専門家は、十分な緊急資金があれば、定期的に株式投資を行うことは、現在そして将来にわたって若者にとって適切な戦略であると助言している。
私は26歳の独身女性で、2年間働いています。本業で月収約1,000万ベトナムドンに加え、900万ベトナムドンの副収入があります。両親と同居しているので、毎月妹の学費と自分の生活費を負担しています。そのため、毎月500万ベトナムドン以上が手元に残ります。
現在、私は貯蓄口座に1億ベトナムドン、株式投資に1800万ベトナムドンを保有しており、株式は現在わずかながら利益を上げています。以下の3つのプランについて、専門家のアドバイスをいただきたいと思います。
まず、近いうちにさらに3,000万ベトナムドンを貯金する予定で、長期保有目的の株式（既に保有している銘柄を含め、1～3銘柄に絞る）と長期投資信託に投資したいと考えています。
次に、毎月残りの500万ベトナムドンについては、150万ドンを投資信託、100万ドンを株式投資、150万ドンをオンライン貯蓄、そして100万ドンを不測の事態に備えて配分する予定です。
第三に、会社は通常数ヶ月ごとに給料を支払うので、給料が入るたびに3,000万～5,000万ベトナムドン余剰金が入ります。そのお金を土地、金、株式に投資するか、それとも貯蓄を続けるかはまだ決めていません。
グエン・ティ・クック
2020年1月、1区パスツール通りにある支店で、顧客が証券取引を行っている。写真：クイン・トラン
コンサルタント：
まず、ご提供いただいた情報に基づき、あなたの個人資産について以下のような初期的な見解を述べさせていただきます。あなたは2年前に卒業し、今後も長期間にわたって就職活動を続けるため、給与収入は依然として相当な額であり、今後大きな成長の可能性を秘めています。したがって、株式のような変動性は高いものの利回りの高い資産、あるいは、より大きな資金をお持ちであれば不動産に、より多くの資金を配分することが考えられます。
会社の支払いが必ずしも一定ではないとしても、あなたは安定した余剰収入源を確保できます。長期的には、毎月500万～1000万ベトナムドンの余剰収入が得られるでしょう。
さらに、銀行に1億ベトナムドンを貯蓄しておくことで、緊急資金を確保できます。通常、この緊急資金は3～6か月分の生活費（現在の支出に基づくと約1,500万～2,500万ベトナムドン）に相当します。この金額は、何らかの金融保護商品に加入しているかどうかによって異なります。今後2～3年間、あなたが家族の主な収入源であり、両親が年金や保険に加入していない場合は、この資金を6か月分の生活費以上に増やす必要があります。両親が少なくとも今後3～5年間はあなたへの依存度が低く、年金や保険に加入している場合は、1億ベトナムドンで十分でしょう。
上記の分析に基づき、貯蓄預金の金利が高い（12ヶ月期間で8.8%以上になる場合など、市場環境が不利な時期と重なることが多い）前述の状況や期間に該当しない限り、準備金（預金）を大幅に増やさないことをお勧めします。
低コストで将来にわたって安定した人材供給が見込める状況では、定期的な株式投資は現在そして今後数年間において、あなたにとって適切な戦略と言えるでしょう。
当初の投資資金3,000万ベトナムドン（毎月の500万ベトナムドンとは別）については、既存の資産に投資することをお勧めします。現在のポートフォリオ構成が不明なため、1,000万ベトナムドンずつ3回に分けて、少なくとも1ヶ月間隔で投資することをお勧めします。
市場が調整局面にある時や、購入を検討している銘柄が調整局面にある時は、優先的に買い増しを行うべきです。さらに、こうした機会を優先することで、ポートフォリオのバランスを取ることができます。例えば、ポートフォリオ内の銘柄の中で、他の銘柄に比べて相対的に価値が低いものがあれば、その銘柄を買い増すことで、ポートフォリオのバランスを改善できます。
毎月500万ベトナムドンについてですが、ご提案のように細かく配分する必要はないと思います。オンライン貯蓄口座は利息が付くだけでなく、緊急資金としても機能します（オンライン貯蓄口座からはすぐに引き出せるため、流動性は現金とほぼ同等です）。したがって、扶養家族がいない限り、この追加の緊急資金は不要です。
資金を分割する代わりに、500万ベトナムドン全額を投資口座（投資信託と個別株）に振り分けることもできます。例えば、毎月250万ベトナムドンを投資信託に、残りの250万ベトナムドンを個別株に投資するといった具合です。ただし、これは厳密に決める必要はありません。現在の市場では250万ベトナムドンでは100株も買えない可能性が高いので、投資信託と個別株のどちらに多く投資するかは、市場と投資対象企業に対する理解度によって異なります。もし理解度が低い場合は、投資信託に多めに投資することをお勧めします。
3,000万～5,000万ベトナムドンの月収（先に述べた3,000万ベトナムドンと同様）の場合、他の選択肢よりも株式市場を優先することをお勧めします。不動産投資は、十分な貯蓄が貯まり、不動産購入時の定期的な利息と元金の返済を賄えるだけの、より高く安定した収入が得られるようになってからの方が適しているでしょう。
さらに、現在の株式市場は過去の期間と比較して相対的に割安であり、資産蓄積に非常に適しています。下のVN指数のP/B比率チャートを見ると、白い線（市場評価額）が青い実線（移動平均線）を下回っている期間は、市場が割安であり、長期的な資産蓄積に適していることがわかります。
VN指数の株価純資産倍率（P/B比率）は移動平均を下回っており、これは現在の市場評価が割安であることを示す指標の一つである。出典： FIDT
さらに、予期せぬ出費が発生した際には、少額の金（ただし大量には購入しない）を購入することもできます。この金額は、全体の貯蓄および緊急資金に組み入れておくべきです。
フイン・ホアン・フオン
投資調査・分析担当ディレクター
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社にて
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