Memperkuat sistem peringatan keamanan pada aplikasi perbankan digital

Menurut statistik Bank Negara Vietnam (SBV), saat ini lebih dari 87% orang dewasa memiliki rekening pembayaran. Banyak bank memproses lebih dari 95% transaksi melalui kanal digital. Namun, seiring dengan kemudahan perkembangan perbankan digital, risiko dalam transaksi daring juga meningkat. Penipuan dan pencurian uang dan rekening berkembang dalam dua bentuk: penipuan yang secara langsung mencuri uang nasabah dan penipuan melalui pencurian informasi login dan kode otentikasi. Untuk pencurian yang secara langsung mencuri uang nasabah, pelaku kejahatan memanfaatkan kanal komunikasi populer untuk menyerang psikologi nasabah dan meminta korban mentransfer uang ke rekening palsu.

Nasabah melakukan transaksi kredit di Cabang LPBank Nam Dinh .

Bahasa Indonesia: Sebagai salah satu bank pionir dalam menerapkan solusi untuk memenuhi persyaratan pembersihan data, pencegahan risiko, dan perlindungan pelanggan dari Bank Negara, sistem Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) di provinsi tersebut telah menerapkan fitur Smart Alert pada aplikasi BIDV SmartBanking, yang memungkinkan identifikasi dan peringatan otomatis kepada pengguna aplikasi perbankan saat mentransfer uang ke nomor rekening dengan tanda-tanda risiko yang mencurigakan. Dengan demikian, saat nasabah memasukkan nomor rekening penerima, sistem akan secara otomatis memindai dengan basis data yang disediakan oleh pihak berwenang ( Kementerian Keamanan Publik , Bank Negara Vietnam...). Jika akun terdeteksi berada pada daftar dugaan penipuan, sistem segera mengaktifkan pemberitahuan bahwa akun penerima mungkin ada pada daftar risiko yang dicurigai dan memperingatkan nasabah untuk mempertimbangkan saat melakukan transaksi. Demikian pula, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) Cabang Nam Dinh juga mengembangkan fitur peringatan risiko keamanan pada aplikasi VPBank NEO. Dengan fitur peringatan di atas, VPBank NEO akan mengeluarkan peringatan segera setelah nasabah membuka aplikasi dan memberikan panduan cara menonaktifkan fitur-fitur yang berpotensi berisiko jika mendeteksi perangkat nasabah memberikan izin aksesibilitas ke aplikasi atau berisiko diakses/dikendalikan dari jarak jauh. Misalnya, petunjuk tentang cara menonaktifkan izin aksesibilitas di ponsel Android, dan memblokir perangkat yang ditiru agar tidak menggunakan aplikasi perbankan. Selain itu, aplikasi VPBank NEO juga dapat secara otomatis memblokir transfer uang ke rekening yang masuk daftar hitam dan dicurigai melakukan penipuan, sehingga mencegah nasabah kehilangan uang akibat penipuan.

Bank Saham Gabungan Komersial Militer (MB) telah menerapkan fitur untuk mengidentifikasi informasi rekening palsu dengan cepat dan efektif, membantu nasabah merasa lebih aman saat mentransfer uang melalui aplikasi MBBank . Fitur ini sangat berguna dalam konteks teknologi informasi yang berkembang pesat, dengan bentuk penipuan yang semakin canggih. MB telah menerapkan fitur tambahan ini untuk menyediakan layanan perbankan yang aman dan terjamin bagi setiap nasabah. Dengan demikian, saat mentransfer uang, nasabah akan menerima peringatan jika penerimanya adalah rekening palsu. Hal ini memungkinkan nasabah untuk dengan mudah memblokir transaksi yang aneh dan mencurigakan, membantu melindungi rekening dan aset mereka. Selain itu, aplikasi MBBank memiliki kemampuan untuk secara proaktif mendeteksi dan segera memperingatkan nasabah ketika ponsel mereka menunjukkan tanda-tanda disusupi dan diambil alih oleh malware. Teknologi canggih ini terus memperkuat tujuan bank untuk "melindungi dompet". Selain teknologi App Protection, dengan mengutamakan keamanan transaksi nasabah, MB juga senantiasa meningkatkan lapisan pertahanan yang solid untuk setiap transaksi seperti kata sandi, D-OTP, teknologi autentikasi biometrik, dan peringatan akun penipuan berdasarkan informasi yang diberikan oleh Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Berteknologi Tinggi (A05). Selain itu, bank-bank seperti Vietcombank, Techcombank, VPBank, dan lain-lain telah menerbitkan paket asuransi transaksi penipuan kartu, membantu nasabah meminimalkan risiko pencurian atau penyalahgunaan kartu kredit. Dengan menggunakan paket asuransi ini, nasabah akan mendapatkan penggantian kerugian akibat transaksi penipuan jika terjadi pencurian data atau transaksi yang bukan dilakukan oleh pemegang kartu, dengan biaya berkisar antara 10.000-50.000 VND/bulan, tergantung nilai pertanggungan.

Di masa mendatang, industri perbankan perlu terus menggalakkan komunikasi dan edukasi keuangan dengan berbagai bentuk ekspresi yang mudah dipahami, mudah diingat, mudah diimplementasikan, dan berdampak luas; yang mana perlu menyasar masyarakat di daerah pedesaan, masyarakat miskin, kaum muda, pelajar, dll. untuk meningkatkan pengetahuan dan keterampilan masyarakat saat menggunakan layanan perbankan di platform digital, membantu meminimalkan risiko bagi nasabah, sehingga membentuk komunitas keuangan yang baik. Memperkuat keamanan sistem keamanan teknis yang diterapkan seperti: Solusi autentikasi nasabah untuk transaksi Internet Banking sesuai dengan tingkat risiko transaksi (jenis transaksi, jumlah transaksi); Solusi autentikasi 3D Secure untuk transaksi pembayaran kartu online; Solusi untuk memantau dan memperingatkan tentang transaksi mencurigakan berdasarkan kriteria minimum termasuk: Waktu transaksi, lokasi transaksi (lokasi geografis, alamat IP jaringan), frekuensi transaksi, jumlah transaksi, jumlah autentikasi yang salah untuk memiliki tindakan pencegahan dan peringatan nasabah. Selain itu, Bank Negara perlu memperkuat manajemen, inspeksi, dan pemeriksaan kegiatan penyediaan layanan pembayaran untuk segera mendeteksi dan menangani pelanggaran. Bersamaan dengan itu, perlu dipercepat implementasi Proyek 06, dengan demikian membersihkan data nasabah, memanfaatkan secara efektif data identifikasi warga negara yang tertanam chip dalam verifikasi informasi identitas nasabah... untuk pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran/kartu bank. Di pihak lembaga kredit, perlu secara berkala memperbarui dan mengantisipasi serangan serta trik penipuan, sekaligus memperkuat langkah-langkah untuk memantau dan melacak operasional sistem-sistem penting dan Core Banking, ATM, portal, situs web, dan sistem Internet Banking untuk segera mendeteksi dan menanganinya secara proaktif; melakukan pemindaian dan penilaian keamanan terhadap aplikasi yang tersedia di internet unit untuk mendeteksi dan memperbaiki kerentanan keamanan.

Bagi pengguna layanan perbankan online, untuk menghindari risiko kehilangan uang di rekening, hal-hal yang perlu diperhatikan: Patuhi peraturan dan instruksi bank penyedia layanan transaksi online, daftarkan diri untuk menerima notifikasi perubahan saldo transaksi; untuk kata sandi akses layanan transaksi online, pastikan Anda membuat kata sandi yang sulit ditebak, pastikan keamanannya terjaga, ganti kata sandi secara berkala, dan jangan gunakan fitur penyimpanan kata sandi untuk masuk otomatis; jangan berikan nama login, kata sandi, dan kode otentikasi (kode OTP) perbankan online melalui telepon, email, media sosial, atau situs web kepada siapa pun, termasuk karyawan bank. Jika terjadi pengungkapan atau dugaan pengungkapan nama login/kata sandi, nasabah harus segera menghubungi bank untuk mendapatkan bantuan; jika kartu hilang, segera kunci kartu di aplikasi perbankan elektronik atau hubungi bank sesegera mungkin untuk menghindari risiko kehilangan uang di rekening. Masuklah langsung ke alamat situs web perbankan elektronik, jangan memilih tautan yang tersedia; hanya masuk melalui situs web resmi bank dan instal aplikasi dari toko resmi seperti Google Play dan App Store. Jaga kerahasiaan informasi pribadi dan informasi rekening; secara berkala memantau dan memperbarui peringatan tentang keselamatan dan keamanan dalam pembayaran daring dari bank penyedia layanan dan dari media massa.

Artikel dan foto: Duc Toan

Sumber: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/