ពិចារណាលើនិយតកម្មធនាគារពាណិជ្ជជាភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត

ធនាគារពាណិជ្ជត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើសកម្មភាពភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រង។ បទប្បញ្ញត្តិស្តីពីអន្តរាគមន៍ទាន់ពេលនៃគ្រឹះស្ថានឥណទាន និងសាខាធនាគារបរទេស... គឺជាខ្លឹមសារដែលតំណាងរាស្រ្ត រដ្ឋសភា ជាច្រើនចាប់អារម្មណ៍ និងផ្តល់យោបល់លើសេចក្តីព្រាងច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន (វិសោធនកម្ម) ក្នុងកិច្ចប្រជុំនារសៀលថ្ងៃទី១៥ ខែមករា សម័យប្រជុំវិសាមញ្ញលើកទី៥ រដ្ឋសភា នីតិកាលទី១៥។

បទប្បញ្ញត្តិតឹងរឹងលើលក្ខខណ្ឌឥណទាន និងនីតិវិធី

ប្រតិភូ La Thanh Tan ( Hai Phong ) បាននិយាយថា ទាក់ទងនឹងការអន្តរាគមន៍ទាន់ពេលនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទាន និងសាខាធនាគារបរទេស សេចក្តីព្រាងច្បាប់ដែលបានដាក់ជូនរដ្ឋសភានាពេលនេះ បានបន្ថែមនូវបទប្បញ្ញត្តិថា ធនាគាររដ្ឋត្រូវតែមានឯកសារដើម្បីបញ្ចប់ការអន្តរាគមន៍ទាន់ពេលវេលា។ យោងតាមប្រតិភូ ការផ្តល់នេះផ្លាស់ប្តូរលក្ខណៈនៃអន្តរាគមន៍ដំបូង ដោយផ្លាស់ប្តូរការអន្តរាគមន៍ដំបូងពីយន្តការអន្តរាគមន៍ពីចម្ងាយដំបូងរបស់ទីភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងទៅជារដ្ឋដោះស្រាយជាក់លាក់មួយ។

ជាមួយនឹងយន្តការអន្តរាគមន៍ដំបូង នៅពេលដែលស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានគេរកឃើញថាត្រូវការអន្តរាគមន៍ទាន់ពេល ធនាគាររដ្ឋនឹងបញ្ជូនឯកសារទៅស្ថាប័នឥណទានដែលស្នើសុំការរឹតបន្តឹងដើម្បីកែតម្រូវបញ្ហាប្រតិបត្តិការ ដើម្បីឱ្យស្ថាប័នឥណទានអាចត្រឡប់ទៅប្រតិបត្តិការធម្មតាវិញ។ នេះមិនមែនជាឯកសារដែលសម្រេចចិត្តដាក់ស្ថាប័នឥណទានក្នុងការអន្តរាគមន៍ដំបូងឡើយ។ ឯកសាររបស់ធនាគាររដ្ឋបញ្ជាក់យ៉ាងច្បាស់អំពីការរឹតបន្តឹង និងរយៈពេលនៃការអនុវត្ត។ សំណើ និងការរឹតបន្តឹងរបស់ធនាគាររដ្ឋនឹងបញ្ចប់នៅពេលដែលរយៈពេលនៃការអនុវត្តត្រូវផុតកំណត់ នៅពេលដែលស្ថាប័នឥណទានបានកែតម្រូវបញ្ហារបស់ខ្លួន។

រដ្ឋសភាពិភាក្សានៅសាលប្រជុំលើសេចក្តីព្រាងច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន (វិសោធនកម្ម)។ រូបថត៖ Pham Kien/VNA

ជាមួយនឹងវិធីសាស្រ្តនេះ ធនាគាររដ្ឋនឹងអនុវត្តតម្រូវការ ការរឹតបន្តឹង ឬលែងអនុវត្តតម្រូវការ ការរឹតបន្តឹងចំពោះស្ថាប័នឥណទានដែលត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើអន្តរាគមន៍ទាន់ពេល ដោយគ្មានការសម្រេចចិត្តជាលាយលក្ខណ៍អក្សរលើការអន្តរាគមន៍ទាន់ពេល ដូច្នេះមិនចាំបាច់មានការសម្រេចចិត្តជាលាយលក្ខណ៍អក្សរដើម្បីបញ្ចប់ការអន្តរាគមន៍ទាន់ពេលនោះទេ។

"ក្នុងករណីដែលចាំបាច់ត្រូវមានឯកសារ (ការសម្រេចចិត្ត) សម្រាប់ការធ្វើអន្តរាគមន៍ជាមុន ហើយបន្ទាប់មកឯកសារ (ការសម្រេចចិត្ត) នៅពេលបញ្ចប់ការអន្តរាគន៍ដំបូង វានឹងជាព័ត៌មានមិនអំណោយផលសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទាន ដែលអាចជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានដល់ទីផ្សារ ប៉ះពាល់ដល់ចិត្តសាស្ត្ររបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើ និងបង្កើតហានិភ័យនៃការដកប្រាក់យ៉ាងច្រើនសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទានដែលបានទទួលការអន្តរាគមន៍ជាមុន ជាពិសេស និងប្រព័ន្ធស្ថាប័នឥណទាន។"

ពីការវិភាគខាងលើ គណៈប្រតិភូបានស្នើឱ្យរក្សាបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីអន្តរាគមន៍ទាន់ពេលដូចក្នុងសេចក្តីព្រាងដែលដាក់ជូនរដ្ឋសភាក្នុងសម័យប្រជុំលើកទី៦ ឬដកចេញនូវបទប្បញ្ញត្តិដែលធនាគាររដ្ឋត្រូវចេញឯកសារបញ្ចប់កិច្ចអន្តរាគមន៍ទាន់ពេលវេលាក្នុងមាត្រា ១៦១ នៃសេចក្តីព្រាងច្បាប់។ នេះនឹងកាន់តែស៊ីសង្វាក់គ្នាជាមួយនឹងការអនុវត្តអន្តរជាតិ ដោយជៀសវាងករណីដែលទីផ្សារមានប្រតិកម្មអវិជ្ជមានចំពោះករណីដែលធនាគាររដ្ឋសម្រេចចិត្តធ្វើអន្តរាគមន៍ជាមុនជាមួយធនាគារ។

ចំណុច ខ ប្រការ ២ មាត្រា ៤៣ នៃសេចក្តីព្រាងច្បាប់នេះ ចែងថា៖ សមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលមិនត្រូវជាសមាជិកឯករាជ្យឡើយ។ សមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃស្ថាប័នឥណទានមិនត្រូវកាន់តំណែងជាអ្នកគ្រប់គ្រង ប្រតិបត្តិនៃគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្សេងទៀត ឬអ្នកគ្រប់គ្រងសហគ្រាសផ្សេងទៀតឡើយ។

ប្រតិភូរដ្ឋសភាខេត្ត Thanh Hoa លោក Vo Manh Son ថ្លែងមតិ។ រូបថត៖ Pham Kien/VNA

ប្រតិភូលោក Vo Manh Son ( Thanh Hoa ) បាននិយាយថា បទប្បញ្ញត្តិនេះមានគោលបំណងជៀសវាងការប៉ះទង្គិចផលប្រយោជន៍នៅពេលដែលសមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលអាចមានឥទ្ធិពលលើការសម្រេចចិត្តរបស់ធនាគារដើម្បីផ្តល់ផលប្រយោជន៍ដល់អាជីវកម្មផ្សេងទៀតរបស់ពួកគេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយវាគួរតែត្រូវបានគេគិតគូរឱ្យបានល្អិតល្អន់ព្រោះវាអាចបណ្តាលឱ្យមានបញ្ហាជាច្រើនក្នុងការអនុវត្ត។

សមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលនៃស្ថាប័នឥណទានមិនមែនជាការងារពេញម៉ោងទេ ដូច្នេះមនុស្សទាំងនេះច្រើនតែមានការងារផ្សេងទៀត។ ការកំណត់លក្ខខណ្ឌសម្រាប់សមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលដូចនៅក្នុងសេចក្តីព្រាងច្បាប់នេះអាចនាំឱ្យមានការលំបាកក្នុងការស្វែងរកមនុស្សដែលមានសមត្ថភាព បទពិសោធន៍ និងចំណេះដឹងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីចូលរួមក្រុមប្រឹក្សាភិបាល”។

យោងតាមប្រតិភូលោក Vo Manh Son បញ្ហាសំខាន់គឺការគ្រប់គ្រងប្រតិបត្តិការ ជាពិសេសប្រតិបត្តិការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរវាងស្ថាប័នឥណទាន និងសហគ្រាសដទៃទៀត ដែលសមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលគ្រប់គ្រង និងប្រតិបត្តិការក្នុងពេលដំណាលគ្នា។ ដូច្នេះ វិធានការសមស្របជាងនេះ គឺត្រូវគ្រប់គ្រងយ៉ាងតឹងរ៉ឹងនូវលក្ខខណ្ឌ និងនីតិវិធីសម្រាប់ការផ្តល់ឥណទានដល់សហគ្រាសដែលសមាជិកក្រុមប្រឹក្សាភិបាលមានផលប្រយោជន៍ពាក់ព័ន្ធ។

ការការពារសិទ្ធិរបស់អ្នកខ្ចី

ប្រតិភូរដ្ឋសភាខេត្ត Bac Giang លោក Pham Van Thinh ថ្លែងមតិ។ រូបថត៖ Pham Kien/VNA

គណៈប្រតិភូ Pham Van Thinh (Bac Giang) បានវាយតំលៃខ្ពស់ចំពោះដំណើរការទទួល ពន្យល់ និងពិនិត្យ និងសម្តែងការឯកភាពខ្ពស់ជាមួយនឹងខ្លឹមសារជាច្រើននៃសេចក្តីព្រាងច្បាប់។ គណៈប្រតិភូបាននិយាយថា ក្នុងវគ្គពីរមុននេះ បញ្ហាធនាគារពាណិជ្ជដែលដើរតួជាភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតត្រូវបានលើកឡើង ហើយទីភ្នាក់ងារពង្រាងទទួលយកផ្នែកមួយ ប៉ុន្តែប្រតិភូនៅតែមានកង្វល់។

ប្រតិភូបានបញ្ជាក់ថា៖ ការបញ្ចុះតម្លៃអតិបរមាសម្រាប់ភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជាមួយនឹងផលិតផលធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដ៏ពេញនិយមចំនួនពីរ (ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងការធានារ៉ាប់រងចម្រុះ) គឺ 4% សម្រាប់បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងក្នុងឆ្នាំដំបូង។ នៅធនាគារពាណិជ្ជដែលមានទំនាក់ទំនងជាមួយភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត មានបាតុភូតនៃការស្នើ និងបង្ខំឱ្យអតិថិជនកម្ចីទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតជាមួយនឹងការទូទាត់ប្រចាំឆ្នាំ 2 - 4% នៃតម្លៃប្រាក់កម្ចី។ នៅធនាគារពាណិជ្ជ បុគ្គលិកធនាគារត្រូវបានកំណត់គោលដៅសម្រាប់ចំនួនកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រង និងប្រាក់ចំណូលបុព្វលាភធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។

ប្រតិភូបានបន្ថែមថា យោងតាមការសន្និដ្ឋានអធិការកិច្ចរបស់ក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុក្នុងខែកក្កដា ឆ្នាំ 2023 លើក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតចំនួន 4 ដែលផ្តល់ផលិតផលធានារ៉ាប់រងដល់អតិថិជនតាមរយៈធនាគារពាណិជ្ជអត្រានៃការលុបចោលកិច្ចសន្យាបន្ទាប់ពីអតិថិជនឆ្នាំទី 1 មានរហូតដល់ 70% ។ ប្រសិនបើអតិថិជនលុបចោលក្នុងឆ្នាំដំបូង ពួកគេនឹងបាត់បង់បុព្វលាភរ៉ាប់រងទាំងអស់ដែលពួកគេបានបង់។ គ្រាន់តែក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតមួយដែលលក់តាមរយៈធនាគារពាណិជ្ជតែម្នាក់ឯងមានប្រាក់ធានារ៉ាប់រងប្រហែល 2,000 ពាន់លានដុង ដែលអតិថិជនបានលុបចោលក្នុងឆ្នាំដំបូង។

ធនាគារជាច្រើនក៏ណែនាំថា អ្នកខ្ចីត្រូវបង់ថ្លៃសេវាសម្រាប់រយៈពេលពីរឆ្នាំដំបូង ដូច្នេះចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកខ្ចីត្រូវបង់គឺរហូតដល់ 4-8% នៃតម្លៃប្រាក់កម្ចី។ អត្រាការប្រាក់ពិតប្រាកដនៃដើមទុនដែលបានបញ្ចេញទៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចដោយសារតែការទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតបន្ថែមអាចកើនឡើងពី 50-100% ក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំដំបូងបើធៀបនឹងអត្រាការប្រាក់លើកិច្ចសន្យាឥណទាន។

ដោយដកស្រង់ទិន្នន័យពីធនាគារមួយចំនួន យោងតាមប្រតិភូលោក Pham Van Thinh ក្នុងរយៈពេលពីឆ្នាំ 2018 ដល់ឆ្នាំ 2022 ប្រាក់ចំណូលពីភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរបស់ធនាគារពាណិជ្ជមានសមាមាត្រដ៏ច្រើននៃប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារទាំងនេះ។

ជាមួយនឹងភាពជាក់ស្តែង និងអត្ថប្រយោជន៍ដ៏ច្រើនបែបនេះ ប្រតិភូបានមានប្រសាសន៍ថា ប្រសិនបើសេចក្តីព្រាងច្បាប់នេះ ទទួលយកតែទិសដៅបន្ថែមប្រការ ២ មាត្រា ១១៣៖ "ធនាគារពាណិជ្ជត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យធ្វើសកម្មភាពភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ស្តីពីអាជីវកម្មធានារ៉ាប់រង ស្របតាមវិសាលភាពនៃសកម្មភាពភ្នាក់ងារធានារ៉ាប់រងស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិរបស់ទេសាភិបាលធនាគាររដ្ឋ" នោះ នឹងមិនមានការធានាសម្រាប់អតិថិជនដែលខ្ចីប្រាក់ពីអតិថិជនក្នុងការសន្សំប្រាក់ដើម្បីយកផលប្រយោជន៍ពីអតិថិជនដើម្បីទិញធានារ៉ាប់រងនោះទេ។ ប្រាក់បញ្ញើដើម្បីទិញផលិតផលធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដូចកាលពីអតីតកាលថ្មីៗនេះ។

ប្រតិភូ Thinh បានវិភាគថា "ភាពងាយស្រួលនៃការលក់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតឆ្លងតាមរយៈធនាគារបានបណ្តាលឱ្យធនាគារពាណិជ្ជ និងក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមិនអើពើនឹងព្រំដែនវិជ្ជាជីវៈ និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះប្រមូលផ្តុំដើម្បីចូលទៅក្នុងចរន្តស្វែងរកប្រាក់ចំណេញ" ។

ប្រតិភូបានស្នើថា ប្រសិនបើការហាមប្រាមលើការលក់ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតឆ្លងតាមធនាគារពាណិជ្ជមិនត្រូវបានអនុវត្តនោះ សេចក្តីព្រាងច្បាប់នេះគួរតែបន្ថែមមាត្រាមួយ ដែលផ្តល់ឲ្យរដ្ឋាភិបាលក្នុងការចេញបទប្បញ្ញត្តិស្តីពីការជួញដូរផលិតផលធានារ៉ាប់រង ដែលធនាគារពាណិជ្ជ និងគ្រឹះស្ថានឥណទានដើរតួជាភ្នាក់ងារធានាការផ្សព្វផ្សាយ តម្លាភាព និងការពារសិទ្ធិរបស់អតិថិជនខ្ចីដើមទុន ក៏ដូចជាការដាក់ប្រាក់សន្សំនៅធនាគារ។

នេះនឹងល្អសម្រាប់ទាំងរូបភាពរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ និងជាពិសេសអាជីវកម្មធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ដែលជាវិជ្ជាជីវៈដែលទាមទារក្រមសីលធម៌ និងមនុស្សធម៌ច្រើនជាងវិស័យអាជីវកម្មជាច្រើនទៀត។

ប្រតិភូរដ្ឋសភាខេត្ត Dong Thap លោក Pham Van Hoa ថ្លែងមតិ។ រូបថត៖ Pham Kien/VNA

ចែករំលែកទស្សនៈដូចគ្នា ប្រតិភូលោក Pham Van Hoa (Dong Thap) បាននិយាយថា ផលវិបាកនៃការបណ្តាក់ទុនរួមគ្នា និងធនាគាររួមនៃការលក់ធានារ៉ាប់រងនាពេលកន្លងមកមានភាពច្បាស់លាស់ណាស់។ ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងមិនមានទីស្នាក់ការកណ្តាលទេ ប៉ុន្តែលក់តាមរយៈធនាគារ ដូច្នេះអតិថិជនប្រឈមនឹងការលំបាកជាច្រើននៅពេលពួកគេមានបញ្ហាដែលត្រូវដោះស្រាយ។ លោក Hoa បានលើកឧទាហរណ៍អំពីតំបន់ដីសណ្តមេគង្គទាំងមូលដែលមានខេត្តចំនួន 13 ប៉ុន្តែមានទីស្នាក់ការក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងតែ 2 ប៉ុណ្ណោះ។ ប្រតិភូ Pham Van Hoa បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "ខ្ញុំគាំទ្រទស្សនៈដែលថាក្រុមហ៊ុនបណ្តាក់ទុនរួមគ្នា និងធនាគាររួមមិនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យលក់ធានារ៉ាប់រង"។

នេះបើតាមកាសែត VNA/Tin Tuc

ប្រភព