Sangat sulit untuk mendapatkan modal hijau yang "murah".

[iklan_1]

Bank harus memecahkan masalah keseimbangan alokasi modal untuk pinjaman kredit hijau di antara seluruh sumber modal kredit sambil tetap memastikan pertumbuhan kredit.

“ESG yang rendah akan menurunkan kredit perbankan”

Berbicara pada lokakarya "ESG di industri perbankan", Ibu Nguyen Thi Thu Ha, Wakil Ketua Komite Pengarah ESG, Agribank , mengatakan bahwa sebelumnya lembaga pemeringkat kredit internasional hanya mengevaluasi kinerja kredit bank, tanpa mempertimbangkan laporan pembangunan berkelanjutan. Namun, dalam 2 tahun terakhir, lembaga pemeringkat kredit telah memiliki penilaian independen terhadap laporan pembangunan berkelanjutan.

"Seperti Moody's, lembaga ini menilai setiap faktor E, S, dan G untuk setiap bank di Vietnam. Sebagus apa pun peringkat kreditnya, jika ESG-nya rendah, peringkat kredit bank tersebut akan turun," tegas Ibu Nguyen Thi Thu Ha, menekankan pentingnya penerapan ESG di industri perbankan.

ESG adalah akronim untuk E-Environmental; S-Social; dan G-Governance, seperangkat standar untuk mengukur faktor-faktor terkait pembangunan berkelanjutan dan dampak bisnis terhadap masyarakat. Semakin tinggi skor ESG suatu bisnis, semakin baik pula kapasitas praktik ESG-nya.

Berbicara lebih lanjut tentang pentingnya implementasi ESG dalam industri perbankan, perwakilan Agribank mengatakan bahwa organisasi-organisasi Eropa kini telah membuat banyak komitmen terhadap pembangunan berkelanjutan yang secara bertahap semakin meningkat dan membaik. Pada 1 Oktober 2023, Eropa telah menguji coba mekanisme penyesuaian batas karbon (CBAM) yang diterapkan pada 6 item. Pada tahun 2026, mekanisme ini akan diterapkan sepenuhnya pada lebih dari 60 item.

"Bank yang menerapkan ESG akan berkontribusi pada peningkatan daya saing dan mendukung nasabah untuk berpartisipasi dalam pasar ekspor ke Eropa," ujar Ibu Nguyen Thi Thu Ha.

Namun, menurut perwakilan Agribank, implementasi pinjaman kredit hijau di Vietnam menghadapi banyak tantangan. Oleh karena itu, kurangnya kriteria hijau yang spesifik membuat penilaian dan pemberian kredit menjadi sangat sulit. Masalah kedua adalah proyek hijau seringkali berjangka panjang, memiliki sumber modal besar, dan berisiko tinggi, sehingga proses penilaian dan pemberian pinjaman harus sangat hati-hati.

"Penerapan ESG di industri perbankan merupakan langkah yang komprehensif, bukan sekadar pemberian kredit. Proses ini membutuhkan modal, sumber daya manusia, dan teknologi," ujar Ibu Nguyen Thi Thu Ha.

Lebih lanjut mengenai kesulitan penerapan ESG di industri perbankan, Ibu Nguyen Thuy Duong, Ketua EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, menekankan bahwa bank harus memenuhi standar keamanan Bank Negara. Selain itu, mereka harus memastikan kepentingan pemegang saham, dengan menyeimbangkan kepentingan jangka pendek dan jangka panjang.

Bank harus memecahkan masalah keseimbangan alokasi modal untuk pinjaman kredit hijau di antara seluruh sumber modal kredit sambil tetap memastikan pertumbuhan kredit.

"Oleh karena itu, sangat sulit untuk pergi ke bank dan meminjam dengan suku bunga lebih rendah untuk proyek-proyek hijau. Hal ini hampir tidak ada," kata Ibu Duong.

Oleh karena itu, untuk mengakses modal hijau, Ibu Duong berpendapat bahwa selain "memberi label hijau" pada proyek, bisnis dan bank perlu mempertimbangkan sifat dan isinya untuk memecahkan masalah seperti alokasi modal, perhitungan risiko, dan sebagainya.

Aliran kredit tumbuh lebih cepat dalam praktik ESG

Berbicara di lokakarya tersebut, Deputi Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu mengatakan bahwa negara-negara Eropa menetapkan standar yang sangat ketat untuk barang ekspor. Perusahaan yang tidak mendapatkan sertifikasi lingkungan atau sertifikasi pengurangan emisi karbon tidak akan memenuhi syarat untuk mengimpor. Umumnya, di sektor garmen, jika tidak memenuhi standar dan sertifikat penilaian pengurangan emisi karbon, produk mungkin tidak dapat diimpor ke negara-negara tersebut.

Menurut Wakil Gubernur, ini merupakan isu yang hangat dan mendesak bagi bisnis-bisnis Vietnam. Khususnya bagi industri perbankan, mempromosikan ESG seperti kredit hijau, menerbitkan obligasi hijau, dan mewajibkan manajemen risiko lingkungan dalam kegiatan pemberian kredit lembaga-lembaga kredit.

Deputi Gubernur juga menekankan bahwa risiko lingkungan dan sosial tidak berdiri sendiri atau terpisah, tetapi juga terkait dengan risiko lembaga kredit (risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko strategis, risiko reputasi, dll.). Oleh karena itu, penerapan ESG akan membantu lembaga kredit meningkatkan efisiensi manajemen risiko, sehingga meningkatkan kualitas operasional dan laba. Di saat yang sama, dengan menerapkan ESG, lembaga kredit memiliki peluang untuk memperluas pasar, menerima aliran modal investasi, dukungan teknis dari lembaga keuangan internasional, dan mengembangkan produk kredit.

"Peningkatan penerapan ESG mengharuskan lembaga kredit untuk menerapkan, mematuhi, dan terus memperbarui perubahan peraturan dan kebijakan guna menunjukkan tanggung jawab yang baik terhadap lingkungan dan masyarakat. Di sisi lain, penerapan standar ESG akan membantu meningkatkan reputasi dan citra lembaga kredit melalui pengungkapan dan transparansi isu-isu terkait tata kelola, lingkungan, dan masyarakat," tegas Wakil Gubernur.

Berdasarkan statistik per 30 September 2024, terdapat 50 lembaga kredit dengan saldo kredit hijau yang beredar mencapai lebih dari VND 665.000 miliar, meningkat 7,11% dibandingkan akhir tahun 2023, mencakup lebih dari 4,5% dari total utang yang beredar di seluruh perekonomian , dengan fokus utama pada energi terbarukan, energi bersih (mencakup lebih dari 43%) dan pertanian hijau (lebih dari 30%).

Lembaga perkreditan telah memperkuat pengelolaan risiko lingkungan dan sosial dalam kegiatan pemberian kredit, kredit beredar yang dinilai berisiko lingkungan dan sosial mencapai VND 3,28 juta miliar, mencakup lebih dari 22,33% dari total kredit beredar perekonomian, meningkat 15,62% dibandingkan akhir tahun 2023.

Komentar (0)