많은 젊은이들이 호치민시 중심부에서 열리는 "팅팅데이" 축제를 기대하며 설렘을 감추지 못하고 있다 - 사진: 광딘
위와 같은 상황에 직면하여 최근 국립은행과 은행들은 범죄를 제한하고 예방하기 위해 많은 솔루션을 동시에 도입했습니다.
많은 새로운 사기가 피해자의 계좌를 털고 있습니다.
은행이 건당 1,000만 동 또는 일당 2,000만 동을 이체할 때 생체 인증을 요구하여 보안을 강화한 후에도 사이버 범죄자들은 계속해서 수익을 내기 위해 많은 사기 수법을 변형했습니다.
최근 CT(2007년 호찌민 출생)는 경찰관을 사칭한 단체로부터 전화 연락을 받았습니다. 이들은 그가 마약 사건에 연루되었다고 거짓으로 주장하며, "수사에 협조하려면 비밀을 지켜달라"고 요구했습니다. 이 단체는 T에게 집을 떠나 호텔 방을 빌리고 친척들과의 연락을 끊으라고 지시했습니다.
동시에 그들은 아이의 아버지에게 전화를 걸어 아이가 납치당하고 있다며 2억 동(VND)을 즉시 T의 계좌로 이체해 "아이를 되찾으라"고 요구했습니다. 다행히 호찌민시 경찰이 신속히 개입하여 피해자를 구출했습니다.
또 다른 사례로, 호찌민시의 사업 이사인 N 씨는 "배송업체"의 송금 요청 전화 한 통에 10억 동(VND) 이상의 사기 피해를 입었습니다. 이후 거래 취소, 가짜 링크 전송, 기술 지원 영상 통화, 환불 안내 등 교묘한 유혹에 시달렸습니다.
N 씨는 돈이 "몇 초 동안만 보류"되고 즉시 환불될 것이라고 조금씩 확신하게 되었지만 결국 그녀의 계좌는 비어버렸습니다.
생체 인증 규정으로 사기성 자금 이체 관행이 강화되었지만, 많은 피해자들이 여전히 심리적 조종을 받아 자발적으로 인증 작업을 수행하여 자금을 이체하고 있다는 사실이 지적되었습니다. 일부 사례는 범죄자들의 요청에 따라 친구나 친척에게 돈을 빌려 수십억 동을 이체하여 전 재산을 잃거나, 빚을 갚기 위해 집을 팔아야 하는 상황까지 발생했습니다.
무현금 결제 급증, 사이버범죄도 증가
국가은행에 따르면, 베트남에서는 특히 하노이, 호치민시, 다낭과 같은 대도시에서 무현금 결제가 점점 더 대중화되고 있습니다. 사람들은 MoMo, ZaloPay, ShopeePay, VNPay 등의 은행 계좌와 전자 지갑을 사용하여 슈퍼마켓, 식당부터 가계 비용까지 모든 것을 지불하는 데 익숙합니다.
그러나 전자 결제의 급속한 발전과 함께 점점 더 정교해지는 수법을 사용하는 사이버 범죄도 증가하고 있습니다. 범죄자들은 종종 경찰관, 법원 공무원, 세무 공무원 등을 사칭하여 피해자의 심리를 조작하고 자발적으로 돈을 이체하도록 속입니다.
특히, 피의자들은 불법 행위를 위해 "유령" 기업을 설립하고 결제 계좌를 개설했습니다. 범죄자들은 또한 유명 브랜드와 유사한 이름을 가진 신생 기업의 결제 계좌를 이용하여 사기 자금을 수금하고 이체했습니다.
이러한 상황에 대응하여 은행 업계는 여러 예방 조치를 시행했습니다. 11개월 동안 국가 인구 데이터를 기반으로 생체 인증을 시행한 결과, 1억 1,300만 개 이상의 개인 계좌가 생체 인증을 통해 검증되었습니다. 이를 통해 개인 계좌 사기를 방지하고 범죄자들이 기업 계좌를 악용하는 것을 방지할 수 있습니다.
은행과 지갑은 계정을 보호하기 위해 "울타리"를 구축합니다.
Tuoi Tre 와의 인터뷰에서 여러 은행과 전자 지갑 담당자는 사용자와 파트너의 안전을 모든 상황에서 보장하기 위해 끊임없이 많은 첨단 기술을 적극적으로 적용하고 여러 계층의 보호 기능을 구축하고 있다고 말했습니다.
구체적으로 MoMo 관계자는 자사 기술이 전자 식별(eKYC) 규정을 준수하여 가짜 계좌 생성을 방지하고 근본적으로 시스템 보안을 강화한다고 밝혔습니다.
동시에 암호화, 접근 제어, 네트워크 보안 및 실시간 거래 모니터링에 대한 300개 이상의 엄격한 기준을 충족하여 결제 데이터를 처리하는 조직을 위한 가장 높은 글로벌 표준인 PCI DSS 버전 4.0 보안 인증을 획득했습니다.
MoMo 관계자는 "또한 점점 정교해지는 공격 위험에 대한 방어 역량을 강화하기 위해 클라우드 컴퓨팅 플랫폼에 최신 보안 솔루션을 적용하고 다중 계층 인증을 적용하고 있습니다."라고 밝혔습니다.
VPBank 의 Cake는 최근 iBeta의 ISO/IEC 30107-3 레벨 2 표준을 충족하는 안면 생체 인식 솔루션을 보유한 동남아시아 최초의 디지털 은행이라고 발표했습니다. 이는 iBeta가 해당 분야에서 인증한 최고 레벨이기도 합니다.
iBeta의 평가 결과에 따르면, 이 은행의 Cake Face Authen 생체 인식 및 위조 방지 얼굴 솔루션은 실리콘 마스크, 스크린 인쇄 마스크, 특수 스캐너로 재현된 얼굴 등 3D 이미지 형태의 보다 정교한 사기 행위를 감지할 수 있으며, 절대적인 안전 지표(0%의 성공적인 공격률)와 절대적인 경험(0%의 일반 사용자 거부율)을 통해 전자 고객 식별 프로세스(eKYC) 전반에 걸쳐 정확성을 보장합니다.
이전에 이 은행은 고객이 예금을 사전에 보호하기 위한 더 많은 솔루션을 갖출 수 있도록 패스코드를 이용한 예금 보안을 강화하는 기능도 갖추었습니다.
Cake 담당자는 이 솔루션이 Cake에서 제공하는 코드를 사용하여 예금에 대한 추가 보안 기능을 구축함으로써 고객이 예금을 사전에 보호할 수 있도록 하는 기술 솔루션이라고 설명했습니다. 이 기능을 통해 고객은 기기를 제어하고 정보를 훔치려는 무단 접근을 사전에 통제하고 제한할 수 있습니다.
국립은행에 따르면, 이 기관은 조직 계좌 관리를 지속적으로 강화하고, 계좌 개설 시 법정대리인의 생체 인증을 요구하고, 생체 인증이 필요한 거래를 추가하며, 은행에서 사기 의심 계좌 목록을 수집하고 있습니다.
이는 결제 계좌 시스템을 정리하고 디지털 환경에서 사용자 보호를 강화하기 위한 다음 단계입니다.
응우옌 후에 보행자 거리는 2025년 '무현금의 날' 파티를 준비 중이다 - 사진: 반 트룽
기술 적용 촉진, 보안 강화
VPBank의 디지털 은행 Cake가 방금 "AI 빠른 송금" 기능을 출시했습니다. 이를 통해 사용자는 계좌 정보가 포함된 이미지나 메시지를 붙여넣기만 하면 되므로, 직접 입력할 필요가 없습니다.
비현금 결제 시 고객 보호 솔루션과 관련하여 Sacombank 개인 고객 부문 책임자인 Nguyen Phuong Huyen 여사는 은행이 생체 인증, 디지털 서명, 기술 인프라 업그레이드, 데이터 암호화 및 사기 방지 통신을 통해 디지털 결제 환경에서 고객을 보호하기 위해 최선을 다하고 있다고 말했습니다.
또한 은행은 eKYC, Tap to Phone, 비접촉식 결제 등 다양한 최신 기술을 도입하여 고객 경험을 향상시키고 위험을 줄입니다.
HDBank는 2020년부터 디지털 혁신 센터(DTC)를 설립하고, 결제 플랫폼과 기술에 많은 투자를 하여 2021~2025년 디지털화 전략에서 "행복한 디지털 은행"이 되는 것을 목표로 하고 있습니다.
은행, 가짜 계좌 처리하고 사기 차단
개별 고객의 결제 계좌 정보를 정리한 이후, 사기 사건 수와 사기 수취 계좌 수가 크게 감소했습니다.
이는 베트남 국립은행(SBV) 정보기술부 대행인 레 황 친 쿠앙 씨가 6월 13일에 투오이 트레 에게 공유한 정보입니다.
고객 사기 사건 57% 감소
광 씨는 이렇게 말했습니다.
- 현재까지 1억 1,600만 명 이상의 개인 고객 프로필에 대한 생체 정보가 국가 인구 데이터베이스와 매칭되었습니다. 다시 말해, 이는 안전하고 진짜인 계좌입니다.
2024년 7월 1일부터 개인 고객의 계좌정보 정리 규정이 적용되지 않았던 2024년 상반기 평균 대비, 고객이 사기를 당해 돈을 잃은 사례는 2024년 7월 1일부터 월평균 57% 감소했습니다.
동시에, 2024년 중반 이후 매달 사기성 자금을 수신한 계좌의 평균 수도 2024년 상반기 평균 대비 46.5% 감소했습니다. 주목할 점은 일부 신용 기관에서 최근 사이버 범죄 사기 사건이 발생하지 않았다는 것입니다.
* 위의 숫자는 무엇을 의미합니까?
- 위 수치는 1,000만 동(VND) 이상, 하루 총 거래액이 2,000만 동(VND) 이상인 온라인 거래에 생체 인증을 적용했을 때의 효과를 보여줍니다. 사기, 개인 고객 자금 횡령, 그리고 개인 고객 계좌에서 부정 자금이 수취되는 사례가 크게 감소했습니다.
* 개인 고객 계좌 정보가 유출되면서 사이버 범죄자들이 기업 계좌를 이용한 사기 수법으로 눈을 돌리고 있습니다. 이러한 상황을 방지하기 위해 국립은행은 어떤 해결책을 가지고 있을까요?
- 현재 규정상 기업 고객은 온라인 거래 시 생체 인식 인증을 요구하지 않습니다. 따라서 범죄자들은 가짜 사업체를 설립하여 은행 계좌를 개설하고 사기를 저지를 수 있습니다.
2023년 말 결정 2345호를 초안할 당시 국립은행은 이러한 위험을 예상했지만, 당시 사기는 주로 개인 계좌에서 발생했습니다. 동시에 국립은행은 사업 운영에 지장을 주지 않기 위해 개인 고객에 대한 생체 인식 도입을 우선시해야 한다는 점을 고려했습니다.
베트남 중앙은행은 기업 계좌의 사기 행위를 방지하기 위해 비현금 결제에 관한 법령 52/2024호를 안내하는 회람을 발표했습니다. 이에 따라 7월 1일부터 온라인 거래를 원하는 기업 계좌는 법정대리인의 신분증과 생체 정보를 인증해야 합니다.
현재까지 711,300개 이상의 기업 계정에서 생체 인증을 구현하여 유령 계정이 범죄 활동에 사용되는 것을 방지하는 데 도움이 되고 있습니다.
사람들의 계정을 보호하기 위한 "디지털 방패" 구축
* 시행된 정책과 함께, 은행업계는 고객 계좌의 돈을 보호하기 위해 어떤 기술적 솔루션을 가지고 있습니까?
- 은행업계는 사기에 대해 사람들에게 지속적으로 경고하는 것 외에도, 고객 계좌를 보호하기 위해 많은 기술 솔루션을 도입했습니다.
첫 번째는 고객 데이터를 정리하여 범죄자들이 돈을 받는 통로인 승인되지 않은 계정 1억 3,250만 개를 제거하는 것입니다.
둘째, 이 규정은 신용기관과 결제 중개업체가 고객이 직접 요청하지 않는 한 링크가 포함된 SMS나 이메일을 발송하는 것을 금지합니다. 이를 통해 사용자는 금전적 손실을 초래하는 가짜 링크를 쉽게 식별하고 클릭을 방지할 수 있습니다.
셋째, 사기 의심 계좌와 전자지갑을 모니터링하는 시스템을 구축하십시오. 사용자가 경고 목록에 있는 계좌로 자금을 이체할 때, 시스템은 고객에게 알림을 발송하고, 은행은 고위험을 감지할 경우 거래를 중단할 수도 있습니다.
이러한 보호 계층을 통해 사이버 사기를 크게 줄일 수 있을 것으로 기대됩니다.
* 전자 뱅킹 서비스를 이용할 때 사람들에게 어떤 권장 사항을 알려주시겠습니까?
- 사기 피해를 예방하기 위해서는 생년월일, 주민등록번호, 전화번호, 은행계좌, 특히 비밀번호, OTP코드, 신용카드 번호 등의 개인정보를 절대 비밀로 유지하고, 누구와도 공유하지 않아야 합니다.
은행이라고 사칭하여 정보를 요구하는 전화에 주의하세요. 은행은 전화, 문자 메시지, 이메일로 기밀 정보를 절대 요구하지 않으므로 이는 사기입니다.
사용자는 또한 악성코드가 휴대폰을 장악하고 계좌에서 돈을 훔칠 위험을 방지하기 위해 출처가 불분명한 애플리케이션 설치를 제한해야 합니다. 제 생각에는 검증되지 않은 애플리케이션은 휴대폰이나 컴퓨터에 설치해서는 안 됩니다.
수사와 관련된 위협적인 내용을 담은 유능한 기관에서 온 전화를 받으면 침착함을 유지하고, 요청받은 대로 돈을 이체하지 말고 즉시 은행이나 경찰에 신고해야 합니다. 이는 사기의 징후일 수 있습니다.
사기를 당해 돈을 잃은 경우, 사람들은 피해를 최소화하기 위해 은행이나 경찰에 즉시 연락하여 지원을 받아야 합니다.
* 감사합니다.
기업은 온라인으로 돈을 이체할 때 생체 인증을 요구할 수 있습니다.
올해 4분기에 국가은행은 사기에 악용될 위험이 높은 일부 기업 집단의 온라인 거래에 대한 생체 인증 규정을 추가할 것으로 예상되는 2024년 통지문 50호를 개정 및 보완할 예정이지만, 광범위하게 적용되지는 않을 것입니다.
첨단기술 범죄 예방과 기업의 규정 준수 지원 간의 조화를 위해 특정 주체의 식별 및 거래 한도 설정에 대한 심도 있는 검토가 진행될 것입니다. 대기업 및 투명 기업은 강화 대상에 포함되지 않습니다.
레 황 친 꽝 씨
출처: https://tuoitre.vn/bao-ve-tai-khoan-khach-hang-trong-thoi-dai-kinh-te-so-20250613231307235.htm
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