전문가들은 부채 상환을 우선순위로 정하고, 그다음 자산 목록을 작성해 투자와 위험에 대한 보호를 위한 재정 계획을 세우라고 조언합니다.
남편이 세상을 떠나고 세 살배기 아들을 혼자 키우고 있습니다. 남편 보험에서 약 40억 동(VND)의 보상을 받았습니다. 현재로서는 아들과 저에게 이 돈이 필요하지 않습니다. 아들의 미래를 위해서만 쓰고 싶고, 가족 중에 사고가 날 경우에만 정말 필요할 것입니다.
처음에는 남편과 제가 늘 해왔던 대로 은행에 예금하려고 했습니다(5억 원을 예금해 두었거든요). 하지만 나중에는 일부를 꺼내 금융에 투자해서 수익을 내고 아이들 훗날을 위해 쓰고 싶었습니다.
이 돈을 어떻게 나누고 투자해야 할지 전문가의 조언이 필요합니다. 감사합니다!
큐마이
2023년 2월 호치민시 고객의 보험 계약. 사진: Quynh Trang
컨설턴트:
먼저, 고객님께서 겪으셨던 일에 대해 깊은 애도를 표합니다. 질문을 통해 약 40억 VND에 달하는 보험금 지급과 관련하여 세 가지 우려 사항이 있음을 알 수 있었습니다. 이 모든 금액을 은행에 예치해야 할까요? 아니면 금융 투자에 참여하기 위해 일부를 인출해야 할까요? 위와 같은 재정적 결정을 내리는 근거는 무엇이며, 발생할 수 있는 위험을 어떻게 관리할 수 있을까요?
귀하의 걱정은 자녀에 대한 책임감, 사랑, 그리고 걱정에서 비롯됩니다. 지금 당장 실천할 수 있는 실질적인 조언을 드리겠습니다.
먼저, 모든 부채(있는 경우)를 상환하는 것을 우선순위로 삼아야 합니다 . 명확한 재정 계획이 없고 적절한 투자 기회가 없을 때 가장 먼저 해야 할 일은 모든 부채(특히 고금리 부채)를 상환하고 은행에 일시적으로 예치하는 것입니다. 기존 예금 상품을 참고하여 다양한 조건으로 배분하여 다른 투자 상품으로 유연하게 인출할 수 있도록 할 수 있습니다.
두 번째는 현재 모든 자산을 재평가하는 것입니다 . 현재 수입과 지출을 재평가하고 관리하며, 자신의 바람에 귀 기울여야 합니다. "지금 당신에게 가장 중요한 것은 무엇인가?"라는 질문에 집중해야 합니다. 무엇을 우선순위에 두어야 하는가?
세 번째 단계는 원하는 재정 목표를 가장 효과적으로 달성할 수 있는 자산 배분 계획, 즉 상세한 재정 계획을 세우는 것입니다 . 자산 다각화, 위험 관리, 현금 흐름 등 자신만의 요소와 우선순위를 정해야 합니다. 특히 현재 상황에서는 자산 및 현금 흐름 보호를 위한 위험 관리가 현재와 미래에 발생할 수 있는 위험과 손실에 대비하여 가장 중요한 요소입니다.
다음으로, 발생할 수 있는 예상치 못한 위험에 대비하여 어머니와 자녀 모두를 보호하는 것을 최우선으로 고려해야 합니다 . 재정적 여유(3~6개월 또는 최대 1년치 지출 가능), 생명보험 기금, 건강보험(일반적으로 연소득의 7~10%), 자녀가 대학을 졸업할 때까지의 학자금, 그리고 어머니가 은퇴하거나 일을 그만둘 때 안정감을 느낄 수 있도록 은퇴 자금을 마련해야 합니다. 이러한 자금의 규모는 예상되는 필요와 향후 예상 지출에 따라 달라집니다.
마지막 단계는 부동산(주거용 토지, 잠재적 프로젝트 부지 등), 금, 장기 주식, 배당금이 높은 개방형 펀드 또는 미래 성장에 대한 투자 기회를 찾아 수동적 소득을 창출하는 수익성 있는 자산 포트폴리오를 구축하는 데 집중하는 것입니다 . 하지만 자산군을 합리적인 비율로 배분하여 어머니와 자녀 모두의 소득과 자산을 늘리기 위해 지속 가능한 자산을 구성해야 합니다.
현재 경제 상황은 어려운 상황이 예상되지만, 여러 긍정적인 거시경제 지표를 통해 많은 기회도 기다리고 있습니다. 따라서 2023년 4분기와 2024년 첫 몇 달은 적절한 투자 자산을 선택하기에 좋은 시기가 될 것이라고 생각합니다.
금융 투자를 원하시는 분들께, 관련 지식이 부족하거나 전문가나 전문가의 도움이 없다면 직접 투자하는 형태(특히 투기적 투자)는 피하시는 것이 좋습니다. 투기적 주식이나 암호화폐, 투기적 부동산 등은 피해야 합니다. 투기적 자산은 매우 위험하므로, 투자 결정을 위한 근거를 마련해 줄 전문가나 투자 신탁이 필요합니다.
현재 재정 상황에 대한 정보가 부족하므로, 위의 조언을 먼저 참고하여 재정 상황에 유연하게 적용해 보시기를 권합니다. 더 자세한 계획을 위해서는 재정 전문가와 상담하시는 것이 좋습니다.
다오항
BHM 구조조정 컨설팅 회사 회장
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