베트남 은행, 시장 신뢰 강화하고 지속 가능한 금융 창출

베트남 은행 시스템은 신용 역량, 위험 관리 및 재무 투명성이 점차 강화됨에 따라 지역 금융권에서 입지를 굳건히 하고 있습니다. 베트남은행협회와 피치 레이팅스가 공동 주최한 "베트남 은행: 신용 전망 및 지속 가능한 금융" 포럼에서 국제 전문가들은 지속 가능한 금융 발전과 ESG 기준 강화가 새로운 시대를 맞아 베트남 은행업계의 전략적 방향이 되고 있다고 언급했습니다.

신용등급 - 평판 및 통합 역량 강화의 기반 베트남은행협회 부회장 겸 사무총장 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 개회사에서 신용등급이 전 세계 국가, 기관 및 기업, 특히 베트남에 대한 재정적 의무를 이행하는 데 중요한 역할을 한다고 평가했습니다. 은행권에서 신용등급은 국내외 금융기관의 재무 역량, 경영 품질 및 신뢰성을 반영하는 중요한 "금융 여권"으로 간주됩니다.

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 신용등급이 신용기관의 국제 통합을 위한 "금융 여권"으로 간주된다고 강조했습니다.

베트남은행협회에 따르면, 점점 더 많은 상업은행들이 명망 있는 국제 신용평가기관과 적극적으로 협력하고 있습니다. 베트남 은행 시스템의 재무 역량, 리스크 관리, 자본 안전성, 자산 건전성이 모두 크게 향상되어 시장과 투자자들의 신뢰도가 높아졌음을 보여줍니다. 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "이 '금융 여권'은 합리적인 비용으로 자본 조달에 도움을 줄 뿐만 아니라 투명성을 입증하고 국가 은행 시스템의 준비성과 통합 역량을 측정하는 지표이기도 합니다."라고 강조하며, 많은 베트남 상업은행들이 명망 있는 신용평가기관과 적극적으로 신용평가를 실시해 왔다고 덧붙였습니다. 베트남 은행의 신용 역량이 크게 향상되어 자산 건전성, 자본 안전성, 수익성, 리스크 관리가 개선되었음을 보여주는 결과입니다. 이는 베트남 은행 시스템의 내부 역량과 재무 투명성을 보여주는 고무적인 신호입니다. 이는 투자자가 발행사의 리스크 수준을 파악하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 금융기관이 자체 재무 상태를 평가하고 시장의 신뢰를 강화하며 자본 조달 비용을 절감하는 데에도 중요한 역할을 합니다.

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최근 몇 년 동안 많은 베트남 상업은행들이 명망 있는 국제기구의 신용평가에 적극적으로 참여해 왔습니다. 피치 레이팅스는 베트남 은행 시스템 규모가 2014년 대비 세 배로 확대되었으며, 지배구조 역량과 자본 적정성이 크게 향상되었다고 평가했습니다. 피치 레이팅스의 동남아시아 은행 평가 부문 책임자인 윌리 타노토(Willie Tanoto) 상무는 베트남이 뛰어난 경제 발전, 높은 GDP 성장률, 그리고 풍부한 확장 가능성 덕분에 국제기구의 큰 관심을 받고 있다고 언급했습니다. 현재 베트남의 신용등급은 "BBB"에서 단 한 단계 차이로 떨어져 있으며, 이는 국제 투자자들의 신뢰도가 높아지고 있음을 보여줍니다. 베트남의 금융 환경은 점점 더 개방적이며, 지난 10년 동안 은행채 발행에 대한 다양한 정책이 발표되었고, 정부와 중앙은행의 법적 체계도 크게 개선되어 지속 가능한 발전의 토대를 마련했습니다. 피치 레이팅스는 대부분의 베트남 은행들이 지배구조 개선, 재무 투명성 제고, 그리고 기업 공개(IPO)에 집중하여 시장의 신뢰를 강화해 왔다고 평가했습니다. 지난 10년간 은행 시스템은 긍정적인 신용 성장률을 유지해 왔으며, 자산 건전성도 눈에 띄게 개선되었습니다. 자산 건전성 전망도 긍정적으로 상향 조정되었습니다. 그러나 피치는 급속한 성장은 새로운 위험을 의미한다고 지적했습니다. 타노토 씨는 "베트남 은행 산업 전망에 대해 낙관할 권리가 있지만, 이러한 높은 성장률에서 발생하는 위험에 대응할 만반의 준비가 필요합니다."라고 말했습니다.

베트남 중앙은행 경제부문 신용부 부국장인 팜 티 탄 퉁 여사는 최근 베트남 중앙은행이 녹색 신용을 촉진하기 위해 많은 솔루션을 시행했다고 말했습니다.

VPBank 리스크 관리 이사인 Andre Debakhapouve 씨는 같은 견해를 공유하며, 다른 시장에 비해 베트남은 높은 성장률을 보이고 신흥 경제국이기 때문에 기회와 함께 관리해야 할 많은 위험이 있다고 말했습니다. VPBank 리스크 관리 이사는 위험을 효과적으로 관리하기 위해 은행이 리스크 관리 문화를 구축하고 사이버 보안, 인공지능, 비재무적 위험 등 새로운 위험을 조기에 식별하여 예방 조치를 취하고 적절한 관리를 위해 리스크 그룹을 명확하게 분류해야 한다고 강조했습니다. Andre 씨는 베트남이 적극적으로 백업 버퍼를 구축하고 젊고 역동적인 리스크 관리팀의 역량을 강화할 때 올바른 방향으로 나아갈 수 있다고 말했습니다. 그는 베트남의 정치적 안정성과 명확한 법적 체계를 높이 평가했는데, 이는 은행 시스템이 다른 많은 신흥 경제국보다 더 안전한 환경에서 운영되는 데 도움이 되는 요소입니다. 녹색 금융과 ESG - 베트남 은행 산업의 전략적 방향 신용 역량 향상과 함께 녹색 금융과 ESG 개발은 베트남 은행 산업의 장기적인 방향에서 전략적 기둥이 되고 있습니다. 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 기후 변화가 점점 더 심각해지는 상황에서 은행은 "자본 흐름을 주도"하고, 녹색, 에너지 절약 및 친환경 프로젝트에 자본을 투자하여 2050년까지 탄소 순배출 제로(Net Zero Emission) 달성을 위한 공약 이행에 기여해야 한다고 말했습니다. 2050년까지 탄소 순배출 제로 달성을 위해서는 기업의 혁신을 지원하는 녹색 금융 시스템 구축이 시급히 필요합니다. 국가 경영 관점에서 경제부문신용국(SBV)의 팜 티 탄 퉁(Pham Thi Thanh Tung) 부국장은 최근 SBV가 녹색 신용을 장려하기 위한 여러 방안을 시행해 왔다고 말했습니다. 따라서 중앙은행은 생산 및 기업에 필요한 신용을 관리하고, 우선순위 분야와 경제 성장 동력에 집중하며, 경제가 녹색하고 지속 가능한 성장 모델로 전환하도록 지원해 왔습니다.

Fitch Ratings 아시아 태평양 기업 개발 총괄 이사 Amit Ganju 씨

녹색 은행업과 녹색 신용 개발에 대한 방향을 구축하는 것과 함께 , 국가 은행은 녹색 성장에 대한 국가 전략을 구현하기 위한 은행 부문에 대한 행동 계획을 발표하고, 환경 보호 목표와 관련된 녹색 신용 지침 문서를 발표하고, 여러 산업과 분야에서 녹색 신용 프로그램을 구현했습니다.국가 은행은 또한 WB, ADB, AIIB, AFD, JBIC, 외국 은행과 같은 조직과 적극적으로 교류하고 협력하여 녹색 성장과 지속 가능한 개발을 위한 이러한 조직의 지원 자원을 동원했습니다.부처와 협력하여 여러 국제 금융 기관(IFC, AIIB 등)의 대출에 대한 이의 없음 서한을 발행하여 은행 시스템을 통해 베트남의 녹색 프로젝트에 자금을 지원했습니다.반면에, 기술 지원 활동, 교육 활동을 구현하고 지식, 관리 및 운영 기술을 육성하여 녹색 신용을 구현하는 은행 시스템의 역량을 강화하여 신용 및 녹색 은행 분야의 은행 인력의 질을 향상시켰습니다. 이러한 솔루션의 동시적 구현으로 경제 부문 신용부 부국장은 2025년 9월 30일까지 미결제 녹색 신용 잔액이 744조 동에 도달하여 2024년 말 대비 9.4% 증가하여 경제의 총 미결제 부채의 약 4.2%를 차지할 것이라고 말했습니다. 미결제 녹색 신용 잔액은 주로 재생 에너지, 청정 에너지(37% 이상 차지) 및 녹색 농업 (약 27% 차지)에 중점을 둡니다. 신용 기관은 신용 제공 활동에서 환경 및 사회적 위험 관리를 강화했으며 미결제 대출은 460만 동에 도달하여 2024년 말 대비 27.7% 증가했으며 환경 및 사회적 위험에 대해 평가된 대출 수는 거의 130만 건에 달했습니다. 그러나 국가 은행 대표는 제도적 및 기술적 장벽도 솔직하게 지적했습니다. 베트남은 녹색 분류 목록(결정 21/2025/QD-TTg)을 운영하고 있지만, 녹색 프로젝트 인증 절차는 없으며, 순환경제 및 ESG 프로젝트에 대한 구체적인 기준 체계도 부족합니다. 녹색 채권 시장과 지속가능 금융은 여전히 ​​제한적이며, ESG 데이터는 당사자 간에 균일하게 공유되지 않았습니다. 따라서 국가은행 대표는 녹색 프로젝트 인증 지침을 조속히 완성하고, 탄소 시장과 국내 녹색 채권 시장을 발전시키며, 은행들이 더욱 합리적인 비용으로 해외 자본을 조달할 수 있도록 지원할 것을 권고했습니다.

ESG 운영위원회 부위원장, Agribank 직원 교육 학교 이사인 Nguyen Thi Thu Ha 씨

상업은행의 관점에서 ESG 운영위원회 부위원장이자 Agribank 직원 교육 학교 이사인 응우옌 티 투 하(Nguyen Thi Thu Ha) 여사는 Agribank가 ESG를 개발 전략의 일부로 삼아 녹색, 포용적, 지속 가능한 경제를 촉진하는 데 기여하기로 결정했다고 말했습니다. 지속 가능한 개발 활동에 참여하면 은행이 위험을 더 잘 관리하고 새로운 기회를 열 수 있습니다. Agribank는 환경 및 사회적 위험 관리 시스템을 구축하고 녹색 신용 상품을 배포했으며 친환경 프로젝트를 지원했습니다. 하 여사에 따르면 ESG 인적 자원 교육은 중요한 기반이며 영향을 측정하고 은행의 전반적인 전략과 연결할 수 있는 전문적이고 잘 훈련된 장치가 필요합니다. 그러나 하 여사는 또한 현재의 어려움은 신용 프로세스에 ESG 기준을 복잡하게 적용하는 것, 관련 당사자 간의 세부적인 지침 및 조정이 부족하다는 점에 있다고 지적했습니다. 따라서 전체 산업의 역량을 향상시키기 위해 지원 메커니즘을 갖추고 경험을 공유하며 국제 협력을 장려하는 것이 필요합니다. Sustainable Fitch의 ESG 평가 이사인 캔디스 로우는 베트남이 현재 태국과 같은 수준의 은행 60%가 ESG 계획을 적용하도록 하는 것을 목표로 한다고 밝혔습니다. 이러한 목표를 달성하기 위해서는 통일된 제도적 틀, 엄격한 리스크 관리 프로세스, 그리고 ESG(재무 운영)를 이해하는 전문가 팀이 필요합니다. 캔디스 로우는 "인적 요소와 전문 지식을 분리하지 않고는 지속가능한 발전은 있을 수 없습니다."라고 강조했습니다. 포럼에 참석한 전문가들은 신용등급, 리스크 관리, ESG가 상호 보완적인 세 가지 축이며, 은행 시스템의 지속가능한 발전을 위한 탄탄한 기반을 마련한다는 데 동의했습니다. 신용등급이 높은 은행은 자본을 더욱 저렴하게 조달할 수 있고, 리스크 관리가 우수한 은행은 더욱 안정적으로 운영될 수 있으며, ESG를 전략에 통합하는 은행은 장기적으로 경쟁력을 강화할 수 있습니다. 국제 전문가들은 베트남 은행 산업이 투명성을 증진하고, 운영을 "녹색화"하며, 글로벌 리스크에 적응하는 동시에 성장을 유지하는 중요한 변혁 단계에 접어들고 있다고 지적했습니다. 베트남이 꾸준히 개혁을 추진하고 ESG 프레임워크를 완성하며 거버넌스 기준을 높인다면 베트남은 이 지역의 역동적이고 책임감 있는 금융 중심지가 될 가능성이 매우 높습니다. 이 지역의 자본 흐름은 이익만을 위한 것이 아니라 신뢰와 지속 가능성을 위해 이루어집니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html