7月31日から、Big 5銀行は不正の兆候がある口座の防止に協力する。

計画によれば、2025年7月末までに、5つの国営商業銀行（アグリバンク、ベトコムバンク、ビエティンバンク、BIDV、MB）を含むビッグ5銀行グループが人工知能（AI）を使用した取引監視システムを導入する予定だ。不正な送金が疑われる場合は、直ちにブロックされます。

このシステムの導入は送金詐欺を防止するための取り組みの次のステップとなる。これまで銀行業界は、2024年7月1日から1,000万ドン以上の取引に生体認証を適用し、2025年1月1日からは電子取引を行うすべての銀行口座に生体認証を実施していた。

その結果、銀行業界は、自らの名前ではない口座や不正行為に関連した口座の 95% を整理しました。

大手銀行5行がAI送金取引監視システムを導入し、送金実行前に銀行システムが受取口座が「ブラックリスト」に登録されているかどうかを確認し、速やかに取引をブロックして顧客に警告する。

この計画の実施は、国立銀行、公安省、科学技術省の間の省庁間調整の結果である。 Big 5 銀行がこれを正常に導入した後、銀行業界全体で同時に導入される予定です。

「各銀行が個別に行うのではなく、多くの銀行が協力して取り組みます。不正の兆候があれば、銀行は協力してブロックします。そうすれば、より多くの不正口座を確実に検知し、防止できるようになるでしょう」と、軍事商業銀行（MB）の取締役会副会長、ヴー・タン・チュン氏は述べた。

Vu Thanh Trung氏 MB.jpg — *Vu Thanh Trung氏 - MB銀行取締役会副会長。写真: MB.*

これまで、2024年7月からMBは公安省サイバーセキュリティおよびハイテク犯罪防止局（A05）と連携し、不正な取引を生成した、または疑わしい兆候がある口座に関するすべての情報を共有する最初の銀行でした。

2024年7月からの導入後わずか3週間で、システムは2,700件の不審な取引を検出し、警告しました。これまで、MBの監視システムは平均して毎月約1,000件、平均金額約300億ドンの送金を検出し、ブロックしています。

MBの代表者によると、通常とは異なる時間帯（深夜から早朝など）に行われた取引もこのシステムの標的になるという。サイバー犯罪グループが活動している海外のIDでの取引もブロックされます。

さらに、MB は偽アプリスキャン機能を通じて Android プラットフォーム上の偽アプリの 99% をブロックしました。

現在、MBアプリは毎日最大2,000万人が利用しており、監視はAIでしかできません。銀行はリスク監視および制御システムへの投資をますます増やしています。

同銀行には、2,000人を超えるITエンジニアのチームに加え、取引行動の異常な兆候を検知するデータ専門のスタッフも300人以上いる。

「データ量は膨大で、手作業で処理したり、事後監査を待ったりすることはできません。なぜなら、わずか5分後には資金を引き出すことができるからです。そのため、取引をブロックできるのはリアルタイムのみです」と、Vu Thanh Trung氏は語った。

しかし、チュン氏はまた、銀行がNFC技術による生体認証と検証を導入した後、詐欺師は企業アカウントを攻撃するようになったとも述べた。ビッグ5銀行グループは、このグループを狙う詐欺グループを防ぐために多額の投資を続けています。

2024年7月1日から発効した、決済サービスプロバイダーにおける決済口座の開設および使用を規制する通達17/2024/TT-NHNN（通達17）によれば、信用機関は国家管理機能の遂行に関する国立銀行（SBV）の指示に従って、顧客の支払い口座に関する情報を提供する責任を負います。

信用機関は、要求に応じて詐欺、欺瞞、または法律違反の兆候を示す口座に関する情報を提供しなければなりません。

情報提供は国立銀行の指示に従って電子的に行われます。

銀行が更新する、偽造、詐欺、または詐欺行為に関与している疑いのある決済口座を開設および使用している個人顧客のリストには、顧客コード (CIF)、識別番号、識別タイプ、氏名、生年月日、性別、国籍、口座番号、口座開設日、電子バンキングサービスに登録されている電話番号、疑いの理由、口座ステータス、および固有のデバイス識別情報 (MAC アドレス) が含まれます。

提供の最終日は毎月 10 日で、国立銀行の支払活動における詐欺リスクの管理、監視、防止をサポートする情報システムを通じて送信されます。

銀行はまた、詐欺の疑いのある「ブラック口座」のリストを国立銀行に送らなければならない。ただし、現在のところ、これらのアカウントを終了または閉鎖するための統一されたプロセスは存在しません。