Mulai 1 November 2025, banyak kebijakan moneter dan perbankan baru akan diterapkan.

* Pemeringkatan lembaga kredit akan dilakukan setiap tahun berdasarkan kriteria seperti kecukupan modal, kualitas aset, kapasitas manajemen, kinerja bisnis, dan likuiditas. Pemeringkatan ini akan menjadi dasar bagi Bank Negara untuk mempertimbangkan perluasan jaringan perizinan, penerapan produk dan layanan baru, serta menentukan tingkat risiko dalam manajemen kredit. Oleh karena itu, bank umum dan kantor cabang bank asing, mulai November, perlu meninjau sistem manajemen dan pengendalian internal mereka agar memenuhi kriteria baru.

* Mulai 1 November 2025, Bank Negara akan menerapkan Surat Edaran 27/2025/TT-NHNN yang diterbitkan pada 15 September 2025 tentang penguatan manajemen anti pencucian uang di sektor perbankan. Oleh karena itu, lembaga kredit, lembaga perantara pembayaran, dompet elektronik, dan lantai bursa keuangan wajib melakukan penilaian risiko pencucian uang secara berkala, mengklasifikasikan nasabah berdasarkan tingkat risiko, dan melaporkan transaksi transfer uang elektronik kepada Departemen Anti Pencucian Uang di bawah Bank Negara. Selain itu, transaksi bernilai besar, transaksi mencurigakan, atau transfer uang lintas batas wajib dilaporkan. Data transaksi wajib disimpan minimal 5 tahun dan siap diberikan jika diminta untuk pemeriksaan atau investigasi. Hal ini merupakan langkah untuk meningkatkan transparansi arus kas di sistem perbankan dan meningkatkan efektivitas upaya anti pencucian uang.

* Kebijakan lain yang akan berlaku mulai 15 November 2025 adalah Surat Edaran 33/2025/TT-NHNN, yang mengubah dan melengkapi Surat Edaran 17/2014/TT-NHNN tentang Klasifikasi, Pengemasan, dan Pengiriman Logam Mulia dan Batu Permata. Dengan demikian, mulai pertengahan November, Bank Negara dan lembaga kredit diizinkan untuk mengirimkan dan menerima emas batangan sesuai dengan kontrak pembelian, penjualan, atau pemrosesan. Emas batangan, baik saat pengiriman maupun penerimaannya, harus diproses sesuai prosedur yang benar, dengan dokumen yang sah, disegel dengan jelas, dan bertanggung jawab atas kualitas dan kuantitasnya.

Selain itu, emas diklasifikasikan menjadi tiga kelompok: emas perhiasan (8 karat atau lebih), emas batangan (dengan kode dan spesifikasi yang jelas), dan emas mentah (dalam bentuk batangan, butiran, dan kepingan). Mengenai pengemasan, emas batangan dengan kualitas yang sama dikemas dalam lot berisi 100 atau kelipatan 100 keping (maksimal 500 keping), sedangkan emas mentah dikemas dalam lot berisi 5 atau kelipatan 5 batangan (maksimal 25 batangan). Lot emas ini dikemas dalam kotak logam tahan karat, disegel, dan diberi label yang jelas berisi informasi verifikasi.

* Mulai tanggal 18 November 2025, kecuali beberapa ketentuan yang berlaku kemudian (1 April 2026), Bank Negara juga akan memberlakukan Surat Edaran 30/2025/TT-NHNN yang diterbitkan pada tanggal 30 September 2025, yang mengubah dan melengkapi sejumlah pasal dalam Surat Edaran 15/2024/TT-NHNN tentang penyediaan layanan pembayaran nontunai.
Berdasarkan peraturan baru, warga negara Vietnam wajib menunjukkan kartu identitas warga negara atau kartu identitas elektronik level 2 saat menggunakan layanan pembayaran nontunai; warga negara asing yang tinggal di Vietnam wajib memiliki paspor, dokumen yang setara, atau kartu identitas elektronik level 2. Penyedia layanan pembayaran bertanggung jawab untuk menangani pengaduan dan pengaduan pelanggaran serta wajib memastikan bahwa sistem pembayaran daring tidak terganggu lebih dari 4 jam per tahun. Jika gangguan melebihi 30 menit atau pemeliharaan tidak diumumkan sebelumnya, unit tersebut wajib melapor kepada Bank Negara dalam waktu 4 jam dan mengirimkan laporan terperinci dalam waktu 3 hari kerja.

Implementasi berbagai kebijakan secara simultan sejak November 2025 menunjukkan bahwa SBV sedang mempercepat penyelesaian kerangka hukum untuk meningkatkan kualitas tata kelola sistem perbankan, meningkatkan transparansi dan keamanan dalam transaksi keuangan, pembayaran, dan transaksi emas. Peringkat lembaga kredit akan membantu lembaga manajemen memiliki pandangan yang lebih komprehensif tentang kesehatan setiap bank, yang mendukung manajemen risiko yang lebih baik. Selain itu, pengetatan manajemen anti pencucian uang dan pengendalian aktivitas pembayaran nontunai menunjukkan orientasi transformasi digital, modernisasi sektor perbankan dan intermediasi keuangan, sekaligus membatasi risiko yang timbul dari transaksi elektronik.

Bagi bank, bisnis, dan masyarakat, peraturan baru ini dapat meningkatkan biaya kepatuhan (seperti berinvestasi dalam sistem pengendalian risiko, klasifikasi nasabah, penyimpanan data, dll.), tetapi sebagai imbalannya, peraturan ini akan memperkuat kepercayaan terhadap sistem keuangan, pembayaran, dan pasar emas. Bagi pengguna layanan, pengetatan proses identifikasi nasabah dan standardisasi pengiriman emas membantu mengurangi risiko penipuan dan pemalsuan serta meningkatkan transparansi dalam aktivitas keuangan.

Sumber: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html