Inspektorat Bank Negara menunjukkan serangkaian pelanggaran di PGBank

PGBank, sebelumnya dikenal sebagai Bank Umum Gabungan Pedesaan Dong Thap Muoi, didirikan berdasarkan izin operasional No. 0045-NH/GP tertanggal 13 November 1993 dengan modal awal sebesar VND 700 juta. Pada tahun 2007, Bank Umum Gabungan Pedesaan Dong Thap Muoi berganti nama menjadi Bank Umum Gabungan Petrolimex Petroleum berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Negara No. 368/QD-NHNN tertanggal 8 Februari 2007.

Menurut kesimpulan pemeriksaan, PGBank pada dasarnya telah mengeluarkan kebijakan dan prosedur internal tentang pemberian kredit, komitmen di luar neraca; klasifikasi utang, penyediaan dan penggunaan cadangan untuk menangani risiko kredit; pemeriksaan dan pengawasan pinjaman; jaminan pinjaman; penanganan utang macet, penagihan utang dan penanganan risiko...

Namun, terkait tata kelola dan manajemen risiko, Dewan Direksi dan Direktur Jenderal mengeluarkan sejumlah peraturan internal yang kurang memadai atau terlambat. Efektivitas pengendalian titik kontrol dalam proses dan operasional masih rendah. Arahan untuk meninjau dan mengevaluasi penyebab kredit macet belum tuntas, dan tanggung jawab departemen serta individu dalam terjadinya kredit macet belum dijelaskan...

Aktivitas pengendalian internal dan audit terkait penanganan, pemulihan kredit macet, dan penanganan kredit berisiko masih memiliki kekurangan. Pelanggaran dan kekurangan dalam pemberian kredit belum terdeteksi secara tepat waktu untuk menentukan penyebabnya dan memberikan rekomendasi kepada otoritas yang berwenang. Penyebab kredit macet dan tanggung jawab kelompok dan individu terkait belum dinilai.

Jumlah staf Audit Internal belum memadai untuk memenuhi beban kerja dan kebutuhan. Kegiatan audit, inspeksi, dan supervisi untuk konten terkait teknologi informasi masih terbatas.

Metode dan alat untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko masih sederhana dan sedang dalam proses penelitian dan pengembangan...

Terkait kegiatan perkreditan, melalui pemeriksaan terhadap nasabah terpilih, masih ditemukan beberapa kasus belum lengkapnya pelaksanaan ketentuan perundang-undangan, ketentuan Bank Negara dan ketentuan internal PGBank tentang ketentuan pinjaman; penilaian dan persetujuan pinjaman; pemeriksaan dan pengawasan pinjaman; agunan; klasifikasi utang, penyediaan risiko; penerbitan jaminan, otorisasi penerbitan surat kredit...

Di samping itu, ada beberapa hal yang perlu dicermati, yaitu potensi risiko dalam kegiatan pemberian kredit PGBank seperti: pemberian kredit kepada nasabah dengan agunan seperti kredit tanpa agunan, hak tagih utang, piutang... ada nasabah yang mengingatkan adanya risiko mengenai keadaan keuangan, kemajuan proyek, dan sumber pembayaran utang.

Sehubungan dengan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan tentang rasio kepemilikan saham, pembelian dan pengalihan saham dan saham pemegang saham di PGBank:

Berdasarkan data yang diberikan oleh PGBank, hasil pemeriksaan menunjukkan bahwa PGBank tidak memiliki pemegang saham perorangan yang memiliki saham melebihi rasio yang ditentukan dalam Pasal 1, Pasal 55 Undang-Undang Lembaga Perkreditan tahun 2010 (diubah dan ditambah dengan Undang-Undang Lembaga Perkreditan tahun 2017) dan Pasal 1, Pasal 63 Undang-Undang Lembaga Perkreditan tahun 2024 yang mengatur rasio kepemilikan saham bagi pemegang saham perorangan; tidak ada kasus pemegang saham dan orang terkait sebagaimana ditentukan oleh undang-undang yang melebihi rasio yang ditentukan dalam Pasal 3, Pasal 55 Undang-Undang Lembaga Perkreditan tahun 2010 (diubah dan ditambah dengan Undang-Undang Lembaga Perkreditan tahun 2017), Pasal 3, Pasal 63 Undang-Undang Lembaga Perkreditan tahun 2024.

Pada saat yang sama, Inspektorat Bank Negara telah berkoordinasi dengan kementerian, departemen, dan cabang terkait untuk mengklarifikasi informasi tentang pembelian dan pengalihan saham 15 pemegang saham dengan rasio kepemilikan lebih dari 0,1% dari modal dasar PGBank selama periode pemeriksaan.

Terkait penyelesaian utang macet dan pemulihan utang di luar neraca setelah penyelesaian risiko: pada tahun 2023, PGBank belum mencapai 100% rencana pemulihan utang macet dan utang dengan penyelesaian risiko.

Kegiatan penanganan dan penagihan piutang tak tertagih di PGBank terhadap sebagian nasabah masih terdapat beberapa permasalahan seperti: struktur jangka waktu pinjaman belum sepenuhnya sesuai dengan ketentuan perundang-undangan; kondisi keuangan dan agunan nasabah belum diperiksa dan dievaluasi kembali secara tepat waktu agar memiliki arah dalam penanganan dan penagihan piutang.

Kesimpulan Inspeksi No. 1446 telah menunjukkan penyebab permasalahan dan pelanggaran yang ada. Manajemen, operasional, inspeksi, dan pengendalian Dewan Direksi, Dewan Eksekutif, serta sistem inspeksi dan pengendalian internal masih memiliki beberapa permasalahan yang disebutkan dalam Kesimpulan Inspeksi. Beberapa individu dan departemen fungsional di unit/cabang PGBank belum secara serius mematuhi ketentuan hukum, Bank Negara, dan peraturan internal PGBank.

Selain itu, beberapa nasabah pinjaman tidak mematuhi dan melaksanakan ketentuan hukum dan Bank Negara dalam hubungan pinjamannya dengan bank.

Inspektorat juga mengemukakan tanggung jawab atas permasalahan dan pelanggaran yang ada, antara lain: Direksi, Dewan Pengawas, dan Dewan Eksekutif PGBank (pada setiap periode) secara bersama-sama bertanggung jawab atas pengelolaan, operasional, pemeriksaan, dan pengendalian, dan masih memungkinkan terjadinya pelanggaran dan permasalahan sebagaimana dimaksud dalam Kesimpulan Pemeriksaan.

Para pemimpin unit, departemen, dan cabang PGBank (sepanjang setiap periode) bertanggung jawab bersama atas manajemen dan operasional untuk mencegah pelanggaran dan masalah dalam lingkup manajemen.

Individu yang terkait langsung dengan kekurangan dan kesalahan yang disebutkan dalam Kesimpulan Pemeriksaan bertanggung jawab untuk berkonsultasi, memutuskan, memantau, mengelola, dan memeriksa setiap kasus pelanggaran dan kesalahan.

Kepala Inspektur Bank Negara telah mengeluarkan Keputusan untuk memberikan sanksi pelanggaran administratif di bidang perbankan dan mata uang terhadap PGBank atas 3 tindakan, dengan total denda sebesar 370 juta VND, khususnya: tidak menerbitkan satu atau beberapa peraturan internal sebagaimana ditentukan oleh undang-undang; membuat perjanjian perwalian yang isinya tidak lengkap sebagaimana ditentukan oleh undang-undang; tidak membentuk Dewan Jual Beli Utang sebagaimana ditentukan oleh undang-undang.

Nguyen Duc

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313