Pembayaran non-tunai meningkat: Bank fokus mengembangkan infrastruktur digital

Pembayaran pada platform digital terus meningkat baik dari segi kuantitas maupun nilai, menunjukkan kebiasaan masyarakat dalam menggunakan uang tunai telah berangsur-angsur menurun.

Untuk memenuhi permintaan pembayaran menggunakan layanan perbankan digital yang diperkirakan meningkat drastis di akhir tahun, bank-bank komersial terus berfokus pada investasi dalam pengembangan infrastruktur.

Nasabah mengautentikasi data biometrik untuk melakukan transaksi transfer uang di Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Transaksi non tunai meningkat 43,32% secara kuantitas

Menurut Bank Negara Vietnam , dalam 9 bulan pertama tahun 2025, transaksi pembayaran nontunai di seluruh sistem meningkat sebesar 43,32% dalam kuantitas dan 24,23% dalam nilai dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2024, menunjukkan bahwa tren pembayaran elektronik menjadi semakin populer.

Dari jumlah tersebut, transaksi melalui internet meningkat 51,2% secara kuantitas dan 37,17% secara nilai; melalui ponsel meningkat 37,37% secara kuantitas dan 21,79% secara nilai. Khususnya, transaksi melalui kode QR meningkat 61,63% secara kuantitas dan 150,67% secara nilai. Di sisi lain, transaksi melalui ATM terus menurun 16,77% secara kuantitas dan 5,74% secara nilai, menunjukkan bahwa kebiasaan tarik tunai masyarakat mulai tergantikan.

Sistem infrastruktur pembayaran nasional beroperasi secara stabil, aman, dan efektif. Secara spesifik, nilai transaksi melalui sistem pembayaran elektronik antarbank meningkat sebesar 46,87%; sedangkan kuantitas transaksi melalui sistem switching keuangan dan kliring elektronik meningkat sebesar 19,14%. Hingga saat ini, 53 lembaga telah mendapatkan izin untuk menyediakan layanan pembayaran perantara, dengan 49 lembaga menyediakan dompet elektronik, yang berkontribusi pada diversifikasi pasar.

Bentuk pembayaran elektronik yang relatif baru, Uang Seluler, telah terbukti efektif dalam menguniversalkan keuangan komprehensif, dengan lebih dari 10,89 juta rekening, yang 70%-nya berada di daerah pedesaan, pegunungan, dan kepulauan. Total transaksi melalui Uang Seluler mencapai lebih dari 290,4 juta, senilai sekitar VND 8.511 miliar, membantu jutaan orang di daerah terpencil mengakses layanan keuangan modern tanpa perlu rekening bank.

Perwakilan Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam ( Agribank ) mengatakan bahwa bank memberikan perhatian khusus pada pengembangan aplikasi perbankan elektronik dengan antarmuka yang ramah pengguna dan beragam fitur. Agribank Digital secara khusus beroperasi sebagai model cabang bank mini yang melayani semua nasabah, terutama di daerah pedesaan dan terpencil. Hal ini membantu nasabah mengakses layanan keuangan dengan mudah, sehingga menghemat waktu dan tenaga dibandingkan harus pergi ke cabang bank konvensional.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) juga berinvestasi besar dalam transformasi digital. ACB telah mengembangkan ACB ONE Digital Bank menjadi kanal bisnis utama yang sejajar dengan perbankan tradisional. Berkat hal tersebut, ACB telah memperluas kanal mobilisasi dan menarik nasabah baru, sehingga meningkatkan pangsa pasar. ACB memiliki 6,7 juta nasabah individu dan 305.000 nasabah korporat yang terdaftar untuk menggunakan layanan perbankan digital.

Digitalisasikan sebagian besar layanan perbankan

Wakil Gubernur Bank Negara Pham Tien Dung mengatakan bahwa hingga saat ini, sebagian besar layanan perbankan dasar telah terdigitalisasi, dengan sekitar 95% transaksi dilakukan melalui kanal digital. Ekosistem pembayaran digital telah menghubungkan perbankan dan layanan publik seperti listrik, air, telekomunikasi, layanan kesehatan, pendidikan, e-commerce, pariwisata, serta layanan publik daring melalui Portal Layanan Publik Nasional. Masyarakat dapat membayar, berbelanja, memesan tiket, membayar iuran, tagihan, dan membayar jaminan sosial secara langsung melalui aplikasi perbankan atau platform digital yang sudah dikenal.

Untuk memenuhi permintaan pembayaran nontunai yang diperkirakan akan meningkat drastis di akhir tahun, Bank Negara mendorong lembaga kredit untuk mempercepat transformasi digital dan terhubung dengan industri serta sektor lain guna memperluas ekosistem layanan digital, dengan fokus pada nasabah. Banyak bank kini telah menerapkan kecerdasan buatan (AI), big data, dan pembelajaran mesin dalam menganalisis perilaku dan evaluasi nasabah, sehingga mempersonalisasi produk, mengoptimalkan proses, dan mengotomatiskan operasional bisnis.

Namun, untuk secara efektif mentransformasi perbankan secara digital, bank perlu mengidentifikasi risiko dan memperbarui kebijakan keamanan secara berkala... untuk memastikan hak-hak nasabah dan meningkatkan reputasi.

Terkait unit peralihan kartu, Wakil Direktur Jenderal Perusahaan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS) Nguyen Hoang Long mengatakan bahwa jaringan unit tersebut telah menghubungkan 68 bank dan perusahaan keuangan, memproses rata-rata 35-36 juta transaksi per hari, setara dengan 70 juta pengguna.

Pada tahun 2025, NAPAS menargetkan 11-12 miliar transaksi, menjangkau sepertiga populasi Vietnam setiap harinya. Ekosistem pembayarannya mencakup kartu VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... yang mencakup berbagai layanan, mulai dari transportasi umum hingga layanan publik dan VNeID. Khususnya, masyarakat di kota-kota besar seperti Kota Ho Chi Minh dapat membayar tiket metro dengan kartu NAPAS dan akan segera meluas ke Hanoi. NAPAS juga menghubungkan VNeID dengan sistem perbankan, membantu masyarakat menerima dana jaminan sosial melalui aplikasi, seperti pada Hari Nasional yang jatuh pada tanggal 2 September lalu.

Mengenai keamanan transaksi, NAPAS bekerja sama dengan Bank Negara untuk menerapkan sistem SIMO, menerapkan Big Data dan AI untuk memantau dan memperingatkan penipuan, serta menetapkan proses untuk mengoordinasikan pelacakan arus kas antar bank.

Di bidang integrasi internasional, NAPAS telah menyelesaikan koneksi pembayaran QR lintas batas dengan Thailand, Laos, dan Kamboja dan berencana untuk membuka saluran pembayaran bagi wisatawan Tiongkok yang memasuki Vietnam pada tahun 2025, sebelum membuka arah sebaliknya pada tahun 2026.

Sumber: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html