은행이 파산할 경우 예금보험이 고객에게 모든 돈을 지불할 수 있는 메커니즘을 제안합니다.

ANTD.VN - 베트남 중앙은행은 예금보험법 개정안에 대한 의견 수렴을 진행하고 있습니다. 개정안의 주요 내용은 부실 금융기관 관리 과정에서 예금보험의 역할과 금융기관 파산 시 보험금 지급 규정에 관한 것입니다.

보험에 가입된 보증금 전액을 고객에게 지급하는 것이 가능합니다.

2024년 신용기관법은 신용기관에서 대규모 자금 인출이 발생하는 경우에 대한 처리 규정을 추가했으며, 여기에는 해당 신용기관 자체의 대응 조치와 규제 당국의 조치가 포함됩니다.

하지만 베트남 중앙은행에 따르면, 이번 위기에 대응하기 위해서는 예금보험기구의 참여를 포함한 다각적인 조치가 포함된 종합적인 메커니즘이 필요합니다.

따라서 베트남 중앙은행은 이번 초안에서 예금보험공사가 부실 금융기관의 구조조정 과정에 더욱 적극적으로 참여할 수 있도록 몇 가지 규정을 제안했습니다.

구체적으로, 해당 규정은 회복 계획 및 의무 이체 계획의 시행을 위해 특별 감독 대상 신용 기관에 대한 특별 대출에 대한 예금 보험 조직에 관한 세부 조항을 제공합니다.

규정이 개정되어 베트남 예금보험공사가 특별감독 대상 금융기관 중 예금 상환 능력을 상실했거나 상실할 위험에 처한 기관에 대한 특별 대출을 독립적으로 결정할 수 있게 되었으며, 임시 자본이 상환 지원 대출을 제공하기에 부족할 경우 베트남 중앙은행으로부터 특별 대출을 받을 수 있게 되었습니다.

예금보험공단이 금융기관 구조조정 과정에 더욱 적극적으로 참여할 수 있도록 하는 연구 및 보완 방안을 마련하고, 금융기관 운영상의 사고 및 위기에 대한 베트남 예금보험공사의 자원을 효과적으로 활용하여 시스템적 전염 위험을 방지하는 보완 방안을 모색한다.

베트남 예금보험공사의 재정 능력을 강화할 필요가 있다.

보험금 지급 규정과 관련하여, 본 초안은 예금보험공사가 신용도가 낮은 금융기관의 예금자에게 더 일찍 보험금을 지급할 수 있도록 하는 수정 및 추가 조항을 제안하고 있습니다.

구체적으로, 이 초안에는 예외적인 상황에서 베트남 중앙은행의 요청에 따라 총리가 예금보험 가입기관에 예치된 예금자의 보험금 전액을 지급할 수 있다는 조항이 추가되었습니다.

입법기관에 따르면, 이 제안은 예금자들의 대규모 인출 사태를 방지하고 금융기관의 유동성 위험을 최소화하는 것을 목표로 합니다.

예금보험의 재정적 역량 강화

하지만 베트남 중앙은행은 이러한 긍정적인 영향 외에도 예금자에게 보험 대상 예금 전액을 지급하려면 예금보험기구가 새로운 요건과 과제를 충족할 수 있도록 재정 역량을 강화해야 한다고 보고 있습니다.

따라서 베트남 중앙은행은 초안에서 예금보험기구의 효율성과 재정 능력을 향상시키기 위한 여러 가지 새로운 메커니즘과 정책을 제안했습니다.

현행 규정에 따르면 베트남 예금보험공사는 일시적으로 유휴 자금을 정부 채권, 베트남 중앙은행 국채 매입 및 베트남 중앙은행 예금(금융 투자)에만 사용할 수 있습니다.

베트남 중앙은행(SBV)에 따르면, 2024년 9월 기준 투자액은 1,190억 7,200만 VND에 달하며, 이는 총자본(1,217억 8,300만 VND)의 97.77%를 차지합니다. 이 활동에서 발생하는 이자는 두 부분으로 나뉘어 회계 처리됩니다. 한 부분은 연간 운영 비용을 상쇄하기 위한 수익으로 계상되며(재정부 승인, 17.5%~22%), 나머지 부분(78%)은 운영 준비금으로 적립됩니다.

현행 제도 하에서는 개발투자기금의 축적이 매우 제한적입니다. 지난 5년간 투자 수익은 연간 약 2조 5천억 동에서 3조 6천억 동 사이였습니다. 그러나 재정부는 매년 총 수익의 17.5%에서 22% 사이로 수익 배분 비율을 정하고 있습니다. 지출을 상쇄하고 나면 수익과 지출의 차액이 매우 적어 개발투자기금에 배분되는 금액은 연간 400억 동에서 650억 동에 불과합니다.

베트남 중앙은행은 현행 제도 하에서는 개발투자펀드 규모가 2030년까지 1조 2,500억 VND에 그칠 것으로 예상되며, 이는 베트남 예금보험공사의 전략에 따른 자본금 증액 목표치인 15조 VND(현재 자본금은 5조 VND)를 달성하지 못하는 것이라고 보고 있다.

현재 예금보험공사의 자본금 증액을 위한 재원은 국가 예산과 개발투자펀드의 누적 자금뿐입니다. 그러나 국가 정책에 따라 자본금 증액을 위한 추가 예산 배정은 없을 것이며, 대신 개발투자펀드가 사용될 예정입니다.

따라서 현행 제도로는 베트남 예금보험공사가 향후 자기자본을 확충하기가 매우 어렵습니다. 그러므로 예금보험공사의 재정 체제에 관한 법률적 규정을 개선하고, 어려움과 장애물을 해결하여 예금보험공사의 재정 역량을 강화할 수 있는 여건을 조성해야 합니다.

베트남 중앙은행(SBV)은 예금보험기구의 운영자본 조달에 관한 규정을 개정 및 보완하여, 국가가 제공하는 예금보험기구의 정관자본, 차입자본, 운영준비금, 개발투자기금, 금융준비금, 그리고 법률로 정한 기타 적법자본을 포함하도록 제안합니다.

동시에 투자 형태를 확대하고 운영준비금 규모를 늘리기 위한 수정 및 추가 조치가 이루어지고 있습니다. 이에 따라 예금보험기구는 일시적으로 유휴 상태인 자본을 이용하여 정부채권, 지방자치단체채권, 베트남중앙은행 국채를 매매하고, 국영상업은행 및 국유자본이 50% 이상인 주식회사 형태의 상업은행이 발행한 채권 및 예금증서를 매매하며, 베트남중앙은행, 국영상업은행, 국유자본이 50% 이상인 주식회사 형태의 상업은행에 자금을 예치할 수 있게 됩니다.

해당 규정은 베트남 중앙은행의 결정에 따라 예금보험공사가 이전되는 금융기관의 장기채권을 매입하도록 의무화하는 내용을 추가했습니다.

출처: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd