자본 관리에 적극적으로 나서고 바젤 기준을 충족시켜 탄탄한 자본 기반을 구축하고 대출 증가를 촉진하는 것이 은행이 2023년 사업에서 우위를 점하는 데 도움이 될 것입니다.
평균보다 높은 안전율
현재 CAR 비율은 2016년 시행령 제41호에 따라 산정되며, 최소 8%로 규정된 국제 바젤 II 기준에 근접합니다. "2021~2025년 부실채권 처리 관련 신용기관 시스템 재구축" 프로젝트에 따르면, 은행 업계는 2023년까지 시중은행의 CAR을 최소 10~11%, 2025년까지는 최소 11~12%로 달성하기 위해 노력하고 있습니다.
2022년 10월 말 기준 국가은행 최신 데이터에 따르면, 41호 시행규칙을 적용한 국유 상업은행의 총 자기자본은 422조 7,860억 동으로 연초 대비 15.23% 증가했습니다. 자본적정성비율(CAR)은 9.04%입니다. 한편, 41호 시행규칙을 적용한 주식회사 상업은행의 총 자기자본은 722조 8,540억 동으로 연초 대비 18.52% 증가했습니다. 자본적정성비율은 12.29%로 국유 상업은행보다 훨씬 높습니다.
VNDirect는 최근 발표한 보고서에서 베트남 은행의 자본 완충액(CAR)이 상당히 개선되었지만, 베트남 은행의 자본 완충액은 국제 표준에 비해 여전히 상대적으로 낮다고 평가했습니다.
BIDV 수석 이코노미스트인 칸 반 뤽 박사에 따르면, 베트남 은행들의 자본비율(CAR)은 느리게 개선되고 있으며, 역내 국가 대비 낮은 수준입니다. 역내 국가들은 이미 바젤 III를 시행했거나 일부 시행하고 있는 반면, 베트남 시중은행들은 이제 막 바젤 II를 시행하는 단계에 있다는 점은 더욱 주목할 만합니다.
그러나 여전히 높은 자본 안전 비율을 보이는 은행들이 있습니다. 대표적으로 Techcombank가 15.2%이고, 그 뒤를 이어 VPBank가 15%, HDBank가 13.40%, VIB가 12.7%, Lienvietpostbank가 12.36%, MB가 11.5%입니다. VNDIRECT Securities Company의 분석 이사인 Tran Thi Khanh Hien은 주식회사 상업은행 부문이 적극적인 자본 관리와 바젤 III 기준에 대한 접근성 확대를 통해 탄탄한 자본 기반을 구축하고 대출 증가를 촉진함으로써 더 높은 자본 안전 비율 목표를 계속 설정할 것이라고 언급했습니다. 따라서 바젤 II를 도입한 20개 이상의 은행 중 Lienvietpostbank, VPBank, ACB , TPBank 등 일부 은행은 바젤 III를 완료했으며, 모두 주식회사 은행 부문에 속합니다.
Lienvietpostbank는 바젤 III 위험 관리 기준과 IFRS 9 국제회계기준의 이행 완료를 발표했습니다. 은행들은 유동성과 시스템 안정성 확보 역량을 강화하기 위해 오랜 "여정"을 거쳐 왔으며, 2022년 말까지 바젤 III 위험 관리 기준과 IFRS 9 국제회계기준의 이행을 완료했습니다. 이로써 Lienvietpostbank는 전 세계 은행 부문에서 두 가지 엄격한 위험 관리 및 재무보고 기준을 동시에 이행한 몇 안 되는 베트남 금융기관 중 하나 가 되었습니다.
계속해서 튼튼한 기초를 쌓아가세요
2023년에는 높은 조달 비용 압력으로 순이자마진(NIM)이 축소될 것으로 예상되므로, 정부가 고객 부담을 분담하기 위해 금리 인하를 촉구하는 상황에서 대출 금리 인상의 어려움을 상쇄할 만큼 자산 수익률이 크게 상승하기는 어려울 것으로 예상됩니다. 또한, 25개 상장 은행의 평균 대손충당금비율(CCR)은 팬데믹 이전 수준으로 하락했습니다. 그러나 이 비율은 2022년 4분기 이후 다시 상승했지만, 히엔 씨는 부실채권 위험 증가라는 맥락에서 이러한 추세가 2023~2024년에도 지속될 것으로 예상합니다.
경제 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 "시장의 위험 증가로 인해 신용 기관의 자본 완충력이 약해지고, 이로 인해 은행 시스템이 기업 환경의 부정적인 충격에 더 취약해질 것"이라고 말했습니다.
따라서 자본금 증가와 함께 CAR 비율을 확보하는 것은 국제 바젤 III 기준을 충족하기 위한 은행의 시급한 필요성이 되었습니다.
실제로 최근 몇 년간 은행, 특히 주식회사 상업은행은 재무 능력을 지속적으로 개선하고 정관자본을 늘려 왔습니다. 베트남 중앙은행 통계에 따르면 2022년 10월 말 기준 신용기관의 총 정관자본은 2021년 말 대비 10.5% 증가한 857조 2,660억 동에 달했습니다. 이 중 국유 상업은행 부문의 총 정관자본은 190조 4,100억 동으로 5.74% 증가했고, 주식회사 상업은행 부문의 총 정관자본은 452조 9,470억 동으로 15.08% 증가했습니다.
재정 자원을 늘리고, 자본 안전 비율을 확보하려는 노력의 증거로... 증가하는 위험에 적극적으로 대응하기 위해 2022년 마지막 몇 달 동안 많은 은행도 정관 자본금을 늘리는 데 앞장섰고 베트남 국가은행은 약 20개의 주식회사 상업은행에 대한 정관 자본금 증가를 승인하는 문서를 발표했습니다.
예를 들어, Lienvietpostbank는 2021년 주주총회에서 승인된 자본금 증가 계획에 따라 최대 2조 2,550억 VND의 배당금을 지급하고 기존 주주에게 최대 3조 VND의 자본금을 발행하는 형태로 추가로 5조 2,550억 VND의 자본금을 늘릴 수 있었습니다.
2022년 4월 28일자 결의안으로 승인되었으며, 2022년 9월 26일자 결의안 515/2022/NQ-HDQT로 은행 이사회에서 승인되었습니다. 발행이 완료되면 Lienvietpostbank의 정관자본은 15조 350억 동에서 20조 2910억 동으로 35% 증가하게 됩니다.
경제의 핵심 축으로서 은행 부문은 거시경제 안정에 기여해 왔습니다. 따라서 긍정적인 변화와 더불어 시스템 내 각 은행의 새로운 발전은 국민과 기업을 지원하여 향후 베트남의 안정과 경제 성장에 지속적으로 기여할 것입니다.
PV
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