Bank memecahkan masalah percepatan “pemompaan” modal

Untuk mencapai rencana pertumbuhan kredit sebesar 13-14%, bank umum harus melakukan upaya lebih besar baik untuk meningkatkan kredit terhadap perekonomian maupun menjaga keamanan sistem.

Bank Negara akan mempelajari, mengusulkan, mengubah, dan melengkapi sejumlah dokumen untuk meningkatkan akses terhadap modal kredit perbankan di masa mendatang. Dalam foto: Nasabah bertransaksi di TPBank .

Menurunkan suku bunga bukanlah “tongkat ajaib”

Saat ini, suku bunga deposito telah turun ke "titik terendah", mendorong suku bunga pinjaman ke ambang batas yang jauh lebih "longgar" daripada sebelumnya. Meskipun suku bunga pinjaman tidak turun secepat suku bunga deposito karena adanya penundaan, perwakilan bank telah menegaskan bahwa suku bunga pinjaman sedang menuju penurunan yang dalam untuk mendukung perekonomian. Pertanyaannya adalah apa yang perlu dilakukan untuk mendorong kredit ke dalam perekonomian tanpa menurunkan standar kredit?
Faktanya, tidak hanya di pasar 1 (bank dengan bisnis dan masyarakat), suku bunga di pasar 2 (antarbank) telah turun ke rekor terendah.

Dalam beberapa sesi di awal Desember 2023, rata-rata suku bunga antarbank untuk transaksi VND semalam berada pada level yang sangat rendah, yaitu 0,2%/tahun, 1 minggu 0,34%/tahun, 2 minggu 0,57%/tahun, dan 1 bulan 1,09%/tahun. Pada jalur KPR, pada 5 Desember, Bank Negara menawarkan 1.000 miliar VND dengan jangka waktu 7 hari dan suku bunga 4,0%/tahun, tetapi tidak ada volume transaksi yang menguntungkan maupun volume transaksi yang beredar di jalur ini. Pada sesi ini juga, terdapat 5.000 miliar VND surat utang negara yang jatuh tempo, yang berarti Bank Negara menyuntikkan 5.000 miliar VND ke pasar, sehingga jumlah surat utang negara yang beredar menjadi 5.000 miliar VND.

Dengan demikian, setelah 35 sesi penerbitan berturut-turut dengan total nilai 360.345 miliar VND, Bank Negara telah menghentikan penerbitan Surat Berharga Negara (SBN) sejak 9 November dan memompa kembali likuiditas dalam jumlah besar ke dalam sistem perbankan ketika SBN lama jatuh tempo satu demi satu. Banyaknya SBN yang jatuh tempo tersebut diduga turut berkontribusi terhadap penurunan tajam suku bunga antarbank dalam beberapa pekan terakhir.

Seorang perwakilan dari Bank Umum Gabungan Industri dan Perdagangan Vietnam ( VietinBank ) mengatakan bahwa bank tersebut memiliki kelebihan modal, tetapi untuk mendorong modal ke perekonomian dan memastikan target pertumbuhan kredit, bukan hanya tentang mengelola kebijakan moneter, kredit atau ruang kredit, tetapi juga tentang kemampuan perekonomian untuk menyerap modal.

Para pemimpin banyak bank umum saham gabungan lainnya juga memiliki pendapat yang sama. Berbeda dengan tahun-tahun sebelumnya, ketika merupakan musim bagi bisnis dan masyarakat untuk meminjam modal, tahun ini modal yang telah dimobilisasi dalam jumlah besar tidak dapat dicairkan. Suku bunga rendah dianggap sebagai salah satu faktor penting bagi bisnis untuk memiliki kondisi meminjam modal di tengah ekonomi global yang sedang mengalami resesi. Namun, suku bunga bukanlah "tongkat ajaib" untuk membantu bisnis pulih, melainkan yang lebih penting adalah kemampuan ekonomi untuk pulih.

Jangan meminjamkan dengan biaya berapa pun

Fleksibilitas dalam pengelolaan, memenuhi persyaratan untuk terus mendorong pertumbuhan kredit, pada akhir November 2023, Bank Negara mengirimkan dokumen kepada lembaga-lembaga kredit yang mengumumkan peningkatan tingkat pertumbuhan. Khususnya, lembaga-lembaga kredit dengan saldo kredit mencapai 80% dari target pada akhir November 2023 akan secara proaktif diberikan peningkatan limit berdasarkan peringkat tahun 2022. Pada saat yang sama, prioritas akan diberikan kepada lembaga-lembaga kredit yang memfokuskan kredit pada area-area prioritas...

Direktur Jenderal Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), Nguyen Hung, mengatakan bahwa setelah keputusan realokasi kredit, TPBank mengalami peningkatan sebesar 5%. Saat ini, ruang kredit untuk penyaluran kredit kepada pelaku usaha dan masyarakat sangat besar, sehingga bank akan terus menurunkan suku bunga kredit. Bank akan mempertahankan paket kredit dengan fokus pada konstruksi, peralatan medis, farmasi, telekomunikasi, listrik, kontraktor pembangunan kawasan industri, dan sebagainya.

Untuk terus mendorong modal kredit ke dalam perekonomian, perbankan terus meluncurkan berbagai paket pinjaman dengan dukungan suku bunga. Sebagai contoh, Bank Gabungan Komersial Saigon-Thuong Tin (Sacombank) telah menyalurkan sumber modal baru untuk mempercepat produksi dan bisnis sebesar VND 10.000 miliar bagi perusahaan dengan suku bunga 3% per tahun untuk jangka waktu 1 bulan, 4% per tahun untuk jangka waktu 2 bulan, 5% per tahun untuk jangka waktu 3 bulan, dan 5,5% per tahun untuk jangka waktu 4-12 bulan hingga 31 Januari 2024. Bank-bank lain seperti Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), dan An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK) juga telah meluncurkan berbagai paket pinjaman dengan suku bunga yang menarik.

Perwakilan bank sepakat bahwa dalam konteks saat ini, penyaluran kredit merupakan masalah yang sulit. Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, Nguyen Quoc Hung, mengatakan bahwa bank memiliki likuiditas berlebih sehingga mereka juga ingin mencari nasabah. Namun, permintaan kredit cukup lemah, banyak perusahaan merestrukturisasi aset dan menyimpan uang di bank. Masalah bagi bank saat ini adalah tekad untuk menyediakan modal bagi nasabah yang memenuhi syarat.

Perwakilan bank menegaskan bahwa, seiring dengan proses promosi kredit, semua pinjaman harus memenuhi standar, sehingga mengurangi risiko kredit macet di kemudian hari. Banyak bank yang berlomba-lomba memberikan pinjaman, tetapi tidak dengan cara apa pun.

Deputi Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu mengatakan bahwa Bank Negara akan terus memantau perkembangan pasar secara ketat untuk segera mengatur pertumbuhan kredit dari bank yang kelebihan kredit ke bank yang kekurangan kredit, memastikan pasokan kredit bagi perekonomian, berkontribusi dalam menghilangkan kesulitan bagi produksi dan bisnis, serta mendorong pertumbuhan ekonomi. Di saat yang sama, Bank Negara akan terus meneliti, mengusulkan, mengubah, dan melengkapi sejumlah dokumen untuk membantu menghilangkan kesulitan bagi perekonomian, serta meningkatkan akses terhadap kredit perbankan di masa mendatang.

----------

Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong:
Menghilangkan kesulitan tetapi harus mengelola risiko dengan ketat

Mengelola pertumbuhan kredit tidaklah mudah karena perekonomian itu sendiri dan kebutuhan modal investasinya sangat bergantung pada modal bank.

Per Oktober 2023, menurut laporan perputaran pinjaman sistem, mencapai 17,6 miliar VND, lebih tinggi dibandingkan keseluruhan tahun 2021 (17,4 miliar VND). Dengan hanya tersisa hampir satu bulan hingga akhir tahun 2023, angka ini kemungkinan akan mencapai lebih dari 19 miliar VND. Angka ini memang besar, tetapi kredit hanya meningkat sebesar 9,15%, membuktikan bahwa sistem perbankan masih menyediakan modal kredit bagi perekonomian, terutama berfokus pada pinjaman jangka pendek.

Pertumbuhan kredit di berbagai negara di dunia melambat, tidak hanya di Vietnam, akibat penurunan permintaan agregat. Terkait masalah modal jangka menengah dan panjang di Vietnam, perlu berhati-hati dalam memobilisasi modal jangka pendek untuk pinjaman jangka pendek saja, memastikan kemampuan membayar ketika masyarakat menarik uang. Mengenai kerangka hukum, Bank Negara sedang meninjau dan merevisi sejumlah dokumen hukum, berdasarkan prinsip menghilangkan kesulitan tetapi mengelola risiko secara ketat, memastikan keamanan sistem.

Wakil Direktur Jenderal Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam Phung Quang Hung:
Mengoptimalkan biaya bisnis dari kebijakan fiskal

Pada tahun 2023, situasinya sangat sulit. Misalnya, pelanggan di industri tekstil mengalami penurunan pendapatan sebesar 30-40%. Dalam konteks tersebut, industri perbankan telah bergandengan tangan, secara aktif menurunkan suku bunga, yang berkontribusi pada pertumbuhan kredit bagi perekonomian. Di Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam, per November 2023, pertumbuhan kredit mencapai sekitar 13,7%. Bank akan terus menyalurkan kredit kepada pelaku usaha pada bulan Desember ini.

Saat ini, suku bunga di berbagai negara di dunia sangat tinggi. Vietnam merupakan salah satu dari sedikit negara yang mampu mengelola suku bunga dan nilai tukar secara stabil, sehingga menciptakan kondisi yang mendukung penurunan suku bunga kredit. Sejak awal tahun, bank telah menurunkan suku bunga sebanyak 6 kali, dengan rata-rata penurunan sebesar 3-4% per tahun, sehingga membantu mengoptimalkan biaya keuangan bagi bisnis.

Namun, untuk mengoptimalkan biaya bagi bisnis, masih banyak solusi dari kebijakan fiskal. Misalnya, negara-negara mengurangi pajak penghasilan perusahaan, mengurangi biaya langsung untuk industri dan profesi; mendiversifikasi saluran pendanaan, seperti pasar obligasi yang membutuhkan lebih banyak perhatian...

Profesor Madya, Dr. Pham The Anh, Kepala Ekonom Pusat Studi Ekonomi dan Strategis Vietnam (VESS):
Pertumbuhan kredit bisa mencapai dua digit

Pertumbuhan kredit tahun ini mungkin mencapai dua digit, tetapi tidak akan banyak berpengaruh dalam mendongkrak pertumbuhan ekonomi karena sebagian disebabkan oleh bisnis yang melunasi utang.

Target yang ditetapkan di awal tahun adalah pertumbuhan PDB sebesar 6,5%, sehingga pertumbuhan kredit harus berada di kisaran 14%. Hingga saat ini, kemungkinan pertumbuhan PDB yang lebih rendah dari target yang hanya sekitar 5% berarti pertumbuhan kredit juga harus rendah, hanya sekitar 10%-11% yang tepat. Suku bunga acuan kemungkinan tidak akan turun lebih lanjut karena sejumlah faktor seperti: Inflasi secara keseluruhan mulai berbalik arah, pembatasan suku bunga riil positif, suku bunga dunia yang masih terjangkar pada level tinggi, atau target stabilitas nilai tukar.

Penurunan suku bunga kredit kini berada di tangan bank-bank komersial, tetapi mereka juga menghadapi beberapa kesulitan. Suku bunga mobilisasi pada periode sebelumnya tinggi, sehingga bank tidak dapat segera menurunkan suku bunga kredit. Selain itu, sistem perbankan juga harus menghadapi risiko kredit macet.

Sumber