La trasformazione digitale nel settore bancario supporta lo sviluppo dell'economia privata.

Nel contesto di un'economia in rapida trasformazione, incentrata sullo sviluppo del settore privato quale forza trainante, nelle province con potenziale di sviluppo industriale e dei servizi come Nam Dinh, la sincronizzazione delle politiche, la mobilitazione delle risorse e l'applicazione delle tecnologie informatiche nel settore bancario svolgeranno un ruolo fondamentale nel promuovere uno sviluppo sostenibile ed efficiente del settore economico privato. In particolare, la trasformazione digitale nel settore bancario rappresenta una leva strategica.

Allevamento di suini secondo gli standard VietGAP presso la famiglia del signor Doan Van Thanh nella comune di Hai Hung (distretto di Hai Hau).

Attualmente, la trasformazione digitale nel settore bancario non si limita alla digitalizzazione dei processi aziendali interni, ma si sta espandendo fino a costruire un ecosistema digitale al servizio dei clienti. In particolare per i clienti del settore privato – dalle piccole e medie imprese (PMI) alle singole famiglie imprenditoriali – la trasformazione digitale nel settore bancario contribuisce a ridurre i costi operativi, ad aumentare l'accesso al capitale e a rafforzare la competitività. Allo stesso tempo, sfruttando i punti di forza esistenti nelle piccole industrie, nei servizi tradizionali e nello sviluppo dei distretti industriali locali, l'applicazione di moderne soluzioni di digital banking contribuisce a colmare il divario tra le imprese locali e il sistema finanziario e bancario nazionale.

Una delle maggiori sfide per le imprese private, in particolare le PMI di Nam Dinh, è l'accesso al capitale di credito. In passato, a causa della mancanza di trasparenza finanziaria, delle procedure manuali di richiesta di prestito e della complessa documentazione relativa alla solvibilità, il tasso di accesso ai prestiti bancari per questo settore era basso. Per ovviare a questo problema, le banche commerciali della provincia hanno implementato piattaforme digitali di valutazione del credito, integrando dati provenienti da dichiarazioni dei redditi, fatture elettroniche, transazioni bancarie, social media e storico creditizio. Banche come BIDV, Vietcombank, Agribank e MB hanno sperimentato pacchetti di prestiti ultraveloci specificamente per le PMI, con processi di approvazione automatizzati basati su intelligenza artificiale e big data. In particolare, grazie alla collaborazione con organizzazioni di supporto alle imprese come il Centro provinciale per la promozione degli investimenti e lo sviluppo aziendale, molte imprese sono state guidate nell'inserimento dei dati nelle piattaforme digitali delle banche per accedere più facilmente al capitale. Di conseguenza, i tempi di approvazione dei prestiti si sono ridotti da 7 giorni a 24 ore e i tassi di interesse sono agevolati per i settori prioritari (abbigliamento, calzature, servizi logistici, ecc.). Le banche commerciali della provincia di Nam Dinh hanno diversificato i loro pacchetti di prestiti con erogazione online agevolata, rivolti ai clienti del settore privato, dalle famiglie e dalle imprese private alle PMI, con caratteristiche principali quali: erogazione online al 100% tramite app/sito web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); bassi tassi di interesse agevolati: da circa il 4% (Agribank, ABBANK) al 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); limiti di prestito adeguati che vanno da pochi milioni a diverse centinaia di miliardi di VND; tassi di interesse ridotti, omaggi, nessuna commissione di servizio, scoperti di conto flessibili. Questi pacchetti di prestiti sono molto adatti alle imprese private di Nam Dinh, contribuendo a ridurre le procedure amministrative, aumentare la trasparenza e facilitare l'accesso al capitale per lo sviluppo della produzione e l'espansione aziendale in conformità con la Risoluzione 68-NQ/TW del 4 maggio 2025 del Politburo sullo sviluppo dell'economia privata. Attualmente, BIDV offre il pacchetto di prestiti "Connect - Reach Further" e credito per le PMI; I tassi di interesse partono da solo il 5% annuo (durata inferiore a 6 mesi); 5,5% annuo (6-12 mesi) registrati e approvati tramite i sistemi digitali BIDV iBank e iConnect per PMI, imprese private, con priorità per le aree rurali e le imprese a conduzione femminile. La Military Commercial Joint Stock Bank (MBBank) offre un pacchetto di prestiti tramite carte di credito sull'app MBBank; limiti di prestito da 5 a 100 milioni di VND (massimo 75% del limite della carta di credito); erogazione: 100% online tramite l'app MBBank per clienti privati ​​e piccole imprese.

Piscicoltura tradizionale nel villaggio di Duyen Truong, comune di Giao Nhan (distretto di Giao Thuy).

Diverse banche hanno sviluppato applicazioni di digital banking specializzate per le imprese private, come BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz e MB Business Hub, che offrono funzionalità quali: gestione in tempo reale dei conti aziendali; approvazione di spese, stipendi e fatture tramite dispositivi mobili; integrazione con la contabilità elettronica e la fatturazione elettronica; connessione diretta a gateway di pagamento e piattaforme di e-commerce; e raccomandazioni per soluzioni finanziarie, assicurative e di investimento a breve termine adeguate, basate sui dati operativi. Queste applicazioni non solo aiutano le imprese private di Nam Dinh a operare in modo più efficiente, ma promuovono anche l'abitudine all'utilizzo di servizi bancari moderni, muovendosi verso un ecosistema finanziario e commerciale completamente digitalizzato.

Inoltre, le banche stanno collaborando con il Comitato popolare provinciale e i dipartimenti competenti per istituire un centro di supporto finanziario e legale online, dove le imprese possono: consultare le normative fiscali e finanziarie; ricevere consulenza legale di base tramite chatbot o specialisti bancari; e calcolare il rischio di credito e gestire il flusso di cassa tramite un'applicazione per smartphone. Avvisare proattivamente sui rischi finanziari e fornire servizi di consulenza digitale gratuiti aiuta le imprese private locali ad espandere con sicurezza le proprie attività e a ridurre al minimo complicazioni legali o crediti inesigibili.

Produzione di biancheria da letto nel villaggio artigianale Sac, nella comune di My Thang (città di Nam Dinh).

Grazie al supporto della trasformazione digitale nel settore bancario, il settore privato di Nam Dinh si trova di fronte a opportunità di forte sviluppo, con un obiettivo di crescita del credito previsto del 12-15% annuo nel periodo 2025-2030. La percentuale di piccole e medie imprese (PMI) che accedono ai prestiti bancari tramite canali digitali aumenterà dal 38% nel 2023 a circa il 65% nel 2027. Si prevede che il numero di imprese che utilizzano servizi bancari digitali specializzati quadruplicherà entro il 2030. Il tasso di digitalizzazione dei servizi finanziari aziendali nella provincia raggiungerà il 70% entro il 2028. Questi dati non solo confermano il ruolo essenziale del settore bancario nella trasformazione digitale, ma dimostrano anche il potenziale di Nam Dinh di diventare un centro per l'industria leggera, le industrie di supporto e i servizi commerciali nella regione meridionale del Delta del Fiume Rosso.

Per raggiungere questo obiettivo, nel prossimo periodo il settore bancario dovrà concentrarsi sull'ottimizzazione del sistema digitale di gestione dei dati delle imprese locali, sulla creazione di un modello per il credito individuale e sull'identificazione proattiva dei clienti aziendali. Dovrà integrare il digital banking nella pianificazione dello sviluppo delle piccole e medie imprese (PMI) nei distretti industriali, nei villaggi artigianali tradizionali e nelle aree suburbane. Dovrà sviluppare una finanza inclusiva, garantendo a tutte le famiglie imprenditoriali, cooperative e microimprese l'accesso ai servizi finanziari e bancari. Inoltre, dovrà rafforzare il coordinamento intersettoriale tra banche, autorità fiscali, ministeri dell'industria e del commercio e associazioni di categoria per promuovere la trasformazione digitale delle imprese in concomitanza con la trasformazione digitale del settore bancario.

Grazie all'implementazione di pacchetti di prestiti digitali, servizi bancari digitali per le imprese, supporto legale e finanziario online e piattaforme tecnologiche digitali avanzate, le banche commerciali stanno gradualmente "sbloccando" il principale ostacolo finanziario per il settore privato. Insieme al coinvolgimento del sistema politico, l'economia privata potrà certamente registrare uno sviluppo rivoluzionario, fornendo un contributo significativo all'economia nazionale, come previsto dalla Risoluzione 68-NQ-TW.

Testo e foto: Duc Toan

Fonte: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/