Surat Edaran 14 - Peningkatan Standar Keamanan Modal

VTV.vn - Surat Edaran Bank Negara No. 14 diharapkan dapat meningkatkan standar keamanan modal sistem perbankan ke tingkat yang lebih tinggi.

Surat Edaran 14 - Keunggulan kompetitif bagi bank dengan strategi permodalan berkelanjutan

Surat Edaran Bank Negara Nomor 14 resmi berlaku baru-baru ini untuk menggantikan Surat Edaran Nomor 41, yang diharapkan dapat meningkatkan standar keamanan modal sistem perbankan ke tingkat yang lebih tinggi. Poin utama dari surat edaran ini berkisar pada rasio keamanan modal (CAR), yaitu rasio antara Modal Ekuitas dan Aset Tertimbang Menurut Risiko bank. Rasio ini dapat dipahami sebagai penyangga modal yang aman untuk mencegah risiko tak terduga yang mungkin terjadi pada lembaga kredit. Berdasarkan peraturan dalam surat edaran lama, yaitu Surat Edaran Nomor 41, rasio CAR minimum yang harus dicapai bank adalah 8%.

Namun, berdasarkan ketentuan Surat Edaran 14, penyangga modal ini harus diperketat secara signifikan, meningkat menjadi 10,5% pada tahun 2030. Belum lagi, berdasarkan surat edaran yang baru, berbagai komponen penyangga modal juga harus memenuhi rasio minimum yang berbeda. Sederhananya, ini seperti uji coba berkala bagi bank: Sebelumnya, mereka hanya perlu lulus satu uji yang disebut CAR, tetapi sekarang mereka harus menambahkan banyak uji coba komponen lainnya.

Tidak hanya jumlah modal, tetapi juga kualitas modal harus ditingkatkan, melalui pengaturan koefisien risiko yang sesuai dengan beberapa bidang tertentu, terutama properti komersial. Dengan demikian, Surat Edaran 14 dapat menciptakan keunggulan kompetitif yang lebih besar bagi bank yang menerapkan strategi pertumbuhan aset berkelanjutan.

Beberapa bank telah secara proaktif mendaftar untuk menerapkan Surat Edaran 14 lebih awal. Namun, agar dapat menerapkan koefisien risiko yang paling dekat dengan basis nasabah mereka, alih-alih tingkat umum yang ditetapkan oleh Bank Negara, bank harus menyiapkan gudang data mereka sendiri yang berlaku selama 5-7 tahun, dan sekaligus membangun model internal untuk dilaporkan kepada Bank Negara (SBV).

Bapak Tong Tran Hieu, Kepala Departemen Manajemen Risiko Terpadu, Vietcombank, mengatakan: "Salah satu poin penting dari Surat Edaran 14 adalah Bank Negara mengizinkan bank umum menggunakan model internal untuk memperkirakan parameter probabilitas gagal bayar nasabah, kerugian nasabah pada saat gagal bayar, dan utang nasabah yang belum lunas pada saat gagal bayar, sehingga membantu bank memperkirakan koefisien risiko yang lebih mendekati portofolio kredit mereka."

Bapak Nguyen Tien Dung, Kepala Departemen Analisis Saham, MBS, menyampaikan: "Penerapan regulasi baru dapat memberikan tekanan tertentu pada beberapa bank kecil dan menengah. Sebaliknya, beberapa bank BUMN atau swasta dengan penyangga modal yang kuat akan kurang terpengaruh dan bahkan mungkin memiliki daya saing yang lebih baik."

Tergantung pada setiap periode, Bank Negara juga diperbolehkan untuk meningkatkan persyaratan CAR maksimum 2,5%. Artinya, alih-alih 10,5%, persyaratan CAR dapat mencapai 13%. Hal ini dianggap sebagai rem kredit bagi lembaga pengelola dana, yang memperlambat aliran modal ke pasar jika diperlukan. Selain itu, sektor-sektor seperti properti komersial akan dikenakan koefisien risiko yang jauh lebih tinggi, sehingga memaksa bank untuk mengubah strategi mereka.

Bapak Pham Quang Thang, Wakil Direktur Jenderal Techcombank, berkomentar: "Kita harus membangun aset dan mengalokasikannya secara wajar agar struktur aset dapat memberikan efisiensi tinggi namun tetap aman dan mencerminkan strategi pengembangan, strategi pelanggan, serta strategi aset yang efektif namun berkelanjutan."

Poin terpenting dari Surat Edaran 14 dianggap telah membawa standar permodalan dan kredit sistem perbankan lebih dekat ke standar internasional.

Bapak Tran Duc Anh, Direktur Makroekonomi dan Strategi, KBSV, berkomentar: "Poin terpenting adalah penerbitan Surat Edaran 14 membantu kita mendekati standar BASEL III dan melihat ke masa depan penerapan koefisien CAR yang dihitung berdasarkan Surat Edaran 14, beserta sejumlah koefisien lainnya, sebagai dasar pemberian ruang kredit kepada bank umum, alih-alih mekanisme pemberian ruang kredit dari Bank Negara sejak awal tahun seperti saat ini."

Dalam jangka panjang, surat edaran ini akan menjadi landasan bagi sistem perbankan untuk meningkatkan ketahanannya, berintegrasi lebih dalam dengan pasar internasional, dan berkontribusi dalam memastikan stabilitas ekonomi makro .

Mengarahkan arus kredit sehingga perluasan kredit harus dikaitkan dengan jaminan keamanan pinjaman.

Ekspansi kredit harus memastikan keamanan pinjaman.

Dalam konteks Vietnam yang menetapkan target pertumbuhan PDB yang tinggi, tidak hanya untuk tahun ini tetapi juga untuk periode mendatang, peningkatan kapasitas permodalan sistem perbankan menjadi lebih mendesak dari sebelumnya. Namun, yang lebih penting, penting juga untuk mengarahkan aliran kredit sehingga ekspansi kredit harus dikaitkan dengan jaminan keamanan pinjaman.

Surat Edaran 14 menyediakan berbagai cara untuk menghitung koefisien risiko untuk setiap kelompok bidang. Khusus untuk pinjaman properti, koefisien risiko dibagi menjadi beberapa kasus, misalnya nasabah yang meminjam untuk membeli rumah susun memiliki koefisien risiko 20% hingga 50%, dan jika meminjam rumah komersial, koefisien risikonya berkisar antara 60% hingga 150%, tergantung pada sumber pembayaran utang peminjam.

Dr. Do Thi Thu Ha - Wakil Kepala Departemen Bisnis Perbankan, Fakultas Perbankan, Akademi Perbankan, mengatakan: "Koefisien risiko yang tinggi untuk properti memiliki indikasi spekulasi, seperti pembelian properti kedua atau pembelian proyek komersial, atau indikasi spekulasi properti untuk dapat mengarahkan aliran modal kredit ke sektor-sektor produksi, yang melayani lebih banyak produksi dan bisnis."

Dengan menerapkan koefisien keamanan berdasarkan berbagai kelompok risiko pinjaman, para ahli mengatakan bahwa metode ini juga memaksa bank komersial untuk mempertimbangkan kebijakan pemberian kredit, sehingga menghindari stagnasi modal karena rasio keamanan terjamin. Oleh karena itu, jika menyalurkan pinjaman ke area prioritas, produksi, dan bisnis dengan koefisien risiko rendah, bank akan mengoptimalkan efisiensi penggunaan modal.

Dr. Le Hong Thai - Fakultas Perbankan dan Keuangan, Universitas Ekonomi, Universitas Nasional Vietnam, Hanoi, berkomentar: "Ketika rasio keamanan modal tinggi, ruang kredit yang dapat saya salurkan ke unit dan kelompok industri tidak terlalu melimpah. Bank harus memfokuskan strategi penyaluran kredit mereka, menyalurkan kredit kepada kelompok industri dan entitas mana, dan tidak dapat menyalurkan kredit secara menyebar seperti sebelumnya."

Bank yang memperhatikan peraturan keamanan modal, memastikan aliran kredit diarahkan ke arah yang tepat, ke area prioritas, seringkali akan mendapatkan peringkat yang lebih baik. Bank Negara Vietnam juga menyatakan akan memperkuat pengawasan untuk memastikan pertumbuhan kredit berjalan seiring dengan kualitas dan keamanan kredit.

Bapak Pham Chi Quang, Direktur Departemen Kebijakan Moneter, Bank Negara Vietnam, berkomentar: "Dokumen tersebut mengarahkan dan bekerja sama dengan lembaga-lembaga kredit untuk memperingatkan lembaga-lembaga kredit dalam mengalokasikan dan meningkatkan pertumbuhan kredit yang tinggi, tetapi juga harus mencapai efisiensi serta kualitas kredit. Dengan situasi seperti ini, ke depannya, Bank Negara Vietnam akan terus meninjau dan mengarahkan lembaga-lembaga kredit untuk mempertimbangkan dan memberikan perhatian khusus dalam mengalokasikan kredit ke area-area dengan potensi risiko, guna menghindari munculnya kredit macet di kemudian hari."

Perlu dicatat, dalam Surat Edaran 14, bank hanya diperbolehkan membagikan sisa laba dalam bentuk tunai, termasuk dividen, jika rasio keamanan modal tetap memadai. Peraturan ini sepenuhnya baru dan memprioritaskan keamanan modal sebelum bank dapat membagikan laba kepada pemegang saham.

Mengutamakan keamanan modal dan mendekati standar internasional merupakan semangat umum dari Surat Edaran 14. Berdasarkan informasi terbaru dari Bank Negara, hingga saat ini baru beberapa bank yang secara proaktif mendaftar untuk menerapkan Surat Edaran 14. Bagi bank yang belum siap, akan diberikan waktu 4 tahun untuk meningkatkan modal dan menyesuaikan struktur kredit sesuai peta jalan Surat Edaran, sebelum diwajibkan memenuhi peraturan yang ketat pada 1 Januari 2030.

Sumber: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm