金利0%の特別融資：国立銀行への「決定権」移譲とSCB事件の教訓

グエン・ティ・ホン国立銀行総裁は4月24日の国会常任委員会の会議で発言した。

年利0％の特別融資の決定権限を首相から国立銀行に調整

4月24日午前、政府は国会常任委員会に信用機関法（CI）のいくつかの条項を修正および補足する法案についての意見を提出した。

法案に盛り込まれた新たな内容の一つは、年利0％、無担保の特別融資を決定する権限を首相からベトナム国家銀行（SBV）に分散することだ。

経済財政委員会の審査報告書によると、経済財政委員会常任委員会、法務司法委員会常任委員会、文化社会委員会常任委員会、人民願望監督委員会常任委員会の意見の大多数は、首相から国家銀行への年利0％融資および無担保融資の特別融資を決定する権限を調整することに同意した。

この地方分権化により、特別融資の付与決定が、信用機関の検査・監督および国立銀行の金融政策管理の責任と結びつくことになる。同時に、処理および意思決定の時間を短縮し、即時介入が必要な状況において迅速かつタイムリーな処理を確保して、信用機関システムの安全性を確保します。法案草案の地方分権規定は、強力な地方分権と国家管理における権限委譲の政策とも整合しており、政府の方針や法務省の評価報告書の勧告とも一致している。

しかし、経済金融委員会常任委員会は、法案草案で国立銀行のすべての特別融資に適用される年利0％の規定は、現在の規定とは異なるため、具体的な影響を評価し、各信用機関がそれぞれ異なる状況や対処すべき問題を抱えている中で、同一の金利を設定することを検討する必要があると考えている。

すべての融資に対して年利 0% の特別貸出金利を規制することは適切ではないという意見があり、現行法の規定どおりに維持し、信用機関に対しては担保付き融資、担保なし融資について国立銀行が特別融資を付与することを決定する方向に規制することが提案されている。金利（最低金利は年0％）、国立銀行総裁の規定に従った国立銀行からの特別融資の担保。

同時に、厳格さを確保し恣意的な適用を避けるため、経済財政委員会常任委員会は、担保なし、年利0％の特別融資の決定権限を分散化するとともに、政府に特別融資の基準と条件を詳細に指定する権限を与え、管理を強化し、損失を防止および制限する措置を講じるべきであると提案した。

経済財政委員会常務委員会の一部の意見では、年利0％、無担保、間接的に国家資源を使用する特別融資案件は、融資回収不能のリスクがあり、経済安定、通貨安全保障に影響を及ぼし、多くの省庁や部門を巻き込むため、財政部や公安部などの関係機関の意見を調整し参加させる必要があるとしている。 実施を管理および監視する方法を確保するために、このリソースを州の予算として使用することを検討する必要があるという提案があります。

SCBの大量引き出し事件から学ぶ教訓

グエン・ティ・ホン総裁は本日、国会常任委員会の作業会議で、信用機関に関する法律の改正案に上記の内容を追加した理由についてさらに説明した。これは、SCB での融資処理は行政手続きに従う必要があるため非常に遅く、一方で市場では人々が非常にストレスの多い方法でお金を引き出しており、「即時の」介入が必要であるという事実によるものです。

総裁はまた、金利0％の特別融資は特別管理下にある場合や大量引き出しの場合にのみ適用されると明言した。通常通り運営されている信用機関が問題に直面し、早期介入が必要な場合、国立銀行は通常の規制に従って資本再構成融資を提供し、これらは利子付き融資となります。

特別融資に0％の金利を適用する理由について、総裁は再編計画におけるこれまでの4つのゼロドン銀行の例を挙げ、すべての銀行で特別融資の金利が0％になったと述べた。現在SCBに適用されている特別融資は利子付き融資であり、その融資に対してSCBが「負担」しなければならない利息費用は非常に大きい（50,000 - 60,000億VND）。 SCBのような経営難の銀行にとって、システム運用を維持するために融資の利息を支払わなければならないことは問題だ。

中央銀行政治局に提出されているSCB再編計画において、国家銀行は特別融資の利息を支払うことができないため、特別融資の金利を0％に引き下げることも提案した。

今後、特別融資がどの程度提供されると予想されるかを評価するという一部の代表者の提案に関して、総裁は、それは非常に難しいと述べた。実際、米国では52四半期連続で黒字をキープしている銀行があるが、大量の預金引き出しが発生するとたちまち経営難に陥る。

国会のヴー・ホン・タン副議長は閉会の辞で、国会常任委員会は、1年間無担保で金利0％の特別融資の権限を国家銀行に分散させるという首相の政策に同意したと述べた。このポリシーは、信用機関システムの安全性を確保するために、即時の介入が必要な状況において意思決定の処理時間を短縮し、迅速かつタイムリーな処理を確保することを目的としています。

しかし、この地方分権化政策を実施するにあたり、副大統領は、融資の回収が不可能となり経済の安定と通貨の安全性に影響を及ぼすリスクを回避するため、すべての融資に対して年0％の特別貸出金利を規制することを含む技術的影響評価を提案した。同時に、政府に特別融資の詳細、基準、条件を規制する権限を与え、損失の可能性の管理、防止、制限を強化する措置を講じる選択肢を検討することが推奨される。

経過規定については、2025年法律文書公布法における法律文書の遡及効に関する規定と整合性をとるべきだとする意見がある。また、信用力の弱い金融機関の再編計画については、実施前に必ず所管官庁に報告し、意見を求めるべきだとする意見もある。したがって、所轄官庁に報告した計画に変更があった場合には、政策的根拠を確保するため、再度所轄官庁に報告する必要がある。

この問題に関して、国会副議長のヴー・ホン・タン氏は、法制度の安定性を確保し、法的空白や法的衝突が生じないように、起草機関に過渡的事例を検討し、完全かつ包括的に特定するよう要請した。法律の発効日前に国立銀行によって決定され、現在は 0% に戻されている特別融資を行っている信用機関に対する移行規制を慎重に評価します。現状及び所管官庁に意見聴取されている信用機関のリストラ計画との関係で、金利を0％に調整する場合の必要性、影響及び実施のための財源を明らかにする必要がある。

出典: https://baodautu.vn/cho-vay-dac-biet-lai-suat-0-chuyen-quyen-quyet-sang-nhnn-va-bai-hoc-tu-su-co-tai-scb-d273116.html