엄청난 신용 유입으로 경기가 활성화될 것으로 예상...

자본수요 급증, 대출금리 여전히 압박

국가은행이 국회에 제출한 질의 관련 결의안 이행 상황에 대한 보고서에 따르면, 올해 첫 몇 달 동안 신용은 정부와 총리의 지시에 따라 성장을 견인하는 부문을 우선시하며 생산 및 기업 부문에 집중되었습니다.

2025년 4월 15일 현재 전체 시스템의 총 미지급 신용 잔액은 1623억 VND에 도달하여 2024년 말 대비 3.95% 증가했으며, 작년 동기(1.21%)와 비교하면 긍정적인 증가세를 보였습니다. 작년 같은 기간에 비해 신용은 18.19% 성장했습니다.

대출금리는 계속해서 하락하고 있습니다. 4월 10일 기준 신규거래 평균 대출금리는 연 6.34%로 작년 말 대비 0.6%p 하락했습니다.

은행은 투명성을 높이고 고객이 자본에 쉽게 접근할 수 있도록 하기 위해 웹사이트에 이자율을 게시하기도 합니다. 하지만 KB증권베트남(KBSV) 보고서에 따르면 2025년 5월까지 전체 시스템의 평균 대출금리 인하폭은 연초 대비 약 0.4%포인트에 불과할 것으로 전망된다.

BIDV와 Agribank 등 일부 대형 은행은 대출 금리가 각각 약 1.48%와 0.4%로 약간 상승한 것으로 나타났습니다.

2025년 1분기 신용 성장률은 작년 동기 대비 2.5배 높은 3.93%에 달해 대출 수요가 확실히 회복되었음을 보여줍니다. 그러나 이와 함께 신용평가 요건도 점점 더 엄격해지고 있습니다.

또한, 은행들이 대형 기관 고객에게 매력적인 이자율을 유지해야 하기 때문에 투입 자본 비용이 여전히 높고, 부실채권이 증가하고 위험도가 높은 조달 비용이 이익 마진에 압박을 가하고 있습니다.

많은 전문가들은 2023년 정점에 비해 금리가 상당히 낮아졌다고 평가합니다. 그러나 현재 일반적인 주택담보대출 금리는 연 6-8%, 소비자대출 금리는 연 13-18% 사이에서 변동하고 있습니다. 이는 경제 회복을 뒷받침하는 동시에 시스템 안전성을 보장하는 데 적합한 완충 장치로 여겨집니다.

그러나 많은 세계적 변동, 특히 새로운 미국 수입세 정책의 영향 속에서 국내 기업들은 여전히 ​​더 유리한 조건을 조성하기 위해 금리가 계속 하향 조정될 것으로 예상합니다.

이러한 상황에 대해 Phuc Sinh Group의 회장인 Phan Minh Thong 씨는 수출이 어려운 상황에서 많은 전문가가 기업이 1억 명의 인구를 가진 국내 시장에 집중해야 한다고 권고했다고 말했습니다.

하지만 이를 실현하기 위해서는 국내 제조업체와 수출업체 간에 매력적이고 공정한 신용정책이 필요합니다. 통 씨는 "수출 기업이 1%가 조금 넘는 이자율로 미국 달러를 빌릴 수 있는 반면, 국내 기업은 9~10%의 이자율로 베트남 동(VND)을 빌려야 하기 때문에 공정한 경쟁 환경이 조성되지 않는다는 것은 명백하다"고 말했습니다.

그는 국내 생산 부문에 대한 우대 대출 패키지가 있다면 국내 시장은 전면적으로 더욱 부유해지고 더욱 강력하게 발전할 수 있다고 강조했습니다.

은행들은 농업, 임업, 어업에 100,000억 VND를 지원하는 등 경제 활성화를 위해 많은 대규모 신용 패키지를 투입했습니다. 주택지원을 위한 120,000억 VND 그리고 곧 인프라와 디지털 기술에 500,000억 VND가 투자될 예정입니다.

500조원 규모 신용패키지 구축 준비 중

올해 초부터 베트남 국립은행(SBV)은 개인과 기업의 신용 접근성을 개선하기 위해 많은 솔루션을 적극적으로 도입해 왔습니다.

이러한 조치에는 은행 업무에 정보 기술을 적용하는 것을 촉진하고, 대출 절차를 간소화하고, 우대 신용 프로그램을 시행하고, 어려움에 처한 고객을 지원하기 위해 상환 조건을 조정하는 것이 포함됩니다.

또한, 국가은행은 상업은행 시스템이 기업과 국민이 생산 및 사업, 특히 부동산 부문에 필요한 자본에 접근할 수 있는 유리한 환경을 조성하도록 지시했습니다.

우선 대출 대상자로는 프로젝트 투자자, 주택 구매자, 건설 계약자, 건축 자재 제조업체 및 공급업체가 포함되어 시장 유동성을 높입니다.

베트남 국가은행은 2025년에 GDP 성장률 8% 이상을 달성하기 위해 전체 산업의 신용 성장률을 약 16%로 목표로 삼았습니다. 이는 GDP 성장률 목표의 두 배에 달하는 수치입니다.

자본 공급을 지원하기 위해 국가은행은 신용 한도 배분 원칙을 공표했으며, 각 기관의 엄격한 신용 성장 목표 배분 관리 메커니즘을 없애는 방향으로 로드맵을 지속적으로 시행하고 있습니다. 이에 따라 외국은행, 합작투자기관, 협동조합 및 비은행 신용기관은 올해 신용성장 목표를 적극적으로 통제할 수 있게 됐다.

이와 함께 은행들은 각 고객층에 맞는 다양한 신용대출 상품을 동시에 출시했는데, 특히 100조동 규모의 해산물 신용상품과 120조동 규모의 주택지원상품이 대표적이다.

특히, 5월 6일 정부 기자회견에서 베트남 국립은행 부총재인 다오 민 투는 500조 동(약 200억 달러) 규모의 새로운 신용 패키지를 시행하기 위해 준비 중이라고 밝혔습니다. 이 신용 패키지는 지속 가능한 경제 성장을 촉진하고 국가적 디지털 전환을 촉진하는 핵심 분야인 인프라 및 디지털 기술 부문에 대한 대출에 중점을 둘 것입니다.

이 계획에 따르면, 국립은행은 21개 상업은행과 협력하여 위의 대규모 신용 패키지의 실행을 조직했습니다. 이 중 Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank 등 4개 국유 상업은행은 총 240,000억 VND를 배정하기로 약속했으며, 이는 각 은행에 60,000억 VND에 해당합니다. 동시에 12개의 대형 민간은행이 각각 약 2조 VND의 참여 수준으로 참여 등록을 했고, 다른 5개 은행은 각각 약 4조 VND의 참여를 약속했습니다.

특히, 신용 패키지의 이자율은 현재 수준보다 최소 1%p 이상 우대될 것으로 예상되며(베트남 중앙은행 통계에 따르면 4월 10일 기준 평균 이자율은 6.34%) 2년간 유지되어 기업이 프로젝트를 보다 편리하고 효과적으로 수행하는 데 도움이 될 것입니다.

출처: https://baodaknong.vn/tin-dung-khung-do-bo-ky-vong-tao-cu-hich-cho-tang-truong-kinh-te-251991.html