Utang real estat memiliki kapasitas pemrosesan tertinggi, tingkat kerugian sangat rendah

Pada pagi hari tanggal 29 April, Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2024 Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) berlangsung dengan sukses.

Pada tahun 2024, pemegang saham VPBank menyetujui rencana bisnis laba sebelum pajak sebesar VND 23.165 miliar, meningkat 22% dibandingkan hasil tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, laba VPBank sebesar VND 20.709 miliar, laba FE Credit sebesar VND 1.200 miliar, laba VPBank Securities sebesar VND 1.902 miliar, dan laba OPES Insurance sebesar VND 873 miliar.

Bank juga menargetkan saldo kredit sebesar VND752.104 miliar, meningkat 25% dibandingkan tahun 2023. Tingkat pertumbuhan di atas didasarkan pada kebutuhan dan kapasitas bank.

Kredit FE adalah "titik gelap" VPBank pada tahun 2023

Dalam kesempatan tersebut, Direktur Jenderal VPBank Nguyen Duc Vinh menilai faktor objektif dari lemahnya pemulihan ekonomi dan tiga krisis pasar (likuiditas, obligasi dan pasar real estate) telah memberikan dampak negatif terhadap kinerja industri perbankan secara umum dan VPBank secara khusus.

Secara khusus, Bapak Vinh menekankan bahwa kerugian FE Credit sebesar hampir VND 3.700 miliar telah memengaruhi hasil akhir bank dan berkomentar bahwa ini adalah "titik gelap" bank pada tahun 2023.

Namun, pimpinan bank tersebut juga mengatakan bahwa dalam konteks sulit tahun 2023, sebagian besar lembaga kredit mengalami penurunan pendapatan dan "FE Credit memiliki skala terbesar sehingga harus menanggung beban paling besar".

Perkembangan situasi kuartal pertama tahun 2024 menunjukkan pertumbuhan penyaluran FE Credit pada kuartal pertama tahun ini mencapai lebih dari 20%, dengan rasio kredit macet menurun dari di atas 20% menjadi di bawah 20%. Setelah restrukturisasi, FE Credit telah mengakuisisi portofolio nasabah baru, yang diharapkan akan mendatangkan prospek baru bagi FE Credit, sehingga menghentikan penurunan bisnis.

Tinjauan Umum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan VPBank 2024.

Mengenai kapan kerugian FE Credit akan teratasi, peta jalannya sudah tersedia. Dewan direksi meyakini bahwa tahun 2024 adalah tahun yang krusial. FE Credit sendiri memiliki potensi. Kami yakin bahwa mulai tahun 2025 dan seterusnya, laba FE Credit akan kembali mencapai VND3.000-4.000 miliar,” ujar Bapak Vinh.

Direktur Utama VPBank mengatakan bahwa target pertumbuhan untuk tahun 2022-2026 tidak berubah. Jika tahun-tahun sebelumnya melambat, tahun-tahun mendatang, terutama periode 2024-2025, akan menjadi waktu bagi Dewan Direksi untuk mendorong, mengatasi, dan memulihkan pertumbuhan.

Terdapat 5 orientasi pertumbuhan utama untuk tahun 2024: berfokus pada kualitas aset, sinkronisasi semua segmen pelanggan, mempromosikan strategi pembangunan berkelanjutan, mengkonsolidasikan platform teknologi dan memperluas nilai tambah bagi pelanggan melalui ekosistem digital, memanfaatkan peluang pengembangan dan menemukan pendorong pertumbuhan baru dalam ekosistem.

"Dalam kondisi sulit, kami mungkin mengalami kesulitan dalam hal pendapatan dan laba, tetapi kami tidak berhenti berinvestasi di yayasan untuk mempersiapkan terobosan," ujar Bapak Vinh.

VPBank tidak mendapatkan keuntungan dari perspektif keuangan ketika merestrukturisasi bank zero-dong

Setelah penyisihan dana, sisa laba VPBank adalah VND8,353 miliar. Pada tahun 2024, bank berencana menggunakan VND7,934 miliar untuk membayar dividen tunai, setara dengan tingkat bunga 10%. Setelah pembayaran dividen, sisa laba adalah VND418,6 miliar. Periode pembayaran dividen adalah kuartal kedua dan ketiga tahun 2024.

Mengenai pembayaran dividen, Ketua Dewan Direksi VPBank Ngo Chi Dung mengatakan bahwa VPBank akan mempertahankan komitmennya kepada pemegang saham pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2023 bahwa bank akan membayar dividen tunai kepada pemegang saham selama 5 tahun berturut-turut.

Dalam rapat tersebut, para pemegang saham VPBank juga menyetujui partisipasi dalam restrukturisasi bank zero-dong. Pimpinan bank mengatakan bahwa dari segi kapasitas keuangan dan manajemen, tidak semua bank dapat melakukan transfer wajib bank-bank lemah karena bank-bank tersebut memiliki akumulasi kerugian dan kredit macet yang besar.

"VPBank lebih istimewa karena partisipasi SMBC membantu kami memiliki basis modal yang besar. Berpartisipasi dalam restrukturisasi bank zero-dong dari perspektif keuangan tidak memberikan manfaat apa pun bagi VPBank, tetapi akan menguntungkan dalam aspek lain seperti pertumbuhan kredit pada skala yang lebih tinggi daripada rata-rata industri; serta kemampuan untuk membuka ruang asing hingga 30% merupakan syarat penting untuk meningkatkan skala modal VPBank dalam waktu dekat," ujar Bapak Dung.

Selain itu, para pemimpin bank juga percaya bahwa partisipasi VPBank dalam merestrukturisasi bank-bank zero-dong akan membantu sistem perbankan secara keseluruhan menjadi lebih baik, berkontribusi pada sistem tersebut ketika memiliki kapasitas, strategi, dan mekanisme yang tepat.

Berbicara lebih jelas tentang dukungan dari SMBC, Direktur Jenderal Nguyen Duc Vinh mengatakan bahwa SMBC membantu VPBank meningkatkan kapasitas manajemen kepatuhannya sehingga VPBank dapat secara bertahap meningkatkan indeksnya lebih dekat dengan praktik internasional, di area di mana VPBank memiliki keunggulan.

Kekuatan SMBC terletak pada modal yang murah, sehingga mereka sangat mendukung VPBank dalam hal permodalan. Sebelumnya, VPBank merupakan bank ritel yang berfokus pada UKM, tetapi kini dengan SMBC, VPBank telah menjadi bank multifungsi yang tidak hanya berfokus pada UKM tetapi juga perusahaan besar,” ujar Bapak Vinh.

Utang properti memiliki potensi yang sangat tinggi untuk diselesaikan

Menilai potensi penyaluran kredit di segmen properti pada tahun 2024, Direktur Jenderal Bank mengatakan bahwa segmen ini merupakan kelompok industri potensial yang membawa banyak manfaat bagi bank. Saat ini, proporsi kredit di kelompok ini terhadap total kredit VPBank tercatat sebesar 19% untuk sektor properti dan konstruksi, dan 16% untuk kredit perumahan.

"VPBank adalah salah satu dari tiga bank kredit pemilikan rumah terbesar di pasar. Kredit pemilikan rumah masih menjadi segmen penting VPBank tahun ini. Ketika terjadi masalah, utang properti kemungkinan besar akan mengalami kesulitan, tetapi utang properti juga merupakan utang dengan potensi penyelesaian tertinggi. Tingkat kerugian riil sektor ini juga jauh lebih rendah dibandingkan sektor lainnya," analisis Bapak Vinh.

Presidium memimpin Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan VPBank 2024.

Ketua Ngo Chi Dung juga menyatakan bahwa kredit properti merupakan bidang potensial, tetapi belakangan ini banyak mengalami dampak negatif. Namun, bank secara tegas membedakan antara produk apartemen biasa dan produk yang sangat spekulatif dalam memutuskan apakah akan membiayai atau tidak.

Dengan demikian, segmen ini selalu dikontrol secara ketat oleh bank, memiliki dokumen hukum yang lengkap dan berfokus pada segmen dengan kebutuhan pembelian/kehidupan nyata.

Menanggapi pertanyaan pemegang saham tentang penanganan kredit macet pada tahun 2024, Bapak Ngo Chi Dung mengatakan bahwa tahun ini bank bertujuan untuk mengendalikan kredit macet di bawah 3%.

Diharapkan pada tahun 2024, VPBank akan menyisihkan Rp13.500 triliun untuk pencadangan risiko dan memulihkan Rp3.000 triliun dari kredit macet. Kredit macet diperkirakan akan menurun secara bertahap di bulan-bulan terakhir tahun ini dan pulih dengan baik mulai tahun 2025. Jika kinerjanya membaik, simpanan cadangan akan menjadi keuntungan bank di masa mendatang .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html