그러나 현재 이 그룹의 시장 리더십 역할은 약화되고 있습니다. 그 이유는 무엇이며, 이러한 리더십 역할을 강화하기 위해 무엇이 필요한가요?
시장 점유율 감소
국가은행의 자료에 따르면, 베트남 외국무역 주식회사 상업은행(Vietcombank), 베트남 산업무역 주식회사 상업은행(VietinBank), 베트남 농업농촌개발은행( Agribank ), 베트남 투자개발 주식회사 상업은행(BIDV) 등 4개 국유 상업은행이 전체 자산의 42%를 차지하며, 전체 자산에서 차지하는 비중이 매우 높습니다.
최신 통계에 따르면, 이 4개 은행의 총 자산은 9,360조 VND로, 전체 경제 의 중요한 자본 채널로 간주되며, 총 미지급 신용의 43.5%를 차지합니다.
전문가들은 자본 제공 및 지급 중개, 사회보장 정책 시행 등 핵심적인 역할을 수행함에도 불구하고, 국유 상업은행의 역할이 민간 주식회사 상업은행에 비해 감소하는 추세라고 평가합니다. 실제로 국유 상업은행은 전체 신용기관 시스템 총자산의 최대 42%를 차지하지만, 정관자본은 20%에 불과합니다. 반면, 민간 주식회사 상업은행은 총자산의 45%를 차지하지만, 정관자본은 최대 65%를 차지합니다.
이 수치는 국유은행 그룹의 시장 점유율이 점차 감소하고 있음을 분명히 보여줍니다. 2004년 국유상업은행의 자본 조달 시장 점유율이 74%였던 반면, 2024년에는 46%로 감소했습니다. 이에 따라 신용 시장 점유율도 76%에서 46%로 감소했습니다.
전문가들은 이러한 상황의 원인을 운영 메커니즘의 한계, 복잡한 지배구조, 그리고 치열한 경쟁에서 비롯된다고 분석했습니다. 또한, 국유은행은 복잡한 규제와 행정 절차를 따라야 하기 때문에 메커니즘과 운영 측면에서 제약을 받고 있으며, 이로 인해 시장 변동에 대한 대응이 더디게 이루어집니다. 지배구조는 개선되었지만, 의사결정권과 유연성을 위임하는 데에는 여전히 한계가 있어, 구조가 간소화된 민간은행에 비해 경쟁력이 약화됩니다.
민간 주식회사 형태의 상업은행은 특히 디지털 뱅킹 분야에서 기술 혁신, 제품 및 서비스 개발, 유연한 사업 전략 측면에서 이점을 가지고 있다는 점은 말할 것도 없습니다.
권한을 부여해야 함
응우옌 탓 타이(Nguyen Tat Thai) 국가은행 통화금융안정국 예측통계국 부국장에 따르면, 분권화 규제와 투자 권한의 실질적인 자율성 부족으로 국유기업의 재정 자원 활용이 더디게 진행되고 있습니다. 국유 상업은행의 자본 확충 절차는 더욱 까다로워 재정 여력이 자산 증가 속도를 따라가지 못하고 있습니다.
4개 국유 상업은행 대표들도 같은 의견을 밝혔습니다. "빈약한" 정관자본으로 인해 국유 상업은행은 자기자본비율(CAR)에 대한 압박 등 여러 가지 문제에 직면하게 되었고, 국제적 위험 관리 기준을 충족하는 데 큰 장벽이 되고 있습니다.
또한, 자본 규모가 제한되어 은행들이 신용 한도에 "갇히게" 되어, 자기자본 대출 한도를 규제하는 규제로 인해 주요 국가 사업에 자금을 지원할 여력이 제한됩니다. 이러한 결과는 시장을 선도하거나, 우대 금리 정책을 선도적으로 시행하거나, 경제를 지원하는 역할을 어렵게 만듭니다.
응우옌 탓 타이 씨는 국유 상업은행의 민영화 비율을 가속화하고 확대해야 한다고 제안했습니다. 동시에 민영화된 은행의 국유자본 매각 로드맵을 지속적으로 검토하고, 외국인 투자자의 해외 자원 유치 여력(소유 한도)을 완화하는 방안을 검토해야 한다고 덧붙였습니다.
또 다른 쟁점은 4개 국유 상업은행의 정관자본 증액 로드맵입니다. 2025년까지 은행업 발전 전략 및 2030년까지의 비전과 관련 규정에 따르면, 상업은행의 자본 적정성 비율은 2025년까지 최소 10~11%에 도달해야 합니다. 정관자본을 제때 증액하지 않으면 국유 상업은행이 자기자본비율(CAR)을 확보할 수 없게 되어 디지털 전환, 녹색 경제, 핵심 인프라 사업 등 우선순위 분야의 신용 확대 능력에 직접적인 영향을 미칠 것입니다.
많은 전문가와 시중은행 관계자들에 따르면, 국유 시중은행이 주식 배당을 통해 자본 확충을 위한 자금을 마련하고 세후 이익을 보유할 수 있도록 하는 것이 우선되어야 합니다. 동시에, 국가 예산에서 은행 자본을 직접 보충할 수 있는 시스템을 구축하는 것이 특히 중요합니다.
또한 국가 경영과 기업의 대표 기능, 기업의 경영권 사이의 경계를 명확히 정의하고, '축구를 하면서도 내부 고발을 하는' 상황이나 기업 활동을 행정화하는 상황을 피하는 것이 필요합니다.
출처: https://hanoimoi.vn/bon-ngan-hang-thuong-mai-co-von-nha-nuoc-can-gia-co-vai-tro-dan-dat-thi-truong-724546.html
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