Mulai 1 November 2025, beberapa kebijakan moneter dan perbankan baru akan diterapkan.

* Peringkat lembaga kredit akan dilakukan setiap tahun, berdasarkan kriteria seperti keamanan modal, kualitas aset, kapasitas tata kelola, kinerja bisnis, dan likuiditas. Hasil peringkat akan menjadi dasar bagi Bank Negara Vietnam untuk mempertimbangkan pemberian izin perluasan jaringan, peluncuran produk dan layanan baru, serta menentukan tingkat risiko dalam manajemen kredit. Oleh karena itu, bank komersial dan cabang bank asing, mulai November, perlu meninjau sistem tata kelola dan pengendalian internal mereka untuk memenuhi kriteria baru tersebut.

* Mulai 1 November 2025, Bank Negara Vietnam (SBV) akan menerapkan Surat Edaran 27/2025/TT-NHNN yang diterbitkan pada 15 September 2025, tentang penguatan manajemen anti pencucian uang di sektor perbankan. Sesuai dengan hal tersebut, lembaga kredit, perantara pembayaran, dompet elektronik, dan bursa keuangan wajib melakukan penilaian risiko pencucian uang secara berkala, mengklasifikasikan nasabah berdasarkan tingkat risiko, dan melaporkan transaksi transfer uang elektronik ke Departemen Anti Pencucian Uang SBV. Selain itu, transaksi bernilai besar, transaksi mencurigakan, atau transfer uang lintas batas juga wajib dilaporkan. Data transaksi harus disimpan minimal selama 5 tahun dan mudah diakses jika diminta untuk pemeriksaan atau investigasi. Ini adalah langkah yang bertujuan untuk meningkatkan transparansi aliran uang dalam sistem perbankan dan meningkatkan efektivitas upaya anti pencucian uang.

* Kebijakan lain yang akan berlaku mulai 15 November 2025 adalah Surat Edaran 33/2025/TT-NHNN, yang mengubah dan melengkapi Surat Edaran 17/2014/TT-NHNN tentang klasifikasi, pengemasan, dan pengiriman logam mulia dan batu permata. Sesuai dengan itu, mulai pertengahan November, Bank Negara Vietnam dan lembaga kredit diperbolehkan untuk mengirim dan menerima batangan emas berdasarkan kontrak pembelian, penjualan, atau pengolahan. Pengiriman dan penerimaan batangan emas harus dilakukan sesuai dengan prosedur yang benar, dengan dokumentasi yang sah, penyegelan yang jelas, dan penerima bertanggung jawab atas kualitas dan kuantitasnya.

Selanjutnya, emas diklasifikasikan menjadi tiga kelompok: emas perhiasan (dengan kemurnian 8 karat atau lebih tinggi), emas batangan (dengan tanda dan spesifikasi yang jelas), dan emas mentah (dalam bentuk batangan, butiran, atau potongan). Mengenai pengemasan, emas batangan dengan kualitas yang sama dikemas dalam lot berisi 100 atau kelipatan 100 (maksimum 500 buah), sedangkan emas mentah dikemas dalam lot berisi 5 atau kelipatan 5 batangan (maksimum 25 batangan). Lot emas ini dikemas dalam kotak baja tahan karat yang disegel dengan informasi inspeksi yang ditandai dengan jelas.

* Mulai 18 November 2025, kecuali beberapa ketentuan yang berlaku kemudian (1 April 2026), Bank Negara Vietnam juga akan menerapkan Surat Edaran 30/2025/TT-NHNN yang diterbitkan pada 30 September 2025, yang mengubah dan menambah beberapa pasal Surat Edaran 15/2024/TT-NHNN tentang penyediaan layanan pembayaran non-tunai.
Menurut peraturan baru, warga negara Vietnam yang menggunakan layanan pembayaran non-tunai harus menunjukkan kartu identitas warga negara atau identitas elektronik tingkat 2; warga negara asing yang tinggal di Vietnam harus memiliki paspor, dokumen yang setara, atau identitas elektronik tingkat 2. Penyedia layanan pembayaran bertanggung jawab untuk menangani pengaduan dan laporan pelanggaran dan harus memastikan bahwa sistem pembayaran online tidak terganggu selama lebih dari 4 jam per tahun. Jika waktu gangguan melebihi 30 menit atau pemeliharaan tidak diumumkan sebelumnya, unit tersebut harus melapor ke Bank Negara Vietnam dalam waktu 4 jam dan menyerahkan laporan terperinci dalam waktu 3 hari kerja.

Penerapan berbagai kebijakan secara serentak sejak November 2025 menunjukkan bahwa Bank Negara Vietnam (SBV) mempercepat penyelesaian kerangka hukum untuk meningkatkan kualitas tata kelola dalam sistem perbankan, meningkatkan transparansi dan keamanan dalam transaksi keuangan, pembayaran, dan transaksi emas. Peringkat lembaga kredit akan membantu badan pengatur memperoleh pandangan yang lebih komprehensif tentang kesehatan setiap bank, mendukung manajemen risiko yang lebih baik. Seiring dengan itu, pengetatan manajemen anti pencucian uang dan pengendalian aktivitas pembayaran non-tunai mencerminkan arah transformasi digital dan modernisasi sektor perbankan dan perantara keuangan, sekaligus membatasi risiko yang timbul dari transaksi elektronik.

Bagi bank, bisnis, dan individu, peraturan baru ini dapat meningkatkan biaya kepatuhan (seperti investasi dalam sistem pengendalian risiko, klasifikasi pelanggan, penyimpanan data, dll.), tetapi sebagai imbalannya, peraturan ini akan memperkuat kepercayaan pada sistem keuangan dan pembayaran serta pasar emas. Bagi pengguna layanan, pengetatan prosedur identifikasi pelanggan dan standardisasi pengiriman emas membantu mengurangi risiko penipuan dan pemalsuan, serta meningkatkan transparansi dalam aktivitas keuangan.

Sumber: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html