5년간의 은행 개편: 시스템 건강 개선, 은행은 여전히 "뒷마당"에 많은 자본을 투자

5년간의 구조조정으로 은행 시스템 건강이 크게 개선되었습니다.

정부 보고서에 따르면, 지난 5년간(2021-2025년) 신용기관 구조조정은 많은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 베트남 중앙은행(SBV)은 신용기관(CI) 시스템 구조조정, 통화 및 은행 부문 제도 개선, 부실채권 처리에 대한 법적 체계 개선, 상호 소유 폐지, 은행 부문에 대한 과학 기술 적용 촉진, 현대 은행 상품 및 서비스 개발, CI 및 인민신용기금의 재무 역량, 거버넌스 및 신용도 강화를 통해 SBV 관리 하의 국유기업 구조조정 및 개발에 대한 안전하고 효과적이며 안정적이고 지속 가능한 운영 및 과제를 보장합니다.

현재까지 대부분의 신용기관은 2021~2025년 기간의 부실채권 정리 관련 구조조정 계획에 대한 승인을 완료하고 시행하고 있으며, 여기에는 신용등급 개선, 부실채권 정리 촉진, 경영관리 역량 강화, 과학기술 적용 등의 솔루션이 포함되어 있습니다.

2025년 7월말 기준, 특별관리대상 5대 상업은행을 제외한 신용기관 전체의 대차대조표상 부실채권 비율은 1.69%이다.

현재 모든 시중은행(부실은행 제외)은 표준 방식에 따라 바젤 II를 적용하고 있습니다. 현재까지 90개 신용기관(국유 시중은행 4곳, 합자 시중은행 25곳, 합자은행 11곳, 100% 외국계 은행, 외국계 은행 50곳)이 시행령 제41/2016/TT-NHNN에 따른 자본적정성비율을 적용하고 있습니다. 현재 시행령 제41/2016/TT-NHNN에 따른 최소 자본적정성비율을 적용하지 않은 은행은 단 1곳뿐입니다. 베트남 중앙은행은 해당 은행이 수립한 구조조정 계획에 따라 시행령 제41/2016/TT-NHNN 이행 로드맵의 이행 상황을 지속적으로 모니터링하고 있습니다.

보고서에 따르면, 대부분 신용 기관은 개별 최소 자본 안전 비율, 중장기 대출에 사용되는 단기 자본 비율, 미지급 대출금 대비 총 예금 비율을 포함한 여러 안전 비율에 대한 규정을 충족합니다.

5년간의 구조조정을 거쳐 신용기관 시스템의 안정성과 안전성이 지속적으로 유지되고, 예금자의 합법적 권리가 보장되며, 은행 시스템에 대한 국민과 기업의 신뢰가 강화되었습니다.

현재까지 4개의 취약 은행이 성공적으로 이전되었습니다. SCB의 구조조정 계획은 관할 당국에 제출 중입니다.

부실채권 정리는 많은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 2021년부터 2025년 7월 말까지 신용기관 전체가 처리한 부실채권은 110억 동(VND)이 넘습니다. 이 중 신용기관이 직접 처리한 부실채권은 998조 4,000억 동(VND)으로 전체 부실채권의 87.1%를 차지했으며, 나머지는 매각채권(자산관리공사(VAMC) 및 기타 기관 및 개인에 대한 매각 포함)으로 147조 7,000억 동(VND)으로 전체 부실채권의 12.9%를 차지했습니다.

기업에 대한 국가 자본의 매각은 여전히 활발하게 진행되고 있습니다. 지난 5년간 4개 국유 상업은행은 매각을 통해 8조 3,994억 동(VND)을 회수했습니다.

위험한 부문 신용 및 뒷마당 대출은 여전히 복잡합니다.

정부는 이러한 성과 외에도 신용기관의 구조조정에는 여전히 몇 가지 단점과 한계가 있다는 점을 솔직하게 인정했습니다.

특히, 다수의 부실금융기관에 대한 처리는 여전히 부실금융기관의 강제이전 처리/수용에 참여하는 금융기관을 위한 법적 체계 및 지원 체계 측면에서 많은 어려움과 장애에 직면해 있습니다. 일부 금융기관의 구조조정 계획 이행 진척도는 여전히 더디며, 구조조정 계획에 명시된 계획의 완수를 보장하지 못하고 있습니다.

부실채권은 중요한 단계로 처리되었지만, 여전히 신용기관의 안전과 운영 효율성에 많은 위험을 초래하고 있습니다. 부실채권은 현재 주로 취약 신용기관에 집중되어 있지만, 많은 부채가 사건 관련 부채이고, 법적 문서가 불완전하며, 신용기관의 위험 대비책 마련 능력이 제한적이기 때문에 신속한 처리가 어렵습니다.

정부 보고서는 "또한 일부 신용기관은 부동산 사업 등 잠재적 위험이 높은 분야에 집중된 비중으로 신용을 제공하고 있으며, 대형 고객 및 관련 당사자(특히 은행 소유주와 관련된 고객), 고급 부동산 프로젝트, 투기적 프로젝트에 신용을 집중하고 있다. 일부 신용기관의 기업채 투자 활동에는 여전히 어느 정도 위험이 있다"고 밝혔다.

또한 정부는 일부 신용기관의 내부통제, 감사 및 검사 업무가 시기적절하지 않고 효과적이지 못하여 신용기관의 운영에 영향을 미치는 중대하고 장기적인 문제를 야기하고 있다고 생각합니다.

전자 및 온라인 지불 방식을 사용할 때 보안 및 안전에 대한 우려는 여전히 흔합니다. 지불 서비스 제공자 및 지불 중개자의 지점 네트워크와 지불 인프라는 주로 도시 지역에 집중되어 있으며 농촌, 오지 및 고립된 지역은 아직 완전히 커버되지 않았습니다. 지불 대행 운영에 대한 법적 규정이 ^시행 중이며18 안전하고 효과적인 운영과 현실 준수를 보장하는 데 시간이 걸립니다.

전자 지불과 관련된 온라인 사기, 스캠, 하이테크 범죄를 예방하고 퇴치하는 작업은 점점 더 정교해지고, 국경을 넘나들며, 전문적으로 조직되고, 복잡한 수법과 사기 거래, 끊임없는 업데이트로 인해 어려움을 겪고 있습니다. 불법 활동을 위해 지불 활동을 이용하는 범죄는 점점 더 복잡해지고 증가하는 경향이 있습니다(예: 도박, 사기, 상업 사기, 탈세, 마약 등).

이러한 제약의 원인은 복잡하고 예측 불가능한 국제 정세 때문입니다. 국내에서는 금융 시장의 불균형적인 발전으로 인해 은행 시스템 경제 에 대한 자본 공급 압력이 여전히 크며, 이는 은행 시스템의 만기 및 유동성 증가(중장기 대출을 위한 단기 자금 조달)라는 잠재적 위험을 내포하고 있습니다.

국유기업/단체의 구조조정은 관계 당국의 승인을 받아야 합니다. 따라서 국유기업/단체가 주요 주주/소유주인 취약 비은행 금융기관의 구조조정이 성공적으로 이루어지려면, 취약 비은행 금융기관 구조조정 계획에 대한 각 부처, 지부, 국유기업/단체의 지원과 방향 제시가 필요합니다. 또한, 많은 국유기업과 단체는 여전히 재정적 어려움을 겪고 있으며, 손실을 처리하고 일부 비은행 금융기관을 구조조정할 자원이 부족합니다.

은행 검사감독은 정보기술을 적용하여 감독을 강화하고, 내부관리문서 발행, 감독매뉴얼 제정, 바젤II에 따른 은행경영에 관한 법적 통로 마련 등 적극적인 조치를 취했지만, 여전히 자원이 부족하고, 국가관리의 효과성과 효율성이 높지 않아, 앞으로 더욱 검토하고 혁신해야 할 미흡한 점이 많다.

출처: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html