信用機関の不良債権処理のための法的根拠の創設
首相から信用機関法（改正）草案に関する報告書の提出を委任されたベトナム国家銀行総裁のグエン・ティ・ホン氏は、信用機関法（改正）の草案作成は、規制を完備し、信用機関に関する法律の問題点や不十分点に対処し、信用機関の不良債権処理の法的根拠を確立することを目的としたものであると述べた。
さらに、信用機関法（改正）の策定は、信用機関のリスク予防を強化し、信用機関の自己検査、内部統制、自己責任能力を向上させ、信用機関を管理するためのツールを開発し、違反を早期に発見し、信用機関を管理および運営する個人の責任を迅速に処理し、検査、監督、および個人責任の個別化に関連する権限の分散化と委譲を強化し、銀行業務の宣伝と透明性を確保することを目指しています...
立法の観点について、ベトナム国家銀行総裁は、信用機関法（改正）の起草は党と国家の観点を厳密に踏襲し、通貨、銀行業務、信用機関再編に関する法的枠組みを整備し、システムの安全性を確保し、透明性と公共性を高め、市場原理と国際的なベストプラクティスに準拠し、銀行部門のデジタル変革プロセスを促進する必要があると述べた。信用機関法（改正）の起草は、現在の障害と欠陥を克服し、国際的な慣行と経験を参照し、銀行部門の発展戦略と整合させる必要がある。
規制範囲については、本法案は現行の信用機関法の規定を継承し、不良債権処理および不良債権担保処理に関する規定を追加している。適用対象については、国が定款資本の100%を保有し、債権の売買および処理機能を有する組織を適用対象に加えている。
信用機関の組織、統治および運営に関して、法案は、取締役会構成員の責任の強化、取締役会の独立構成員に関する規定の改正および補足による統治機能と運営機能の分離、小株主の合法的権利の保護、取締役会の独立構成員の人材拡充、法定代表者不在時の取扱いに関する規定の補足、内部統制システムに関する規定の改正および補足、独立監査に関する要求内容の改正および明確化、企業に投資された国資の管理および使用に関する法律との整合性を図るための信用機関所有者の義務および権限に関する規定の改正および補足など、信用機関の統治および運営能力を向上させるための多くの規定の改正および補足を行っている。
ベトナム国家銀行総裁は、国民の信用へのアクセスを改善する条件を整えることを目的として、法案は信用供与に関する規制を修正・補足しており、消費者ローンや日常生活のための小口融資の手続きの簡素化、電子的手段による銀行サービスの提供に関する法的回廊の創設、電子的手段による信用供与活動を管理する規制の補足など銀行業務のデジタル化の促進、管理されたテストメカニズムに関する規制の補足、銀行業務における新製品、サービス、ビジネスモデルの導入、銀行業務における電子取引の安全性確保の要件に関する規制などが含まれていると述べた。
信用機関の業務運営の安全性確保のための規制については、信用集中リスクの抑制を目的として、顧客、顧客及び関係者の信用限度額比率を引き下げる方向で規定を改正・補足する。同時に、信用機関の資本出資及び株式購入限度額を調整する規定も改正・補足し、信用機関の業務運営における知名度向上を図る。
また、財務、会計、報告に関しては、財務、会計、簿記に関する規制を継承するほか、内部監査、独立監査、リスク準備、財務管理、資本使用、収益および費用、資金の準備と使用、固定資産の購入と投資などに関する規制など、安定的に長期間適用されてきた一部の内容を合法化することを目指しています。
信用限度額の修正を検討する
経済委員会は、信用機関法草案（改正版）の見直しに関する報告書を提出し、信用機関法の改正の必要性に同意した。ヴー・ホン・タン委員長は、経済委員会は政府提出資料に記載された理由に基づき、信用機関法の改正の必要性に同意したと述べた。
信用機関法（改正）草案の憲法、関連法、国際公約及び条約との整合性について、審査委員会は、同法草案が2013年憲法の規定と整合しており、関連法とも基本的に整合していると考えている。しかしながら、今後同法の規定の施行における齟齬や不備を最小限に抑えるため、関連法、特に第5回国会に提出され承認される法律の規定を引き続き検討・更新し、FTAの見直しを行い、国際公約及び条約との整合性を確保することを推奨する。
具体的な内容としては、検査委員会は、信用限度額（第127条）に関して、以下の理由から、信用限度額の改正を検討することを推奨すると考えている。 ・総信用残高の削減は、特に株式市場や社債市場が経済にとって必ずしも安定した資本動員チャネルではなく、依然として多くのリスクを抱えている状況下で、経済への資本供給に直ちに影響を与える。 ・国内借入能力の低下により、ベトナムのFDI誘致に悪影響を与える可能性がある。
また、関連者の定義を拡大すると同時に、顧客および関連者に付与される総与信限度額を狭めることは、顧客と銀行の双方に二重の悪影響を及ぼすことになります。シンジケートローンや首相への報告の場合、与信限度額が現行法より狭くなるため、より多くの時間と手続きが必要になります。国際慣行はすべて、法案の規定よりも高い利率（約25％）を規定しています。
この規制を適用する場合には、資金の流れが突然止まって生産や事業活動に影響が出ないよう、法律の発効日以前に資金を借り入れた融資先や借り手に対するロードマップを用意すべきだという意見もある。
信用機関への早期介入（第144条から第148条まで）に関して、検査委員会は、早期介入章におけるすべての規定を、国家支援を最小限にするか、非常に具体的な条件を付す方向に見直し、特に国家銀行、協同組合銀行、ベトナム預金保険、信用機関からの0%金利融資および無担保特別融資に対する支援策を検討する。協同組合銀行、ベトナム預金保険、信用機関からの特別融資源を利用しないことを検討する。早期警戒事例については、実際に安定的かつ効果的に実施されている強化監督事例を見直し、合法化することで、「早期介入」の本質を適切に示し、特別管理事例における対応措置を早期介入事例に転用しないことを提案した。
特に、信用力の脆弱化を許している信用機関の株主・出資者、管理者、監督者の責任を強化するとともに、上記対象者に対する強力かつ抜本的な制裁を規定し、政策実施の実効性を高め、民法、労働法の規定に基づく損失・損害処理の原則と規則の遵守を確保する。
さらに、大量引き出しに悩む信用機関に対処するための適切な措置を定義および規定する必要があります。信用機関と外国銀行支店に適用される措置を明確にして適切性を確保します。計画の実施を監視、検査、監督する国立銀行の責任を明確にします。
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