120조 VND 신용 패키지에 대한 추가 솔루션

최근 전체 은행권 온라인 회의에서 국가은행은 사회주택 및 근로자 주택 개발을 위한 120조 동(VND) 규모의 우대 대출 패키지를 더욱 우대하는 방향으로 개정할 것이라고 밝혔습니다. 이 패키지가 시행된 지 1년이 넘었지만, 실제 집행된 금액은 약 1조 1,440억 동(VND)으로, 전체의 1%에도 미치지 못했습니다.

주택 구매자를 위한 추가 이자율 인하

6월 20일, 응우이라오동 신문 기자와의 인터뷰에서 다오 민 투 국가은행 상임부총재는 해당 기관이 이 신용 패키지의 일부 내용을 수정하기 위한 연구를 진행 중이며 곧 정부 에 승인을 위해 제출할 것이라고 확인했습니다.

투 씨에 따르면, 중앙은행은 1년 이상 시행해 온 4개 은행(Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank)과 더불어 더 많은 시중은행의 참여를 장려하여 대출 패키지 규모를 확대할 계획입니다. 동시에 우대 금리도 인상되어 대출자는 Vietcombank, BIDV, Agribank , Vietinbank 4개 은행의 평균 중장기 대출 금리보다 3%p 낮은 연 5%의 금리를 누릴 수 있게 됩니다.

그러나 투 씨에 따르면, 차용인들은 이 인센티브를 처음 5년 동안만 누리고, 그 후에는 점차 감소하여 10년 후에는 종료될 예정이므로, 차용인들은 인센티브에 의존하지 않아도 됩니다. 사회주택을 운영하는 기업(DN)은 인센티브 금리를 일반 대출 금리 대비 1.5~2%포인트 낮게 유지할 것입니다.

투 씨는 "남은 문제는 관련 부처와 부문이 다른 장벽을 해결하는 데 집중하는 것, 특히 사회주택 구매 자격이 있는 대상을 확대하여 더 많은 사람들이 이 신용 패키지를 이용할 수 있도록 하는 것입니다."라고 말했습니다.

사회주택 개발을 위한 120조 동(VND) 규모의 우대 대출 패키지는 4개 국영 상업은행이 2023년 4월부터 자발적으로 자금을 조달하여 시행하는 프로그램으로, 일반 대출 금리보다 1.5~2%p 낮은 금리를 제공합니다. 이 신용 패키지가 지급되면 2030년까지 사회주택 100만 호 건설 목표 달성에 기여할 것으로 예상됩니다.

그러나 시행 1년 만에 4개 국유 상업은행 외에 TPBank와 VPBank라는 두 개의 민간 상업은행이 각각 5조 동(VND) 규모로 참여했지만, 실제 집행 실적은 1%에도 미치지 못하는 약 1조 1,440억 동에 그쳤습니다. 이 중 약 1조 1,000억 동은 11개 사업의 투자자에게 지급되었고, 나머지는 주택 구매자에게 지급되었습니다.

국가은행은 지급 지연의 원인이 수혜자 관련 규정이 복잡하여 우대 대출을 받기 어려워졌기 때문이라고 설명했습니다. 한편, 응우옌 탄 응이 건설부 장관은 대출 대상 사회주택 사업 목록이 제한적으로 발표된 것이 원인이라고 지적했습니다. 현재 59개 사업이 착공되었지만 지방자치단체 대출 대상 목록에 포함되지 않았습니다.

또한 일부 투자자는 신용 조건을 충족하지 못하는 경우가 있는데, 예를 들어 신용 잔액 조건을 보장할 수 없거나, 담보로 제공할 다른 자산이 없거나(사회주택 프로젝트는 토지 이용료가 면제되므로 담보 대출을 받을 수 없음), 다른 신용 기관에서 대출을 받은 경우가 있습니다.

또한 건설부는 국가은행이 투자자의 경우 8%, 주택 구매자의 경우 7.5%로 금리를 두 번이나 인하했지만, 이 금리는 여전히 높고, 우대 기간도 3~5년으로 짧아 "차용자를 실질적으로 유치하지 못했다"고 밝혔습니다.

호치민시 빈탄구 레탄 사회주택 아파트. 사진: 탄탄

대출 객체 추가 제안

이러한 문제를 해결하기 위해 응우옌 탄 응이(Nguyen Thanh Nghi) 장관은 건설부가 2024년 4월 말 우대 대출 대상 사업 목록, 대상, 조건 및 기준에 대한 지침을 발표했다고 밝혔습니다. 부지 정리 및 건설 허가 보상 조건 등 일부 절차가 간소화되어 투자자들이 120조 VND(약 1조 2,000억 원) 규모의 신용 패키지에 대한 대출 목록을 신속하게 발표할 수 있게 되었습니다.

또한 건설부는 기업들이 12조동 지원 패키지의 우대 대출 대상에 발표될 주제와 조건을 적극적으로 검토하고, 각 성 및 중앙 직할시의 인민위원회에 등록하도록 요청했습니다.

기업 관점에서 호치민시 사회주택개발투자 주식회사 이사회 의장인 응우옌 홍 르엉 씨는 120조 동(VND) 규모의 신용 패키지의 효과를 높이기 위해서는 인허가 관련 기관들이 기업의 사회주택 건설을 적극적으로 지원해야 한다고 말했습니다. "계획에 따라 공공 토지를 활용하는 방안을 검토하고, 기업이 부지 정리 및 이전 보상 협상을 통해 청정 토지 기금을 조성할 수 있도록 하는 것만으로도 충분합니다."

호치민시, 하노이, 다낭과 같은 대도시에서는 토지 가격이 확정되지 않았더라도 기업이 토지 개간 비용을 제품 가격에 포함할 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 따라서 기업은 보상 토지 면적을 1m²당 최대 1천만 동까지만 계산할 수 있으며, 건설 비용은 건설 면적의 약 100만 동/m² 범위 내에서 배정됩니다. 이를 통해 사회 주택 가격이 저소득층의 필요와 역량에 더욱 적합하게 책정될 것입니다."라고 루옹 씨는 말했습니다.

한편, 호치민시 부동산 협회 회장인 레 황 짜우 씨는 대출 패키지를 두 가지 대상에 확대하는 것을 고려할 것을 제안했습니다. 첫 번째 대상은 주택 가격이 35억 VND 이하인 상업용 주택 구매자이고, 두 번째 대상은 근로자를 위한 하숙집을 새로 짓거나 리노베이션 및 업그레이드하기 위해 대출을 받을 수 있는 집주인입니다.

차우 씨에 따르면, 이는 본질적으로 사회주택을 위한 우대 신용 패키지가 아니라 단지 상업 신용 패키지일 뿐이며, 사회주택 프로젝트와 근로자 주택에 투자하는 투자자와 주택 구매자를 위해 상업 대출 금리보다 1.5~2%포인트 낮은 금리를 적용합니다.

호치민시 사회주택 사업의 자본 조달 절차를 담당하는 아그리뱅크 빈찌에우 지점의 팜 반 즈엉(Pham Van Duong) 지점장은 이 사업의 주택 구매를 위해 대출을 받을 자격이 있는 고객들에게 120조 동(VND)의 대출을 제공할 것이라고 밝혔습니다. 대출 금리는 은행과 고객 간 약정에 따라 적용되지만, 항상 상업 대출 금리보다 1.5~2%p 낮습니다.

대출 기간과 관련하여, 즈엉 씨에 따르면 투자자들이 프로젝트의 모든 법적 서류를 완료하면 은행은 3년 이내에 대출금을 지급하여 프로젝트를 시행할 예정입니다. 주택 구매자의 경우, 은행은 소득을 기준으로 대출 기간을 결정합니다. 예를 들어, 현재 사회주택 아파트의 매매 가격이 20~30억 동(VND)인 경우, 한 가구는 매달 1,500만 동(VND)을 모아 원금과 이자를 상환해야 합니다. 이러한 재정 상황을 고려하여 은행은 고객의 부채 상환 능력에 맞춰 약 15년의 대출 기간을 결정합니다.

출처: https://nld.com.vn/them-giai-phap-cho-goi-tin-dung-120000-ti-dong-19624062021540596.htm