미국 은행 파산 증가: 불확실성이 세계 금융에 압박을 가하고 있다

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리퍼블릭 퍼스트 은행은 펜실베이니아 당국에 의해 폐쇄되었으며, 2024년에 파산한 최초의 미국 은행이 되었습니다.

미국 연방예금보험공사(FDIC)는 4월 27일 오전(베트남 시간) 발표한 성명에서 이 기관이 자산을 관리하고 예금자를 보호하도록 지정되었다고 밝혔습니다. FDIC는 리퍼블릭 퍼스트 은행(Republic First Bank)을 풀턴 은행(Fulton Bank)에 매각하기로 합의했습니다.

풀턴은행은 리퍼블릭퍼스트은행의 모든 예금과 자산을 인수하게 됩니다.

예금주 손실은 없었습니다. 뉴저지, 펜실베이니아, 뉴욕에 있는 32개 지점은 4월 27일 저녁(베트남 시간) 풀턴 은행 지점으로 다시 문을 열었습니다.

미국에서 자산 60억 달러, 예금 40억 달러로 규모가 매우 작긴 하지만, Republic First Bank의 파산은 미국의 은행 시스템이 아직 위기에서 벗어나지 못했다는 신호입니다.

리퍼블릭 퍼스트 뱅크는 퍼스트 리퍼블릭 뱅크에서 분사되었습니다. 2003년 5월, 샌프란시스코에 본사를 둔 퍼스트 리퍼블릭 뱅크는 폐쇄되었고 대부분의 자산은 JP모건 체이스에 매각되었습니다.

2022년 말 기준으로 First Republic Bank는 미국에서 14번째로 큰 은행이었으며 자산은 2,200억 달러가 넘었습니다.

2023년 미국에서는 은행 부문에서 5건의 파산이 발생했습니다. 가장 큰 파산은 First Republic Bank(FRB)였습니다.

두 번째로 큰 규모의 파산은 2023년 3월 발생한 실리콘 밸리 은행(SVB)이었습니다. SVB는 2022년 말 기준 2,090억 달러의 자산을 보유하고 있었습니다.

리퍼블릭퍼스트뱅크 nyt.gif — *리퍼블릭 퍼스트 뱅크는 2024년 미국에서 파산하는 최초의 은행이 될 예정이다. 사진: NYT*

2023년에는 미국에서 실버게이트 은행과 시그니처 은행이 파산했습니다. 작년에 미국에서 파산한 마지막 은행은 2023년 11월에 파산한 시티즌스 은행(아이오와)이었습니다.

퍼스트 리퍼블릭 은행(현재의 리퍼블릭 퍼스트 은행)은 지난 몇 년 동안 미국 소규모 은행들의 잇따른 자금 인출 사태의 희생양이 되었습니다.

First Republic Bank는 붕괴되기 전 2023년 1분기에 예금이 40% 이상 감소한 것으로 기록했습니다. 이로 인해 FRB 주식은 거의 5개월 동안 97% 증발했고 거래가 중단되었습니다.

과거 퍼스트 리퍼블릭 은행은 미국 은행 시스템에서 프랜차이즈 은행 체인을 소유하고 주로 부유하고 권력 있는 사람들(페이스북의 마크 저커버그 포함)을 고객으로 확보한 것으로 유명했습니다. 퍼스트 리퍼블릭 은행은 매우 낮은 수수료로 막대한 예금을 보유하고 있었습니다.

2023년 초 SVB와 Signature Bank가 파산했을 때에도 First Republic Bank는 매우 우수한 고객 기반 덕분에 연체일이 90일을 넘은 대출이 없었습니다.

예측 불가능한 10년의 세계 금융 시장

세계 금융 시장은 전 세계적인 높은 인플레이션, 끊임없이 치솟는 원자재와 금 가격, 그리고 예상치 못하게 늘어나거나 줄어드는 다양한 자산의 현상 등 불확실한 변동으로 인해 매우 예측 불가능한 시기에 접어들고 있습니다.

지난 몇 년 동안 코로나19 팬데믹으로 인해 많은 국가에서 막대한 자금이 유출되었고, 이로 인해 주식, 부동산, 금, 암호화폐 등 다양한 자산이 급격히 증가하여 붕괴 위험이 있는 버블이 형성될 가능성이 있습니다.

2023년 5월 퍼스트 리퍼블릭 은행이 높은 이자율과 미국 주식 시장의 급격한 하락으로 인해 파산했다면, 현재 리퍼블릭 퍼스트 은행 역시 높은 이자율과 부동산 가격의 급격한 하락으로 인해 파산 상태입니다.

규제 보고서에 따르면, 리퍼블릭 퍼스트 은행(Republic First Bank)은 높은 비용과 이익률 하락으로 인한 압박을 받아 파산했습니다. 은행은 직원을 감원하고 주택 담보 대출 사업을 포기해야 했습니다.

리퍼블릭 퍼스트 은행은 금리 상승과 상업용 부동산 가치 하락으로 큰 타격을 입었습니다. 팬데믹 이후 미국 내 오피스 빌딩의 공실률이 높아졌습니다. 이러한 요인들은 은행의 재정적 위험을 증가시켰습니다. 부동산 가치 하락을 담보로 한 부채는 부실 채권 증가로 이어졌습니다.

리퍼블릭 퍼스트 은행(Republic First Bank)을 비롯한 미국의 많은 지방 은행들이 혼란스러운 상황에 처해 있습니다. 은행이 어려움을 겪으면 예금자들은 언제든 돈을 인출하기 위해 몰려들 수 있습니다.

나쁜 소식과 잇따른 뱅크런으로 세계는 새로운 위기에 직면했습니다. 한편, 금값은 최근 꾸준히 상승세를 보이며, 폭풍을 피해 피난처를 찾는 자금 덕분에 여러 차례 사상 최고치를 기록했습니다.

많은 전문가들은 미국 연방준비제도(Fed)가 금리를 인하할 때까지 미국 은행 부문이 계속 어려움을 겪을 것이라고 예상합니다. 높은 금리를 유지하는 것은 계속해서 더 큰 스트레스를 야기할 것이며, 추가 은행 도산 가능성을 배제하지 않습니다.

하지만 연준은 여전히 높은 인플레이션으로 인해 금리 인하를 결정하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 최근 많은 연준 관계자들이 금리 인하 결정을 연기하는 방안을 검토하고 있습니다. 예상했던 6월이 아닌 9월, 심지어 내년으로 연기될 가능성도 있습니다.

킷코(Kitco) 전문가 앤드류 악셀로드는 금융 위기가 이제 막 시작일 뿐이라고 말했습니다. 그는 많은 은행들이 상업용 부동산 부문과 깊은 연관을 맺고 있지만, 재택근무 추세와 기업 운영 축소로 인해 이 부문이 붕괴 위기에 처해 있다고 강조했습니다.

액슬로드는 경제 혼란으로 인해 2024년까지 금값이 온스당 3,000달러까지 치솟을 수 있다고 예측합니다. 그는 "온스당 3,000달러는 미친 가격이 아닙니다."라고 말합니다. 최근 중앙은행들이 금을 매입하고 있으며, 이러한 추세는 계속될 것으로 보입니다.