오픈 뱅킹과 인공지능: 뱅킹과 금융의 미래

DNVN - 10월 29일 하노이에서 개최된 스마트 뱅킹 2024 컨퍼런스 및 전시회에서 오픈 뱅킹이라는 주제가 국가은행, 공안부 , 재무부, 정보통신부 대표 및 금융과 기술 분야 전문가가 참여하여 실질적인 관점에서 논의되었습니다.

오픈뱅킹 플랫폼 활성화의 핵심

전문가들에 따르면, 현재 전 세계적으로 오픈 뱅킹은 사람들이 계좌 개설, 카드 발급 등 기본적인 은행 서비스를 신청할 수 있는 최초의 플랫폼입니다. 하지만 오픈뱅킹은 오픈파이낸스로 더욱 발전하고 있습니다. 오픈파이낸스는 단순히 금융 서비스를 제공하는 데 그치지 않고 생태계의 다른 서비스로 확장되거나, 다시 말해 보험 회사 등 금융권의 다른 주체와 연결되는 것을 말합니다. 이를 통해 기업은 고객에게 재정을 관리할 수 있는 더 나은 선택권을 제공할 수 있습니다. 마지막으로, 금융과 비금융을 연결하는 개방형 경제 로 나아가는 것입니다.

이 행사에서 마스터카드 대표는 오픈 뱅킹과 더욱 개방적인 금융, 개방적인 경제로 나아가기 위한 세 가지 기본 요소에 대해 공유했습니다.

첫 번째는 건축 인프라에 관한 것입니다. 모든 오픈 뱅킹 플랫폼에는 공유가 의무적인 데이터, 공유가 권장되는 데이터, 참여자가 선택할 수 있는 데이터 등 데이터에 대한 세부적인 약관, 규정 및 표준이 있어야 합니다. 이러한 일련의 표준은 참여 회원이 구현을 위한 적절한 전략을 수립하는 데 도움이 될 것입니다.

행사에서 전문가들이 토론합니다.

다음은 사용자 권한에 관한 것입니다. 오픈 뱅킹의 본질은 사용자에게 권한을 부여하는 것이고, 사용자는 자신이 어떻게 권한을 부여받는지 이해해야 합니다. 그러나 영국의 한 연구에 따르면 오픈 뱅킹을 도입한 지 5년이 지난 후에도 사용자의 60%가 자신의 권리를 제대로 이해하지 못하는 것으로 나타났습니다. 이는 인식을 높이고 사용자와 소통하여 사용자가 자신의 권리를 이해하도록 하는 것이 중요함을 보여줍니다.

마지막으로 관련 당사자들의 전략이 있습니다. 은행은 오픈뱅킹 규정을 준수하여 수동적으로 참여할 수도 있고, 이를 기업의 새로운 잉여가치를 창출하는 전략으로 보고 적극적으로 구축에 참여할 수도 있습니다.

이 세 가지 요소는 기업의 오픈뱅킹 구현을 결정하고, 오픈금융, 오픈경제로의 전환을 더욱 앞당길 것입니다.

디지털 결제의 미래

오늘날의 디지털 경제에서는 돈의 개념과 가치가 교환되는 방식이 근본적으로 변화하고 있습니다. 전통적인 현금과 은행 잔액 외에도 중앙은행 디지털 통화(CBDC), 탄소 배출권, NFT와 같은 암호 자산과 같은 디지털 통화의 사용이 점점 더 늘어나고 있습니다. 이러한 변화는 디지털 자산의 중요성을 반영하는데, 전 세계 중앙은행의 94%가 온라인 상거래를 수용하기 위해 CBDC를 모색하거나 개발하고 있습니다.

"고객 중심 전략을 통한 오픈 뱅킹 생태계 개발" 세션에 참석한 Mastercard 대표는 "디지털 결제 및 그 외 분야의 혁신 추진"에 대한 심층적인 지식과 경험을 공유했습니다.

자산의 디지털 전환이라는 맥락에서 새로운 기술을 통해 부동산부터 개인 소지품까지 모든 자산을 디지털 형태로 토큰화하고 쉽게 교환할 수 있습니다. 2030년까지 전 세계 암호화폐 자산의 총 가치는 약 4조 달러에 달할 것으로 예상됩니다. 따라서 금융 기관은 이제 엄격한 규제 환경에서 디지털 자산에 대한 안전한 보관 및 거래 서비스를 제공해야 합니다.

동시에 모바일 기기 의존성, 온라인 결제 인증 등과 같은 기존 결제 방식의 과제는 생체 인식 기술과 통합 결제를 통해 점차 개선되어 기기와 차량이 자동으로 거래를 수행할 수 있게 되면서 더 빠르고 편리한 거래가 이루어지고, 심지어 차량도 자동으로 결제를 수행하는 미래로 나아갈 것입니다. 이러한 변화는 빠르고 편리한 거래에 대한 소비자의 수요를 충족시키고, 디지털 시대에 우리가 가치를 인식하고 관리하는 방식을 근본적으로 바꿀 것입니다.

마스터카드 대표들이 디지털 결제의 미래에 대해 논의합니다.

오픈 뱅킹 플랫폼으로 인한 서비스 개인화 추세와 고객 경험에 미치는 영향

오픈 뱅킹은 기존의 폐쇄적인 은행 시스템과 대조되는 개념입니다. 처음에는 은행업계가 오픈 뱅킹을 수용하는 데 주저했지만, 이후 유럽 규제가 더 많은 투명성과 데이터 공유를 요구하면서 은행 및 금융업계에 어려움이 생기기도 했지만 새로운 기회가 열리기도 했습니다.

마스터카드 관계자에 따르면, 처음에 "오픈 뱅킹"을 도입할 때 은행은 고객 데이터를 공유할 때 위험에 직면했으며, 이로 인해 고객 이탈률이 높아질 수도 있다고 합니다. 하지만 오픈 뱅킹이 가져오는 경쟁은 소비자에게 유익합니다. 소비자는 서비스를 쉽게 비교할 수 있고, 금융 기관은 이를 통해 서비스 품질을 개선할 동기를 얻습니다. 특정 고객 그룹, 특히 신용이 필요한 고객의 경우, 오픈 뱅킹을 통해 신용 평가를 위한 보다 광범위한 데이터 공유가 가능해져 서비스 이용이 더 편리해질 수 있습니다. 이런 접근 방식은 점점 더 확산되고 있으며, 은행들은 이를 고객 경험을 개선할 기회로 보는 경우가 늘고 있습니다.

베트남에서는 오픈 뱅킹의 잠재력을 실현하기 위해 은행을 넘어서는 협력이 필요하며, 여기에는 정부와 금융 플랫폼의 참여를 통한 응집력 있는 생태계 구축이 포함됩니다. 이러한 어려움에도 불구하고, 명확한 사례 연구와 강력한 파트너십이 이러한 성장을 촉진하는 데 핵심이 될 것입니다.

디지털 결제의 안전과 보안을 강화하는 AI의 역할

"디지털 뱅킹 전환 시대의 안전과 보안 향상" 세션에서는 Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity, Sophos의 대표가 참여한 원탁 토론에서 디지털 시대에 온라인 거래의 안전과 보안을 향상시키는 데 기여하는 심층적인 솔루션이 공개되었습니다.

마스터카드 대표단은 또한 결제 분야에서 세계를 선도하는 기술 기업의 관점과 경험을 바탕으로 디지털 시대의 안전과 보안을 위해 AI와 같은 신기술의 중요성에 대한 의견을 공유했습니다.

반응형 AI, 생성형 AI, 물리적 AI 등 AI에 대한 이야기가 화제입니다. 결제 기술 회사인 Mastercard는 AI를 사용하여 시스템 보안과 안전성을 보장하고 강화하는 데 중점을 두고 있습니다. 이는 마스터카드의 최우선 순위 중 하나입니다.

실제로 인간이 일정 시간 안에 방대한 양의 데이터를 처리하는 데 있어 AI를 따라잡는 것은 매우 어렵습니다. 이는 디지털 경제의 보안과 안전에 큰 위협으로 간주됩니다. 그러나 기업은 AI를 사용하여 운영 체제의 보안을 강화하는 보호 장치를 구축할 수 있습니다.

전 세계적으로 Mastercard는 사용자 경험을 손상시키지 않으면서 고객을 사기로부터 보호하기 위해 10년 이상 AI의 힘을 활용해 왔습니다. 마스터카드는 마스터카드 네트워크 내에서 발생하는 모든 거래를 평가하는 Mastercard Decision Intelligence 솔루션을 소유하고 있습니다. 마스터카드는 AI 기술을 사용하여 매년 1,430억 건 이상의 거래를 보호해 왔습니다. 동시에 마스터카드는 새로운 기술을 적용할 뿐만 아니라 기존 기술을 최적화하여 기술과 솔루션을 지속적으로 개선하고 있습니다.

Mastercard는 GenAI를 적용하여 재무 데이터를 필터링하고 거래를 추적하는 Mastercard Decision Intelligence Pro 솔루션을 곧 출시할 예정입니다. 작년 9월, 마스터카드는 위협 인텔리전스 분야의 글로벌 기업인 Recorded Future를 인수하여 사이버 보안 서비스를 확대하기 위해 26억 달러를 투자했습니다. 이는 결제 분야의 보안을 보장하기 위한 AI 응용의 구체적인 예입니다.

Mastercard의 AI 기반 기술은 사이버 보안을 넘어 차세대 문제에 대한 솔루션을 제공합니다. 이러한 솔루션은 고급 디지털 도구를 통해 사용자에게 힘을 실어주고, 개인화, 디지털 신원, 차세대 소매 경험, 자체 학습 기능을 갖춘 지능형 다중 모달 결제 네트워크 등 고객 AI 여정을 지원합니다. AI를 활용할 때 가장 큰 문제는 고객을 더 잘 이해하는 방법입니다. 더 나은 기술을 활용해 고객 데이터 파일을 확장하면 기업은 특정 지역의 고객 지출 추세를 파악하는 데 도움이 되며, 이를 통해 고객에게 원활한 결제 경험을 제공할 수 있습니다.

호앙 푸옹

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872