2012년 이전 베트남에서는 금저축과 금담보대출이 상업은행에서 매우 인기 있는 금융활동이었습니다.
금 담보 대출과 금 저축 예금은 한때 인기가 있었지만 나중에 규제가 강화되었습니다.
금저축이란 당시 사람들이 물리적인 금을 은행에 가져와서 예금하고, 예금한 금의 양, 기간, 이자율 등이 적힌 저축통장을 받는 방식이었습니다. 당시의 이자율은 당시의 은행과 규정에 따라 금으로 지급되기도 하고, 현금으로 환전되기도 했습니다.
많은 은행 거래 지점에서 지나가는 사람들은 금리가 적힌 금 담보 대출 표지판을 쉽게 볼 수 있습니다. 이러한 활동이 사람들의 돈을 끌어들이는 이유는 금을 자산 보관의 안전한 장소로 여기는 사람들의 선호 때문입니다. 또한, 집에 금을 보관할 경우 발생할 수 있는 도난, 화재 등의 위험에 대한 우려도 있습니다. 한편, 은행에 금을 예치하면 가치 유지와 함께 이자가 발생합니다.
은행 측에서는 이러한 부서가 동원된 금 자원을 활용해 금을 대출하거나(특히 금으로 자본을 조달해야 하는 기업에) 금을 판매해 사업 목적으로 더 많은 자본을 확보할 수 있습니다.
그러나 이로 인해 은행은 금 가격 변동, 기간 불일치 위험(단기 예금, 장기 대출), 금 유동성 위험(상환할 만큼의 물리적 금이 없이 금 상환이 이루어지는 위험)에 노출됩니다.
금 담보 대출은 2009년에서 2011년 사이 금값 급등 시기에도 인기가 있었습니다. 당시 개인이나 기업은 금을 은행에 가져와 저당(담보)을 잡고 현금을 빌릴 수 있었습니다. 은행은 실물 금을 보관했다가 차용인이 대출금을 갚으면 돌려주었습니다. 그러면 사람들은 금을 팔지 않고도 쓸 수 있는 돈을 확보할 수 있었습니다. 게다가 금값이 오르더라도 금은 "한곳에 고정"되어 있더라도 여전히 수익을 낼 수 있었습니다.
그러나 이는 은행에 제약으로 작용합니다. 금 가격 변동이 심할 경우 담보 부족 위험이 있기 때문입니다. 또한, 예금자들이 동시에 인출할 경우 금 유동성이 저하될 위험이 있으며, 안전한 보관 시설, 보안 인력, 재고 등을 확보해야 하는 상황에서 실물 금을 관리해야 하는 부담도 있습니다.
전문가들에 따르면, 이는 은행들이 단기 금을 조달하는 동시에 장기 대출을 하는 데 불균형을 초래할 수 있습니다. 일부 은행들은 조달된 금을 매도하여 현금화하는데, 사람들이 금을 인출할 때 실제 금이 부족하여 시스템 붕괴 위험이 발생합니다. 또한, 금을 수입하려면 외환을 사용해야 하기 때문에 외환 시장에도 압박을 가합니다.
금을 저축하거나 대출의 담보로 금을 사용하는 것은 예전에는 인기 있는 활동이었습니다(그림: Thanh Dong).
금 및 통화 시장의 불안정 위험에 직면하여 국가은행은 2011년 11호 회람과 2012년 12호 회람을 발표하여 은행들이 2012년 6월 30일부터 금으로 자본을 조달하고 대출하는 것을 중단하도록 요구했습니다. 또한 은행들은 모든 금 조달 잔액을 무이자 금 보관 형태로 이체해야 합니다.
그 당시, 금으로 담보된 대출(담보대출, 저당대출)에 대한 대출 활동을 엄격히 통제할 것을 신용 기관에 요청하는 일련의 공식 공문이 발행되었습니다.
금융감독원은 또한 시중은행들이 고객의 대출 사용을 면밀히 감독하도록 요구합니다. 동시에, 금융기관들은 금 투기 목적으로 기관이나 개인에게 자금을 대출하여 금 시장과 외환 시장에 혼란을 야기할 경우, 중앙은행에 책임을 지겠다고 약속해야 합니다.
금관리원은 또한 각 성, 시의 은행과 국가은행 지점에 대한 검사감독을 요청하여 신용기관의 금 담보대출 및 금 담보대출 행위를 면밀히 감시하고, 검사를 실시하여 위법 사항을 처리하고 보고할 계획이다.
현재 시간: 은행들이 금을 보관하고 있습니다
현재까지 은행들은 더 이상 금을 동원하거나 대출하지 않습니다. 금은 일부 특별하고 드문 경우(비은행 신용 기관이나 금융 회사, 전당포)에만 담보로 사용됩니다.
국가은행은 금융 시장 안정을 위해 금 관련 활동을 엄격히 통제하고 있으며, 허가받은 기관만 금 거래를 할 수 있습니다. 현재 베트남에는 22개의 은행과 16개의 금괴 거래 허가를 받은 기업이 있습니다.
특히 아 그리뱅크(Agribank) , BIDV, 비엣틴뱅크(VietinBank), 비엣콤뱅크(Vietcombank) 등 4개 국영 상업은행은 2024년 6월부터 "가격 안정화" 금을 판매할 수 있도록 허용됩니다. 은행은 판매만 할 뿐, 구매는 하지 않으며, 금 가격은 국가은행이 결정합니다. 특히 금을 구매하려는 고객은 온라인으로 주문하고 상품 수령 안내를 기다려야 합니다.
은행들은 여전히 수수료를 부과하는 금 보관 서비스를 개설할 수 있습니다. 기자들의 조사에 따르면, TPBank 와 Eximbank는 금 입출금에 대한 세부 규정을 적용하여 금 보관 서비스를 공개적으로 제공하는 기관입니다.
Eximbank의 금 보관 서비스(스크린샷).
다른 은행에서는 금 보관 서비스가 널리 사용되지 않고 자산 보존 서비스를 이용합니다. 고객은 이 서비스를 통해 금을 예치하고 각 은행의 조건을 준수할 수 있습니다.
금 거래소가 사람들에게 편의를 제공할까요?
5월 30일, 국가은행은 시장의 6대 주요 금 거래 기관에 대한 검사 결과를 발표했습니다. 여기에는 티엔퐁 상업주식은행(TPBank)과 베트남수출입상업주식은행(Eximbank)이 포함됩니다.
은행들은 기본적으로 국가은행으로부터 금 거래 활동, 데이터 보고, 자금세탁 방지에 대한 규정 준수 여부에 대한 평가를 받습니다. 그러나 이러한 부서에서는 여전히 직원이 "가짜" 금괴 거래를 조장하는 행위, 자금세탁 방지 규정, 송장, 회계 문서, 세금, 의심스러운 거래에 대한 불완전한 보고, 봉인 없이 보관하기 위해 금을 수령하고 일련번호를 기록하지 않는 등의 위반 사항이 있습니다.
호치민시 경제 대학교 강사인 응우옌 후 후안 부교수는 최근 금 시장 검사가 투기와 사재기 행위를 억제하는 데 도움이 될 수는 있지만, 이는 일시적인 해결책일 뿐 근본적인 문제를 해결할 수는 없다고 말했습니다. 장기적으로는 동시적인 해결책이 필요하며, 가장 중요한 것은 사무총장의 지시에 따라 독점을 타파하고 전국적인 금 거래소를 설립하는 것입니다.
현재 시중은행의 금 거래 활동은 예전만큼 활발하지 않습니다. 금괴 거래 허가를 받은 은행 중 TPBank와 Eximbank 등 소수의 지점만이 여전히 활발하게 영업하고 있습니다. 허가를 받은 일부 은행들은 이 분야에 대한 관심이 줄어들고 외화 거래에 주력하는 것으로 보입니다.
TPBank의 골드 보관 서비스(스크린샷).
후안 씨는 금 시장이 안정적이고 투명하게 운영되기 위해서는 국가은행이 관리하는 전국 금 거래소 설립이 필수적이라고 강조했습니다. 이러한 해결책은 국내 금 가격과 세계 금 가격 간의 큰 차이를 해소하는 동시에 통화 정책을 효과적으로 시행하는 데 도움이 될 것입니다.
그에 따르면, 금 거래소는 사람들이 금을 예치하거나 거래하기에 유리한 환경을 조성하여 사람들이 보유하고 있는 금의 양을 경제로 끌어들이는 데 도움이 될 것입니다. 이는 실물 금 수입에 대한 압력을 줄이고, 외화 수요를 줄이며, 외환 보유고에 대한 부정적인 영향을 제한하는 데 도움이 될 것입니다.
그는 또한 실물 거래와 계좌 거래를 결합한 금 거래소 모델을 제안했습니다. 이 모델은 유동성을 높이는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 특히 신규 투자자를 비롯한 많은 사람들의 투자 니즈를 충족합니다. 실물 금 보유 수요가 감소하면 시장은 압박을 덜 받고 더욱 안정적으로 운영될 것입니다.
효과적인 운영을 위해 금 거래소는 블록체인과 같은 솔루션을 적용하여 안전성, 보안성, 투명성을 확보하는 등 최신 기술 시스템에 투자해야 합니다. 동시에, 2012년 이전의 자발적 금 거래소와 같은 실수를 반복하지 않도록 명확한 법적 체계와 관리 기관의 철저한 감독이 필요합니다.
전문가들은 금 거래소가 필요하다고 말한다(그림: 만 콴).
또한, 금 거래소 설립은 현재 1냥당 200만~300만 동으로 매우 높은 국내 금 매매가 격차를 줄이는 데 도움이 될 것입니다. 그는 주식 시장의 매매가 격차는 일반적으로 0.3~0.4%에 불과하며, 이는 주로 거래 수수료와 세금 때문이라고 설명했습니다. 국내 금 거래소가 운영되면 금 거래 가격 격차도 줄어들어 국내 시장과 세계 시장을 연결하는 데 기여할 것입니다.
국가통화금융정책자문위원회 위원인 경제학자 르쑤언 응이아도 다른 나라, 특히 중국에 금 거래소를 건설한 경험을 바탕으로 조기 연구를 수행하고 배우는 것이 필요하다고 말했습니다.
그는 중국에는 실물 금 거래소와 금증 거래소 등 두 개의 금 거래소가 있다고 지적했습니다. 그러나 실물 금 거래소가 가장 활발하게 운영되고 있습니다. 중국은 국유 상업은행 5곳, 외국 은행 4곳, 그리고 대형 금은 무역회사 4곳에 해외에서 금과 은을 수입하고 거래소에서 도매로 판매할 수 있는 허가를 내주었습니다.
그는 베트남 금 거래소가 금 거래 업체에 실물 금을 도매로 판매해야 하며, 이후 업체들이 일반 대중에게 소매로 판매할 것이라고 말했습니다. "거래소가 생기면 통일된 가격, 개방성, 투명성이 보장되고, 독점을 악용하여 투기하거나 시장을 조작하는 일도 없을 것입니다."라고 그는 말했습니다.
출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/cac-ngan-hang-dang-lam-gi-voi-vang-20250604002103568.htm
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