Inspektur bank menunjukkan serangkaian pelanggaran oleh Vietbank Long An

DNVN - Baru-baru ini, Inspektorat Bank Negara Cabang 13 mengeluarkan surat keputusan hasil pemeriksaan untuk Bank Gabungan Komersial Vietnam Thuong Tin - Cabang Long An (Vietbank Long An). Surat keputusan tersebut menunjukkan bahwa bank ini masih memiliki banyak pelanggaran dan risiko dalam operasionalnya.

Berdasarkan Kesimpulan No. 289/TB-TTRA tertanggal 24 Juli 2024, selama periode inspeksi, Vietbank Long An beroperasi relatif stabil, sumber modal dan indikator penggunaan modal meningkat selama bertahun-tahun, dan hasil bisnisnya menguntungkan. Vietbank Long An pada dasarnya mematuhi peraturan Bank Negara Vietnam dan peraturan perundang-undangan terkait kegiatan mobilisasi modal; pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran, kartu kredit, dan penyediaan layanan pembayaran; anti pencucian uang; anti pendanaan terorisme; anti pendanaan senjata; dan kegiatan keagenan asuransi.

Pemeriksa bank menunjukkan banyak pelanggaran di Bank Umum Vietnam Thuong Tin - Cabang Long An.

Namun demikian, serangkaian pelanggaran juga ditemukan oleh inspektur bank, meskipun tidak serius, tetapi menyebabkan beberapa risiko dalam pemberian pinjaman unit, rasio utang macet meningkat lebih tinggi dari tingkat yang direkomendasikan Bank Negara.

Khususnya, pelanggaran prinsip-prinsip pinjam meminjam: Nasabah menggunakan modal pinjaman untuk tujuan selain yang telah dijanjikan kepada unit, melanggar ketentuan Klausul 2, Pasal 4 Surat Edaran No. 39/2016/TT-NHNN (dan dokumen lain yang diubah dan ditambah). Alasannya dikatakan bahwa nasabah tidak sepenuhnya memahami tanggung jawab mereka saat meminjam modal. Vietbank Long An memeriksa penggunaan modal pinjaman oleh nasabah tetapi tidak menilai dengan benar situasi penggunaan modal yang sebenarnya, dan tidak mendeteksi kasus-kasus di mana nasabah menggunakan modal untuk tujuan selain yang dimaksudkan. Menurut keputusan tersebut, masalah ini adalah tanggung jawab langsung nasabah pinjaman yang menggunakan modal untuk tujuan yang salah; orang yang ditugaskan untuk memeriksa dan mengawasi pinjaman; dan tanggung jawab umum pimpinan Vietbank Long An dalam manajemen.

Pelanggaran dalam penilaian dan keputusan pinjaman: Penilaian dan persetujuan pinjaman Vietbank Long An tidak ketat, melanggar ketentuan Pasal 1, Pasal 17 Surat Edaran No. 39/2016/TT-NHNN. Inspektorat perbankan menunjukkan bahwa Vietbank Long An belum sepenuhnya menyadari dan memenuhi tanggung jawabnya dalam penilaian dan persetujuan pinjaman. Kemampuan staf penilaian untuk menganalisis dan mengevaluasi terbatas, dan mereka tidak sepenuhnya mematuhi peraturan internal, yang mengakibatkan pelanggaran. Selain itu, nasabah yang bergerak di bidang produksi dan usaha skala kecil dengan tingkat profesionalisme yang rendah mengalami kesulitan dalam menyiapkan dan memberikan dokumen yang membuktikan kelayakan mereka untuk mendapatkan pinjaman kepada bank.

Pelanggaran jangka waktu pinjaman: Vietbank Long An belum sepenuhnya menyadari tanggung jawabnya dalam penilaian dan persetujuan pinjaman, kemampuan analisis dan evaluasinya terbatas, dan belum sepenuhnya mematuhi peraturan internal. Hal ini menyebabkan cabang tersebut melanggar peraturan tentang penentuan jangka waktu pinjaman yang tidak sesuai dengan siklus bisnis, periode pemulihan modal, dan kapasitas pembayaran nasabah, yang melanggar ketentuan Pasal 1, Pasal 28 Surat Edaran No. 39/2016/TT-NHNN.

Pelanggaran tingkat pinjaman: Penilaian tingkat pinjaman Vietbank Long An tidak sesuai dengan rencana penggunaan modal nasabah, melanggar ketentuan Pasal 12 Surat Edaran No. 39/2016/TT-NHNN. Alasannya adalah Vietbank Long An tidak sepenuhnya memahami tanggung jawabnya dalam penilaian dan persetujuan pinjaman, memiliki kemampuan analisis dan evaluasi yang terbatas, dan belum sepenuhnya mematuhi peraturan internal, sehingga mengakibatkan pelanggaran.

Pelanggaran dokumen pengajuan pinjaman: Vietbank Long An tidak mengumpulkan informasi dan dokumen yang cukup terkait sumber pembayaran utang nasabah dan rencana penggunaan modal sebagai dasar penilaian dan keputusan pinjaman, melanggar ketentuan Klausul 1, Pasal 94 Undang-Undang Lembaga Kredit 2010, diubah dan ditambah pada tahun 2017, Klausul 1, Pasal 102 Undang-Undang Lembaga Kredit 2024 dan Klausul 1, Pasal 9 Surat Edaran No. 39/2016/TT-NHNN (diubah dan ditambah pada tahun 2024). Inspektorat bank menetapkan bahwa nasabah bersalah karena tidak sepenuhnya memahami tanggung jawab dalam memberikan dokumen pengajuan pinjaman yang lengkap kepada bank. Namun, petugas yang bertugas mengumpulkan dokumen tidak sungguh-sungguh mematuhi peraturan dalam mengumpulkan dokumen terkait sebagai dasar pertimbangan, penilaian dan persetujuan pinjaman.

Pelanggaran dalam pemeriksaan penggunaan pinjaman: Vietbank Long An belum secara ketat memeriksa dan mengawasi penggunaan modal pinjaman oleh nasabah sesuai dengan peraturan internal Vietbank, dan belum sepenuhnya menerapkan ketentuan Pasal 3, Pasal 94 Undang-Undang Lembaga Kredit 2010, Pasal 5, Pasal 102 Undang-Undang Lembaga Kredit 2024 dan Pasal 2, Pasal 24 Surat Edaran No. 39/2016/TT-NHNN (dan dokumen lain yang diubah dan ditambah). Alasannya adalah bahwa pemeriksaan dan pengawasan penggunaan modal pinjaman oleh nasabah belum dilakukan oleh cabang bank secara menyeluruh dan formal. Selain itu, sebagian besar nasabah perorangan atau rumah tangga produksi dan bisnis skala kecil mengalami kesulitan dalam memberikan dokumen yang membuktikan tujuan penggunaan pinjaman sesuai dengan peraturan.

Selain pelanggaran-pelanggaran di atas, Bank Negara Wilayah 13 juga menunjukkan permasalahan, keterbatasan, dan potensi risiko yang ada bagi Vietbank Long An. Khususnya, cabang tersebut telah membuat kontrak hipotek untuk hak milik yang timbul dari Kontrak Pengalihan Hak Guna Usaha (LURC), dan menyepakati nilai aset yang dijaminkan (LSA) dengan nasabah jauh lebih tinggi daripada harga penerimaan pengalihan LURC yang tercantum dalam Kontrak Pengalihan LURC yang diaktakan dan Kontrak Simpanan nasabah. Selain itu, cabang Vietbank di Long An menyita aset yang dijaminkan yang tidak sesuai dengan peraturan internal Vietbank, sehingga menimbulkan potensi risiko hukum.

Berdasarkan hasil pemeriksaan, verifikasi dan kesimpulan tersebut di atas, Kepala Inspektur Bank Negara Vietnam, Wilayah 13, meminta Direktur Vietbank Long An untuk menyelenggarakan pertemuan untuk meninjau, memperbaiki dan mengambil pelajaran bagi kolektif dan individu terkait dengan pelanggaran, kekurangan dan risiko mengenai konten yang ada, dan pada saat yang sama melaksanakan 4 rekomendasi dan 3 rekomendasi untuk mengatasi kekurangan dan keterbatasan dalam rangka untuk terus menjaga operasi yang aman, efektif dan sah.

Duy Loc

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299