Sandbox membuka jalan bagi layanan keuangan baru

Mekanisme pengujian terkendali dalam operasional perbankan diharapkan menjadi pendorong inovasi dan universalisasi keuangan dengan biaya yang transparan, aman, dan wajar. Mekanisme ini tidak hanya membuka ruang untuk pengujian solusi Fintech dalam lingkungan yang diawasi secara ketat, tetapi juga membantu menilai risiko, manfaat, dan kesesuaian produk secara komprehensif terhadap kebutuhan pasar serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dengan demikian, berkontribusi dalam melindungi hak pengguna dan membatasi risiko dalam proses mengakses layanan Fintech. Secara khusus, hasil pengujian ini akan menjadi dasar praktis yang penting bagi lembaga manajemen dalam menyempurnakan kerangka hukum, menuju pengembangan pasar keuangan digital yang aman, efektif, dan berkelanjutan.

Berdasarkan peraturan, pengujian solusi Fintech terbatas pada wilayah Vietnam, dan pengujian lintas batas tidak diperbolehkan. Periode pengujian maksimum untuk solusi Fintech adalah 2 tahun, tergantung pada solusi dan bidang spesifiknya, sejak Bank Negara menerbitkan sertifikat untuk berpartisipasi dalam mekanisme pengujian.

Keputusan 94 secara jelas menetapkan syarat dan kriteria untuk berpartisipasi dalam mekanisme pengujian solusi Fintech. Dengan demikian, lembaga kredit dan cabang bank asing dapat diberikan sertifikat keikutsertaan dalam mekanisme pengujian. Selain itu, perusahaan Fintech Vietnam juga dapat berpartisipasi dalam mekanisme ini jika memenuhi syarat-syarat berikut: Tidak ada modal investasi asing, perwakilan hukum merupakan warga negara Vietnam, memiliki setidaknya 2 tahun pengalaman manajemen di sektor keuangan dan perbankan; sistem teknologi berlokasi di Vietnam, memastikan keamanan, dukungan teknis, dan telah diuji sebelum beroperasi.

Khususnya, Keputusan 94 juga secara jelas menetapkan kriteria pengujian implementasi pinjaman peer-to-peer (P2P Lending). Bank Negara akan memantau organisasi yang berpartisipasi untuk mengevaluasi kegiatan pengujian dan solusi Fintech terkait.

Menilai dampak Keputusan 94, para ahli yakin bahwa baik bank maupun perusahaan Fintech akan dengan jelas mengidentifikasi tantangan dan peluang baru. Bagi bank, meskipun menghadapi tekanan persaingan yang semakin ketat, terutama di segmen kredit ritel ketika pinjaman peer-to-peer diuji, ini juga merupakan waktu untuk reposisi strategis. Hilangnya monopoli secara bertahap dapat menjadi dorongan yang memaksa bank untuk mempercepat transformasi menuju model perbankan terbuka, secara aktif mengintegrasikan API, dan bekerja sama lebih erat dengan Fintech untuk mengoptimalkan rantai nilai. Secara khusus, platform teknologi dengan kemampuan untuk menilai kredit dan menganalisis perilaku konsumen akan membantu bank meningkatkan kualitas penilaian risiko kredit, terutama dengan nasabah non-tradisional - kelompok yang semakin mendominasi ekonomi digital.

Bagi perusahaan Fintech, jelas akan ada peluang baru bagi layanan keuangan inovatif. Banyak perusahaan dari "wilayah abu-abu hukum" akan melegalkan model bisnis mereka, dan kemampuan mereka untuk memobilisasi modal serta menarik talenta akan meningkat. Namun, perusahaan Fintech juga perlu mempersiapkan diri dalam hal sumber daya, kemampuan manajemen, dan sebagainya agar dapat menjalankan operasinya secara efektif.

Mengenai pinjaman peer-to-peer, model ini telah muncul di Vietnam selama bertahun-tahun, tetapi baru sekarang memiliki mekanisme pengujian resmi untuk mengelola dan mengarahkan pengembangannya. Profesor Madya, Dr. Nguyen Huu Huan, dari Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, berkomentar bahwa pada kenyataannya, model pinjaman peer-to-peer telah berkembang cukup lama di dunia . Meskipun Vietnam telah mulai membangun dan menerapkan kerangka hukum pengujian saat ini, meskipun agak terlambat, hal ini merupakan langkah yang diperlukan untuk menghindari ketertinggalan. Terutama dalam konteks teknologi keuangan yang berubah dengan cepat, kerangka hukum juga harus segera diperbarui untuk menciptakan lingkungan pengembangan yang aman dan berkelanjutan bagi model-model baru.

Penyelesaian kerangka hukum untuk Pinjaman P2P (P2P Lending) yang cepat merupakan persyaratan mendesak mengingat pasar kredit Vietnam masih memiliki banyak kekurangan, terutama situasi kredit gelap, tingginya utang macet, dan rendahnya kesadaran membayar utang. Banyak aplikasi pinjaman kini telah bertransformasi dan tersembunyi di balik kedok kredit gelap karena kurangnya koridor hukum yang jelas. Oleh karena itu, menurut para ahli, agar mekanisme pengujian efektif, diperlukan regulasi khusus mengenai batas suku bunga, prosedur transaksi, dan pengembangan sistem pemeringkatan kredit perorangan, yang dengan demikian berkontribusi dalam mendorong lingkungan kredit yang transparan dan berkelanjutan.

Selain menyempurnakan kerangka hukum, para ahli juga menekankan pentingnya edukasi dan komunikasi keuangan agar P2P Lending dapat berkembang secara berkelanjutan. "Untuk melindungi masyarakat dan meningkatkan efektivitas mekanisme Sandbox, perlu segera mempromosikan program-program propaganda tentang bentuk-bentuk keuangan baru seperti P2P Lending, keuangan digital, dan data terbuka. Meningkatkan kesadaran akan menjadi faktor kunci untuk membantu pasar berkembang secara sehat dan ke arah yang tepat," saran seorang ahli.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html