주지사, 신용 성장 둔화 관리 설명

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국회 경제 위원회는 작년 말 기준 중앙은행 경영에 여전히 많은 미흡함이 있어 신용성장이 둔화되고 있다고 밝혔지만, 응우옌티홍 총재는 당시 유동성 확보에 우선순위를 두어야 했다고 설명했습니다.

10월 16일 국회 상임위원회는 2023-2024년과 향후 5년(2021-2025년)의 사회경제 상황을 논의했습니다. 경제위원회 상임위원회 감사 보고서는 인플레이션 억제에 대한 과도한 강조가 고금리의 원인이라고 지적했습니다. 2022년 말과 연초의 신용 증가율 조정이 더딘 것도 통화정책 운용의 미흡 중 하나였습니다.

이러한 의견에 대해 응우옌 티 홍 총재는 위 발언은 개인의 관점에서만 해석된 것이며, 본 기관의 통화 정책 운영은 국회의 요구 사항을 철저히 준수하고 전반적인 경제 상황을 기반으로 하고 있다고 밝혔습니다. 즉, 금리 인하, 통화 안정성 확보, 외환 및 은행 시스템 운영이 필수적이라는 것입니다.

홍 씨는 많은 예측이 국회가 정한 목표치(4% 미만)에 따라 연간 물가상승률을 통제할 것이라는 점을 시사했음에도 불구하고, 중앙은행이 운영 금리를 동결했다고 분석했습니다. 그러나 10월 사이공은행(SCB)에서 대량 인출 사태가 발생하자, 중앙은행은 안전 확보와 은행 시스템 붕괴 위험 방지를 최우선 과제로 삼을 수밖에 없었습니다.

"당시 일부 은행은 필요 준비금이 부족하여 파산 위기에 처해 있었습니다. 외환 상황도 매우 긴박했고, 환율이 10%까지 오르기도 했습니다."라고 총재는 설명하며, 중앙은행이 외환시장 안정을 위해 외환 개입, 2022년 9월과 10월 운영금리 인상, 그리고 신용 조정 중단 등 세 가지 조치를 동시에 시행해야 한다고 덧붙였습니다.

홍 씨는 "당시 국가은행이 신용 증가율을 조정하지 않은 것은 국민들의 지급 요건을 충족하고 시스템 유동성을 확보하기 위한 조치였습니다."라고 말했습니다. 12월 초 시스템 유동성이 개선되자 국가은행은 신용 증가율을 2023년 14~15%로 조정했습니다.

응우옌 티 홍 국가은행 총재가 10월 16일 사회경제 문제를 논의하는 상임위원회 회의에서 설명하고 있다. 사진: 황퐁

마찬가지로 국가은행 총재도 신경제위원회 검토 보고서에 언급된 "낮은 인플레이션과 높은 이자율은 역설적이며 재정 및 통화 정책 관리의 부적절성을 반영한다"는 발언은 이자율과 인플레이션 측면만을 평가한 것이며, 전반적인 상황을 고려하지 않은 것이라고 말했습니다.

그녀에 따르면, 통화 정책을 운용할 때 인플레이션에 대해 주관적일 수는 없으며 장기적인 추세를 살펴봐야 합니다. 예를 들어, 미국 연방준비제도(Fed)는 금리 인상 여부를 결정할 때 항상 인플레이션 지표에 의존합니다.

그녀는 7월 이후 물가상승률이 상승세를 보이고 있으며, 통계청 자료에 따르면 올해 첫 9개월 동안 근원 물가상승률은 4.49%에 달했다고 밝혔습니다. 총재는 이는 향후 통화정책 운용에 있어 유의해야 할 지표라고 강조했습니다.

5개년 사회경제 검토 보고서(2021-2025)에 따르면, 경제위원회는 기업과 경제의 자본 흡수 능력이 취약하여 신용 증가율이 낮고 부실 채권이 많다고 평가했습니다. 2023년 9월 21일 기준 미상환 신용 잔액은 5.9% 증가에 그쳤는데, 이는 2022년 동기(10.83%)의 절반 수준입니다.

국가은행 보고서에 따르면 9월 말까지 신용 증가율은 거의 7%에 달했는데, 이는 올해 신용 증가율 목표치(14~15%)의 절반 수준입니다. 그러나 홍 씨는 내수 진작과 새로운 수출 시장 개척을 위한 다양한 방안을 통해 연말까지 신용 증가율이 높아질 것으로 예상합니다.

보고서는 "은행 시스템의 위험은 비은행 금융기관, 주식 시장, 부동산 시장의 위험과 점점 더 밀접하게 연관되고 있습니다. 부실채권은 여전히 신용기관의 안전과 운영 효율성에 많은 위험을 초래하고 있습니다."라고 지적하며, 정부가 과거 지연되어 온 부실 은행 처리에 속도를 내야 한다고 제안했습니다.

응우옌 티 홍 총재는 부실 은행을 처리하는 것은 어렵고 시간이 걸린다고 말했습니다. 총리는 임기 시작부터 매우 과감한 조치를 지시했습니다. 중앙은행은 부실 은행 처리 정책 승인을 위해 관계 당국에 제안서를 제출했습니다.

앞서 정부는 임기 초부터 심의·감독에 관한 결의안 이행 상황을 국회에 보고하고, 관계기관이 건설은행(CBBank), 해양은행(OceanBank), 글로벌석유은행(GP Bank), 동아은행(DongABank) 등 4개 은행을 특별관리은행으로 강제이전하는 정책을 승인한 바 있다.

2022년 10월부터 특별 관리 하에 있는 은행인 SCB의 경우, 국립은행은 현재 SCB 구조조정에 참여할 투자자를 모집하고 있으며, 규정에 따라 이 은행의 구조조정 정책을 검토하고 결정하도록 정부에 제출할 예정입니다.

응우옌 티 홍 총재는 "약한 은행에 대한 구조조정과 처리가 마지막 단계에 있습니다."라고 덧붙였습니다.

민 씨

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