무담보 대출 금리는 연 20%에서 45% 사이입니다.
탄니엔(Thanh Nien) 신문 기자가 베트남 번영은행 금융회사(SMBC) 직원에게 무담보 현금 대출에 대해 문의했습니다. 직원은 9천만 VND 대출의 경우 월 이자율은 100만 VND당 2만 4천 VND(월 2.4%)라고 밝혔습니다. 1억 VND 대출의 경우 월 이자는 약 240만 VND입니다. 36개월 상환 기간 동안 원금, 이자 및 보험료를 포함한 월평균 상환액은 534만 VND가 넘습니다. 조기 상환 시에는 미상환 잔액의 8%에 해당하는 위약금이 부과됩니다. 모든 대출 신청은 회사 앱을 통해 처리되므로 대출 신청자는 앱을 다운로드하고 사용 방법을 숙지해야 합니다. 홈크레딧(Home Credit) 웹사이트에 따르면 이자율은 월 0.75%(연 9%)부터 시작하며 최대 고정 이자율은 연 33.94%입니다. 예를 들어, 고객이 6천만 VND를 12개월 동안 연 20.22%의 고정 이자율로 대출받을 경우, 총 상환액은 7,197만 VND가 넘습니다(모든 수수료 포함, 선택적 보험료, 송금 수수료 및 조기 상환 수수료 제외).
은행들이 소비자 대출과 신용카드 금리를 인상하고 있다.
사진: 응옥탕
2025년 말부터 금융 회사들은 자본 비용 상승에 따라 금리를 소폭 인상하는 경향을 보였습니다. 구체적으로, 2025년 12월에는 현금, 자동차 구매, 자녀 학비, 항공권 구매 등에 대한 무담보 소비자 대출 금리가 연 18%~45% 수준이었습니다. 2026년 3월에는 이 수준이 연 약 20%~45%로 상향 조정되었습니다.
금융회사뿐 아니라 시중은행들도 소비자 대출과 신용카드 금리를 인상했습니다. 특히 주택담보대출과 자동차 대출의 경우 연 금리가 8~14%에 달합니다. 신용카드를 통한 무담보 대출 금리는 작년 대비 약 3~4% 상승했습니다. 아그리뱅크, 비엣콤뱅크,ACB , 사콤뱅크 등에서 신용카드를 사용하는 고객이 기한 내에 (45~55일간 무이자 할부) 대금을 상환하지 못할 경우 연 15~35%의 금리가 적용됩니다.
베트남 중앙은행(SBV)에 따르면, 소비자 대출 잔액은 2025년 말까지 약 3조 VND에 달할 것으로 예상되며, 이는 전체 경제 대출 잔액의 20% 이상을 차지할 전망입니다. 특히, 호치민시와 동나이성의 소비자 대출 잔액은 2026년 1월 말까지 약 1조 5700억 VND에 이를 것으로 예상되며, 이는 전체 대출 잔액의 26.9%에 해당하고 2025년 동기 대비 14.6% 증가한 수치입니다. FinGroup의 분석에 따르면, 베트남의 소비자 신용 잠재력은 여전히 매우 큽니다. 현재 베트남의 소비자 신용 규모는 GDP의 10%를 약간 웃도는 수준으로, 한국(GDP의 40% 이상)이나 홍콩(20% 이상)과 같은 여러 지역 경제에 비해 현저히 낮은 수준입니다.
상승세가 지속되고 있습니다.
베트남 중앙은행은 신용기관의 대출 활동에 관한 제39/2016호 시행령 개정안에서 소액 대출 한도를 1억 VND에서 4억 VND로 상향 조정하고, 온라인 대출 한도를 1억 VND에서 폐지하는 방안을 제안했습니다. 이는 무담보 대출 한도가 4억 VND까지 확대될 수 있음을 의미합니다. 금융 전문가 응우옌 찌 히에우는 이 규정이 승인되면 고객의 요구를 더 잘 충족할 수 있을 것이라고 분석했습니다. 그러나 은행들은 리스크 관리를 더욱 철저히 해야 합니다. 소비자 대출에서 원금 손실이 발생할 경우, 은행이나 금융회사는 이를 만회하기 위해 20%의 금리로 5건의 신규 대출을 실행해야 하기 때문입니다. 따라서 리스크 관리가 부실할 경우 소비자 대출 금리가 상승할 수밖에 없습니다. 히에우 전문가는 "현재 은행과 금융회사들은 자본 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 이것이 작년부터 현재까지 소비자 대출 금리가 상승한 이유입니다. 일반적으로 예금 금리가 인상되면 소비자 대출 금리도 즉시 반영됩니다."라고 설명했습니다.
최근 MB증권(MBS) 보고서에 따르면, 예금 금리가 상승하고 있음에도 불구하고 예금 증가율은 둔화되고 있습니다. 예금과 대출 증가율의 격차가 지속되면서 예금 금리가 상승하고 있으며, 특히 중소형 상업은행에서 이러한 현상이 두드러져 2026년 상반기 전체 금융권 평균 대출 금리에도 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 지난 2년간의 통화 완화 정책에도 불구하고 예금 증가율을 앞지르는 대출 증가율이 지속되면서 금융 시스템 전반의 유동성이 경색되고 있습니다. 은행 간 금리는 17%를 넘어설 정도로 높은 수준을 유지하고 있어, 예금 유치가 여전히 어려운 상황임을 시사합니다. 환율 변동 압력, 높은 대출 증가율, 그리고 금과 주식 등 자산 시장의 호조세가 맞물려 예금 유입이 둔화되고 있습니다. 이러한 추세는 예금 금리의 급격한 상승세에도 불구하고 2026년 상반기에도 지속될 것으로 예상됩니다. 은행들은 은행 간 시장에 지나치게 의존할 수 없는 상황에서 중장기 대출 유동성 부족을 메우기 위해 예금 금리를 계속 인상할 것으로 전망됩니다.
금리 전망과 관련하여 MBS는 2026년 초 몇 달 동안 예금 금리가 지속적으로 상승할 것으로 예상합니다. 구체적으로, 민간 상업은행의 예금 금리는 2025년 말 대비 2~2.5% 상승할 수 있으며, 국영 상업은행의 예금 금리는 1~1.5% 수준으로 완만하게 상승할 것으로 전망합니다. 전체 대출 포트폴리오 구조를 살펴보면 단기 대출에 비해 중장기 대출이 크게 증가한 것으로 나타납니다. 2025년 말 기준 중장기 부채는 연초 대비 각각 27.3%와 26.5% 증가한 반면, 업계 전반의 단기 부채는 연초 대비 14% 증가에 그쳤습니다. 따라서 MBS는 변동금리가 중장기 대출에 미치는 영향으로 인해 2026년 금리가 2025년보다 높아질 것으로 예상하며, 이는 신규 대출 금리 상승으로 이어질 것입니다. 2026년 상반기에는 업계 전반의 신용 통제와 부동산 부문의 영향으로 대출 금리가 하락 압력을 받았으나, 예금 유치 부진으로 인해 자본 비용이 높은 예금 금리 수준에 일시적으로 반응하지 않는 효과가 상쇄되었습니다. 2026년 하반기에는 은행들이 유동성 상황 개선에 맞춰 예금 유치를 강화할 것으로 예상되지만, 동시에 대출 금리도 예금 금리 상승에 발맞춰 점진적으로 인상될 것입니다.
지난 3월 정부 정례 기자회견에서 팜 탄 하 베트남 중앙은행 부총재는 최근 금리가 여러 요인으로 인해 상승 압력을 받고 있다고 밝혔습니다. 이러한 요인에는 전체 금융기관 시스템에서 자본 조달을 위한 다른 투자 채널과의 잠재적 영향 및 경쟁이 포함되며, 이로 인해 안정기를 거친 후 2025년 말부터 예금 금리가 상승할 가능성이 있습니다. 또한, 대출 증가율이 예금 증가율을 앞지르고 있다는 점은 특히 두 자릿수 경제 성장 목표 달성이라는 맥락에서 경제의 자본 수요를 충족하기 위한 높은 신용 수요를 나타냅니다. 베트남 중앙은행은 글로벌 및 국내 경제 상황을 면밀히 모니터링하여 통화 정책을 선제적이고 유연하게 운용하고, 합리적이고 집중적인 확장적 재정 정책 및 기타 거시경제 정책과 긴밀히 조율하여 인플레이션 통제를 최우선 과제로 삼고, 거시경제 안정 유지 및 지속 가능한 경제 성장을 지원할 것입니다.
출처: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
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