무현금 결제 증가: 은행, 디지털 인프라 구축에 집중

연말에 급격히 증가할 것으로 예상되는 디지털 뱅킹 서비스를 이용한 결제 수요를 충족하기 위해, 상업은행들은 인프라 개발에 대한 투자에 꾸준히 주력하고 있습니다.

은행.jpg — 티엔퐁 상업은행에서 고객은 자금 이체 거래를 하기 위해 생체 데이터를 인증합니다.

비현금거래량 43.32% 증가

베트남 국가은행 에 따르면, 2025년 1~9월 전체 시스템의 비현금 지불 거래는 2024년 동기 대비 양적으로 43.32%, 금액적으로 24.23% 증가하여 전자 지불 추세가 점점 더 대중화되고 있음을 보여줍니다.

이 중 인터넷을 통한 거래는 건수 51.2%, 금액 37.17% 증가했고, 모바일을 통한 거래는 건수 37.37%, 금액 21.79% 증가했습니다. 특히 QR 코드를 통한 거래는 건수 61.63%, 금액 150.67% 증가했습니다. 반면 ATM을 통한 거래는 건수 16.77%, 금액 5.74% 감소세를 지속하며 사람들의 현금 인출 습관이 바뀌고 있음을 보여줍니다.

국가 지급결제 인프라 시스템은 안정적이고 안전하며 효과적으로 운영되고 있습니다. 특히 은행 간 전자지불 시스템을 통한 거래는 금액 기준으로 46.87%, 금융결제 및 전자청산 시스템을 통한 거래는 건당 19.14% 증가했습니다. 현재까지 53개 기관이 중개 지급결제 서비스 제공 허가를 받았으며, 그중 49개 기관이 전자지갑 서비스를 제공하여 시장 다각화에 기여하고 있습니다.

비교적 새로운 형태의 전자 결제 수단인 모바일 머니는 종합 금융을 보편화하는 데 매우 효과적이었습니다. 1,089만 개 이상의 계좌가 있으며, 그중 70%는 농촌, 산간 및 도서 지역에 있습니다. 모바일 머니를 통한 총 거래 건수는 2억 9,040만 건을 넘어섰으며, 이는 약 8조 5,110억 동(VND)에 달합니다. 이를 통해 외딴 지역에 사는 수백만 명의 사람들이 은행 계좌 없이도 현대적인 금융 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.

베트남 농업농촌개발은행( Agribank ) 관계자는 Agribank가 사용자 친화적인 인터페이스와 다양한 유틸리티를 갖춘 전자 뱅킹 애플리케이션 개발에 특히 주력하고 있다고 밝혔습니다. 특히 Agribank Digital은 소규모 은행 지점 모델로 운영되어 모든 고객, 특히 농촌 지역과 오지 고객에게 서비스를 제공하며, 고객이 금융 서비스를 쉽게 이용할 수 있도록 지원하여 기존 은행 지점 방문에 비해 시간과 노력을 절감할 수 있도록 합니다.

아시아상업은행(ACB ) 또한 디지털 혁신에 막대한 투자를 했습니다. ACB는 ACB ONE 디지털 뱅크를 기존 은행과 병행하는 핵심 비즈니스 채널로 발전시켰습니다. 이를 통해 ACB는 모바일 채널을 확대하고 신규 고객을 유치하여 시장 점유율을 확대했습니다. ACB는 670만 명의 개인 고객과 30만 5천 명의 기업 고객을 보유하고 있으며, 디지털 뱅킹 서비스를 이용하고 있습니다.

대부분의 은행 서비스를 디지털화하세요

국립은행 부총재 팜 티엔 둥은 현재까지 대부분의 기본 은행 서비스가 디지털화되었으며, 거래의 약 95%가 디지털 채널을 통해 이루어진다고 밝혔습니다. 디지털 결제 생태계는 은행과 전기, 수도, 통신, 의료, 교육, 전자상거래, 관광 등 공공 서비스뿐만 아니라 국가 공공 서비스 포털을 통한 온라인 공공 서비스까지 긴밀하게 연결하고 있습니다. 사람들은 익숙한 은행 애플리케이션이나 디지털 플랫폼에서 직접 결제, 쇼핑, 티켓 예매, 수수료 납부, 사회보장료 납부 등을 할 수 있습니다.

연말에 급격히 증가할 것으로 예상되는 비현금 결제 수요를 충족하기 위해, 국립은행은 금융기관들이 디지털 전환을 가속화하고 다른 산업 및 부문과 연계하여 고객 중심의 디지털 서비스 생태계를 확장하도록 장려하고 있습니다. 현재 많은 은행들이 고객 행동 및 평가 분석에 인공지능(AI), 빅데이터, 머신러닝을 적용하여 상품을 개인화하고, 프로세스를 최적화하며, 비즈니스 운영을 자동화하고 있습니다.

그러나 뱅킹을 디지털 방식으로 효과적으로 전환하려면 은행에서 위험을 파악하고 보안 정책을 정기적으로 업데이트하여 고객 권리를 보장하고 평판을 높여야 합니다.

카드 전환 부서와 관련하여 베트남 국가 지불 공사(NAPAS)의 응우옌 호앙 롱 부총괄 이사는 해당 부서의 네트워크가 68개 은행과 금융 회사를 연결하여 하루 평균 3,500만~3,600만 건의 거래를 처리하고 있으며, 이는 7,000만 명의 사용자에 해당한다고 밝혔습니다.

2025년까지 NAPAS는 110억~120억 건의 거래를 달성하여 베트남 인구의 3분의 1에 매일 도달할 것으로 예상합니다. 결제 생태계에는 VCCS 카드, NAPAS 247, NAPAS 탭앤페이, VietQR, VietQR 글로벌 등이 포함되어 대중교통부터 공공 서비스, 그리고 VNeID까지 모든 것을 포괄합니다. 특히 호찌민시와 같은 대도시 사람들은 NAPAS 카드로 지하철 티켓을 결제할 수 있으며, 곧 하노이까지 확대될 예정입니다. 또한 NAPAS는 VNeID를 은행 시스템과 연결하여 최근 9월 2일 국경일 연휴처럼 사람들이 애플리케이션을 통해 사회보장금을 받을 수 있도록 지원합니다.

거래 보안과 관련하여 NAPAS는 국립은행과 협력하여 SIMO 시스템을 구축하고, 빅데이터와 AI를 적용하여 사기를 모니터링하고 경고하며, 은행 간 현금 흐름 추적을 조정하는 프로세스를 구축했습니다.

국제 통합 분야에서 NAPAS는 태국, 라오스, 캄보디아와의 국경 간 QR 결제 연결을 완료했으며, 2025년에는 베트남에 입국하는 중국 관광객을 위한 결제 채널을 개설하고, 2026년에는 반대 방향으로 결제 채널을 개설할 계획입니다.

출처: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html