam untuk mendukung perekonomian. Pertanyaannya adalah apa yang perlu dilakukan untuk mendorong kredit ke dalam perekonomian tanpa menurunkan standar kredit?
Faktanya, tidak hanya di pasar 1 (bank dengan bisnis dan masyarakat), suku bunga di pasar 2 (antarbank) telah turun ke rekor terendah.
Dalam beberapa sesi di awal Desember 2023, rata-rata suku bunga PUAB untuk VND (overnight) sangat rendah, yaitu 0,2%/tahun, 1 minggu 0,34%/tahun, 2 minggu 0,57%/tahun, dan 1 bulan 1,09%/tahun. Pada saluran KPR, pada sesi 5 Desember, Bank Negara mengajukan penawaran sebesar 1.000 miliar VND dengan jangka waktu 7 hari dan suku bunga 4,0%/tahun, tetapi tidak ada volume penawaran yang menang maupun volume yang beredar di saluran ini. Pada sesi ini juga, terdapat 5.000 miliar VND surat utang negara yang jatuh tempo, yang berarti Bank Negara menyuntikkan 5.000 miliar VND ke pasar, sehingga jumlah surat utang negara yang beredar menjadi 5.000 miliar VND.
Dengan demikian, setelah 35 sesi penerbitan berturut-turut dengan total nilai VND360.345 miliar, Bank Negara telah menghentikan penerbitan Surat Berharga Negara (SBN) sejak 9 November dan memompa kembali likuiditas dalam jumlah besar ke dalam sistem perbankan ketika SBN lama jatuh tempo. Banyaknya SBN yang jatuh tempo diyakini berkontribusi terhadap penurunan tajam suku bunga antarbank dalam beberapa minggu terakhir.
Seorang perwakilan dari Bank Umum Gabungan Industri dan Perdagangan Vietnam ( VietinBank ) mengatakan bahwa bank tersebut memiliki kelebihan modal, tetapi untuk mendorong modal ke dalam perekonomian dan memastikan target pertumbuhan kredit, bukan hanya tentang mengelola kebijakan moneter, kredit atau ruang kredit, tetapi juga tentang kemampuan perekonomian untuk menyerap modal.
Para pemimpin banyak bank umum saham gabungan lainnya juga sependapat bahwa, tidak seperti tahun-tahun sebelumnya ketika merupakan musim bagi bisnis dan masyarakat untuk meminjam modal, tahun ini modal yang telah dimobilisasi dalam jumlah besar tidak dapat dicairkan. Suku bunga rendah dianggap sebagai salah satu faktor penting bagi bisnis untuk memiliki kondisi meminjam modal di tengah ekonomi global yang sedang mengalami resesi. Namun, suku bunga bukanlah "tongkat ajaib" untuk membantu bisnis pulih, melainkan yang lebih penting, kemampuan ekonomi untuk pulih.
Tidak ada pinjaman dengan biaya apapun
Fleksibilitas dalam pengelolaan, memenuhi persyaratan untuk terus mendorong pertumbuhan kredit, pada akhir November 2023, Bank Negara mengirimkan dokumen kepada lembaga-lembaga kredit yang mengumumkan tingkat pertumbuhan tambahan. Khususnya, lembaga-lembaga kredit dengan saldo kredit mencapai 80% dari target pada akhir November 2023 akan secara proaktif diberikan tambahan limit berdasarkan peringkat tahun 2022. Pada saat yang sama, prioritas akan diberikan kepada lembaga-lembaga kredit yang memfokuskan kredit pada area-area prioritas...
Direktur Jenderal Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), Nguyen Hung, mengatakan bahwa setelah keputusan realokasi kredit, TPBank mengalami peningkatan sebesar 5%. Saat ini, ruang kredit untuk penyaluran kredit kepada pelaku usaha dan masyarakat sangat besar, sehingga bank akan terus menurunkan suku bunga kredit. Bank akan mempertahankan paket kredit dengan fokus pada konstruksi, peralatan medis, farmasi, telekomunikasi, listrik, kontraktor pembangunan kawasan industri, dan sebagainya.
Untuk terus mendorong modal kredit ke dalam perekonomian, perbankan terus meluncurkan berbagai paket pinjaman dengan dukungan suku bunga. Sebagai contoh, Bank Saham Gabungan Komersial Saigon-Thuong Tin (Sacombank) telah menyalurkan sumber modal baru untuk mempercepat produksi dan bisnis sebesar VND 10.000 miliar bagi perusahaan dengan suku bunga 3% per tahun untuk jangka waktu 1 bulan, 4% per tahun untuk jangka waktu 2 bulan, 5% per tahun untuk jangka waktu 3 bulan, dan 5,5% per tahun untuk jangka waktu 4-12 bulan hingga 31 Januari 2024. Bank-bank lain seperti Bank Saham Gabungan Komersial Lien Viet Post (LPBank), Bank Saham Gabungan Komersial Asia Tenggara (SeABank), dan Bank Saham Gabungan Komersial An Binh (ABBANK) juga telah meluncurkan berbagai paket pinjaman dengan suku bunga yang menarik.
Perwakilan bank sepakat bahwa dalam konteks saat ini, penyaluran kredit merupakan masalah yang sulit. Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, Nguyen Quoc Hung, mengatakan bahwa bank memiliki likuiditas berlebih sehingga mereka juga ingin mencari nasabah. Namun, permintaan kredit cukup lemah, banyak perusahaan merestrukturisasi aset dan menyimpan uang di bank. Masalah bagi bank saat ini adalah bagaimana menyediakan modal bagi nasabah yang memenuhi syarat.
Perwakilan bank menegaskan bahwa, seiring dengan proses promosi kredit, semua pinjaman harus memenuhi standar, sehingga mengurangi risiko kredit macet di kemudian hari. Banyak bank yang berlomba-lomba memberikan pinjaman, tetapi tidak dengan cara apa pun.
Bank Negara Vietnam akan terus memantau perkembangan pasar secara ketat untuk segera mengatur pertumbuhan kredit dari bank-bank yang kelebihan kredit ke bank-bank yang kekurangan kredit, memastikan pasokan kredit bagi perekonomian, berkontribusi dalam mengatasi kesulitan produksi dan bisnis, serta mendorong pertumbuhan ekonomi. Di saat yang sama, Bank Negara akan terus mengkaji, mengusulkan, mengubah, dan melengkapi sejumlah dokumen untuk memfasilitasi penghapusan kesulitan bagi perekonomian, sehingga meningkatkan akses terhadap kredit perbankan di masa mendatang.
----------
Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong:
Menghilangkan kesulitan tetapi harus mengelola risiko secara ketat
Mengelola pertumbuhan kredit tidaklah mudah karena perekonomian itu sendiri dan kebutuhan modal investasinya sangat bergantung pada modal bank.
Per Oktober 2023, menurut laporan perputaran pinjaman sistem, mencapai 17,6 miliar VND, lebih tinggi dibandingkan keseluruhan tahun 2021 (17,4 miliar VND). Dengan hanya sekitar satu bulan tersisa hingga akhir tahun 2023, angka ini kemungkinan akan mencapai lebih dari 19 miliar VND. Angka ini memang besar, tetapi kredit hanya meningkat sebesar 9,15%, membuktikan bahwa sistem perbankan masih menyediakan modal kredit bagi perekonomian, terutama berfokus pada pinjaman jangka pendek.
Pertumbuhan kredit di berbagai negara di dunia melambat, tidak hanya di Vietnam, akibat menurunnya permintaan agregat. Terkait modal jangka menengah dan panjang di Vietnam, perlu berhati-hati dalam memobilisasi modal jangka pendek untuk pinjaman jangka pendek saja, memastikan kemampuan membayar ketika masyarakat menarik uang. Terkait kerangka hukum, Bank Negara sedang meninjau dan merevisi sejumlah dokumen hukum, berdasarkan prinsip menghilangkan kesulitan tetapi mengelola risiko secara ketat, dan memastikan keamanan sistem.
Wakil Direktur Jenderal Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam Phung Quang Hung:
Mengoptimalkan biaya bisnis dari kebijakan fiskal
Pada tahun 2023, situasinya sangat sulit. Misalnya, pelanggan di industri tekstil mengalami penurunan pendapatan sebesar 30-40%. Dalam konteks tersebut, industri perbankan telah bergandengan tangan, secara aktif menurunkan suku bunga, yang berkontribusi pada pertumbuhan kredit bagi perekonomian. Di Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam, per November 2023, pertumbuhan kredit mencapai sekitar 13,7%. Bank akan terus menyalurkan kredit kepada pelaku usaha pada bulan Desember ini.
Saat ini, suku bunga di berbagai negara di dunia sangat tinggi. Vietnam merupakan salah satu dari sedikit negara yang mampu mengelola suku bunga dan nilai tukar secara stabil, sehingga menciptakan kondisi yang mendukung penurunan suku bunga kredit. Sejak awal tahun, bank telah menurunkan suku bunga sebanyak 6 kali, dengan rata-rata penurunan 3-4% per tahun, sehingga membantu mengoptimalkan biaya keuangan bagi bisnis.
Namun, untuk mengoptimalkan biaya bagi bisnis, masih banyak solusi dari kebijakan fiskal. Misalnya, negara-negara mengurangi pajak penghasilan perusahaan, mengurangi biaya langsung untuk industri dan profesi; mendiversifikasi saluran pendanaan, seperti pasar obligasi yang membutuhkan lebih banyak perhatian...
Prof. Dr. Pham The Anh, Kepala Ekonom Pusat Studi Ekonomi dan Strategis Vietnam (VESS):
Pertumbuhan kredit bisa mencapai dua digit
Pertumbuhan kredit tahun ini mungkin mencapai dua digit, tetapi tidak akan terlalu berpengaruh dalam mendorong pertumbuhan ekonomi karena sebagiannya disebabkan oleh bisnis yang melunasi utang.
Target yang ditetapkan di awal tahun adalah meningkatkan Produk Domestik Bruto (PDB) sebesar 6,5%, sehingga pertumbuhan kredit harus berada di kisaran 14%. Hingga saat ini, kemungkinan pertumbuhan PDB yang lebih rendah dari target yang hanya sekitar 5% berarti pertumbuhan kredit juga harus rendah, hanya sekitar 10%-11% yang tepat. Suku bunga kebijakan kemungkinan tidak akan turun lebih lanjut karena sejumlah faktor seperti: Inflasi secara keseluruhan mulai berbalik arah, batas suku bunga riil positif, suku bunga dunia yang masih terjangkar pada level tinggi, atau target stabilitas nilai tukar.
Penurunan suku bunga kredit saat ini berada di tangan bank-bank komersial, tetapi mereka juga menghadapi beberapa kesulitan. Suku bunga mobilisasi pada periode sebelumnya cukup tinggi, sehingga bank tidak dapat segera menurunkan suku bunga kredit. Selain itu, sistem perbankan juga harus menghadapi risiko kredit macet.
Sumber
![[Foto] Warga antusias mengantre untuk menerima terbitan khusus dari Surat Kabar Nhan Dan](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/8/30/53437c4c70834dacab351b96e943ec5c)
Komentar (0)