7월 31일부터 빅5 은행은 사기 징후가 있는 계좌를 예방하기 위해 협력할 예정입니다.

이 계획에 따르면, 2025년 7월 말까지 5대 국유 상업은행( Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB)을 포함한 Big5 은행 그룹은 인공지능(AI)을 활용한 거래 모니터링 시스템을 구축할 예정입니다. 의심되는 사기성 자금 이체는 즉시 차단됩니다.

이 시스템의 출시는 자금 이체 사기를 방지하기 위한 노력의 다음 단계입니다. 은행권은 2024년 7월 1일부터 1,000만 동 이상의 거래에 생체인증을 적용하고, 2025년 1월 1일부터는 전자거래가 이루어지는 모든 은행 계좌에 생체인증을 실시했습니다.

그 결과, 은행업계는 자체 명의가 아니거나 사기 행위와 관련된 계좌의 95%를 정리했습니다.

5대 은행이 AI 자금 이체 거래 모니터링 시스템을 도입하면서, 은행 시스템은 송금을 실행하기 전에 수취 계좌가 '블랙리스트'에 있는지 여부를 확인하여 거래를 즉시 차단하고 고객에게 경고합니다.

이 계획의 시행은 국가은행, 공안부 , 과학기술부 간의 부처 간 협력의 결과입니다. 빅5 은행이 이를 성공적으로 구현한 후에는 은행업계 전체로 동시에 구현될 예정입니다.

"각 은행이 개별적으로 하는 대신, 여러 은행이 공동으로 이를 시행할 것입니다. 사기 징후가 나타나면 공동으로 차단할 것입니다. 그렇게 되면 더 많은 사기 계좌를 적발하고 예방할 수 있을 것입니다."라고 군상업합자은행(MB) 이사회 부회장인 부 탄 쭝 씨는 말했습니다.

Vu Thanh Trung 씨 MB.jpg — *Vu Thanh Trung 씨 - MB Bank 이사회 부회장. 사진: MB.*

MB는 2024년 7월부터 공안부의 사이버 보안 및 첨단 범죄 예방부(A05)와 협력하여 사기 거래가 발생했거나 의심스러운 징후가 있는 계좌에 대한 모든 정보를 공유하는 최초의 은행이 되었습니다.

2024년 7월부터 시스템을 도입한 지 단 3주 만에 의심스러운 거래 2,700건을 감지하고 경고했습니다. 지금까지 MB의 모니터링 시스템은 평균적으로 매달 약 300억 VND 규모의 자금 이체를 약 1,000건 감지하고 차단하고 있습니다.

MB 담당자에 따르면, 비정상적인 시간(자정부터 이른 아침까지)에 이루어지는 거래도 시스템의 표적이 된다고 합니다. 사이버 범죄 조직이 활동하는 해외 국가의 신분증을 사용한 거래도 차단됩니다.

또한 MB는 가짜 앱 스캐닝 기능을 통해 안드로이드 플랫폼에서 가짜 앱의 99%를 차단했습니다.

현재 MB 애플리케이션을 매일 사용하는 사람은 최대 2,000만 명에 달하므로 모니터링은 AI로만 가능합니다. 은행에서는 위험 모니터링 및 통제 시스템에 대한 투자가 점점 더 늘어나고 있습니다.

이 은행에는 2,000명이 넘는 IT 엔지니어 팀 외에도 거래 행동에서 이상 징후를 감지하는 데이터 전문가인 300명 이상의 직원이 있습니다.

"데이터 양이 방대해서 수동으로 처리하거나 사후 감사를 기다릴 수 없습니다. 단 5분 만에 자금이 인출될 수 있기 때문입니다. 따라서 거래는 실시간으로만 차단될 수 있습니다."라고 Vu Thanh Trung 씨는 말했습니다.

그러나 Trung 씨는 은행들이 NFC 기술을 통한 생체 인증 및 검증을 도입한 후 사기꾼들이 기업 계좌를 공격하기 시작했다고 말했습니다. 빅 5 은행 그룹은 이 그룹을 표적으로 삼는 사기 집단을 예방하기 위해 계속해서 많은 투자를 하고 있습니다.

2024년 7월 1일부터 시행되는 지불 서비스 제공자의 지불 계좌 개설 및 사용을 규제하는 순환 17/2024/TT-NHNN(순환 17)에 따르면, 신용 기관은 국가 관리 기능 수행에 관한 국가은행(SBV)의 지시에 따라 고객의 지불 계좌에 대한 정보를 제공할 책임이 있습니다.

신용기관은 사기, 기만 또는 법률 위반의 징후가 보이는 계좌에 대한 정보를 요청 시 제공해야 합니다.

정보 제공은 국립은행의 지시에 따라 전자적으로 이루어집니다.

은행이 업데이트하는 위조, 사기 또는 사기 행위에 연루된 것으로 의심되는 결제 계좌를 개설하고 사용하는 개인 고객 목록에는 다음이 포함됩니다: 고객 코드(CIF), 식별 번호, 식별 유형, 성명, 생년월일, 성별, 국적, 계좌 번호, 계좌 개설 날짜, 전자 뱅킹 서비스에 등록된 전화번호, 의심 사유, 계좌 상태 및 고유 장치 식별 정보(MAC 주소).

제공의 마지막 시점은 매월 10일이며, 국립은행의 지불 활동에서 사기 위험을 관리, 모니터링 및 예방하는 정보 시스템을 통해 전송됩니다.

은행은 또한 사기 혐의가 있는 "검은 계좌" 목록을 국립은행에 보내야 합니다. 하지만 현재 이러한 계정을 종료하거나 폐쇄하기 위한 통일된 절차는 없습니다.