Menciptakan batu loncatan bagi inklusi keuangan digital untuk menembus batas

Pada tanggal 7 November, Asosiasi Bank Vietnam berkoordinasi dengan Kedutaan Besar Inggris untuk menyelenggarakan Konferensi Tingkat Tinggi Inggris - Vietnam tentang Layanan Keuangan.

Transformasi layanan keuangan digital di Vietnam

Berbicara di Konferensi tersebut, Dr. Nguyen Quoc Hung - Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam menekankan bahwa perkembangan teknologi yang pesat pada dasarnya mengubah sektor keuangan, menciptakan beragam produk dan layanan digital, sekaligus memperluas aksesibilitas bagi masyarakat dan bisnis di seluruh dunia, termasuk Vietnam.

Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, Dr. Nguyen Quoc Hung, menekankan bahwa teknologi sedang membentuk wajah baru layanan digital.

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, layanan keuangan di Vietnam telah mengalami perubahan luar biasa dalam banyak aspek: sistem inti perbankan modern; perkembangan perbankan digital yang kuat dengan lebih dari 95% transaksi nasabah di beberapa bank besar dilakukan melalui saluran digital; ekosistem dompet elektronik dengan lebih dari 40 juta pengguna aktif; pembayaran QR saling terhubung secara nasional dan telah terhubung lintas batas dengan Thailand, Laos, Kamboja, dan segera Tiongkok dan Korea Selatan.

Proporsi transaksi digital saat ini mencapai lebih dari 70% dari total transaksi ritel di banyak lembaga kredit, membantu mengurangi biaya operasional hingga 20-30% dibandingkan dengan saluran tradisional. Lebih dari 70% orang dewasa berusia 15 tahun ke atas memiliki rekening keuangan dan 62% di antaranya menggunakan layanan pembayaran digital, berkat tingkat jangkauan internet yang mencapai sekitar 80% dari populasi.

Menurut Bank Negara, dalam 9 bulan pertama tahun 2025 dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2024, transaksi pembayaran nontunai meningkat sebesar 43,32% secara kuantitas dan 24,23% secara nilai; transaksi ATM terus menurun sebesar 16,77% secara kuantitas dan 5,74% secara nilai. Saat ini terdapat 53 lembaga perantara pembayaran berizin, di mana 49 lembaga menyediakan dompet elektronik. Jumlah total rekening yang terdaftar dan menggunakan layanan Uang Seluler mencapai lebih dari 10,89 juta rekening. Dari jumlah tersebut, jumlah rekening nasabah yang terdaftar dan menggunakan layanan di daerah pedesaan, pegunungan, terpencil, perbatasan, dan kepulauan mencapai sekitar 7,5 juta rekening (mencakup sekitar 70% dari total jumlah rekening yang terdaftar dan menggunakan layanan).

Bersamaan dengan itu, banyak bank telah menerapkan teknologi seperti AI/ML, Big Data... untuk menganalisis perilaku dan kebutuhan pelanggan, mempersonalisasi produk, mengotomatiskan proses bisnis, meningkatkan efisiensi operasional; membantu orang dan bisnis bertransaksi dengan cepat, aman, dan ekonomis pada platform digital yang sudah dikenal.

"Hasil-hasil ini menjadi fondasi penting dalam menciptakan batu loncatan bagi perkembangan inklusi keuangan digital yang kuat di Vietnam pada periode 2025-2030," tegas Dr. Nguyen Quoc Hung.

Tantangan ke depan dan arah implementasi

Meskipun banyak hasil positif, ekosistem keuangan digital masih menghadapi tantangan seperti kurangnya kerangka hukum dan pembaruan yang lambat; kemampuan untuk memantau aktivitas entitas digital belum sesuai dengan kenyataan; harapan pelanggan semakin tinggi terkait personalisasi, kecepatan, dan keamanan; biaya investasi teknologi yang besar; serta perlindungan konsumen dan keamanan data yang tidak memadai.

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, mulai sekarang hingga 2030, bank-bank komersial Vietnam akan menerapkan layanan keuangan digital dalam lima arah utama. Secara spesifik, data terbuka dan perbankan terbuka akan bergerak menuju model API yang terstandarisasi; keuangan rantai pasok akan didigitalisasi secara menyeluruh; AI/pembelajaran mesin akan menjadi lapisan pertahanan baru terhadap penipuan. Bersamaan dengan itu, keuangan tertanam dan pembayaran real-time akan terintegrasi secara mendalam ke dalam platform e-commerce, yang memungkinkan pemberian kredit berdasarkan pesanan, melalui faktur, hampir pada saat transaksi. Arah lainnya adalah keuangan hijau dan sistem pelaporan berkelanjutan akan menjadi standar sesuai praktik internasional.

Pada Konferensi tersebut, Dr. Nguyen Quoc Hung juga menekankan pentingnya digitalisasi pembiayaan perdagangan bagi perekonomian yang sangat terbuka seperti Vietnam, dengan omzet impor-ekspor setara dengan sekitar 170% PDB. Namun, kesenjangan pembiayaan perdagangan masih ada, terutama bagi UKM, akibat kurangnya transparansi data dan tingginya biaya kepatuhan.

Dalam konteks tersebut, Proyek Registri Pembiayaan Perdagangan (TFR)—sebuah basis data nasional tentang pembiayaan perdagangan—yang diimplementasikan oleh Asosiasi Perbankan bekerja sama dengan Bank Negara, Kedutaan Besar Inggris, dan BCG diharapkan dapat menciptakan koridor aman bagi bank untuk berbagi dan membandingkan data transaksi, sehingga mencegah penipuan. Nilai-nilai inti TFR adalah transparansi status pendanaan dokumen pra-pencairan; standarisasi data perdagangan (faktur elektronik, bill of lading elektronik, dll.); integrasi API dengan bank/bea cukai/logistik; dan kepatuhan terhadap perlindungan data.

Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam menyatakan keyakinannya, "Dengan dukungan teknis dari Pemerintah Inggris, beserta tekad dari lembaga manajemen, lembaga kredit, dan pelaku bisnis, saya yakin Vietnam dapat menetapkan standar baru untuk transparansi pembiayaan perdagangan di kawasan ini, sehingga menciptakan terobosan lebih lanjut dalam pengembangan layanan keuangan, serta mendorong pertumbuhan yang inklusif dan berkelanjutan."

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html